Примечание редактора: Хотя правительство уже более 10 лет проводит пилотную программу сельскохозяйственного страхования, каждый раз, когда случается стихийное бедствие, тысячи фермеров остаются ни с чем, а страхование для них всё ещё кажется чем-то странным. Серия статей VietNamNet «Как сделать сельскохозяйственное страхование настоящим спасением для фермеров» призвана предложить новый взгляд на решение этой проблемы.

«Потерял корову», тогда думай о страховке.

Сельское хозяйство стало сектором, который больше всего пострадал от разрушений, вызванных ураганом номер 3 ( Яги ).

Сообщения из северных провинций от Куангниня до Нгеана показывают, что общая площадь поврежденных аквакультурных объектов составляет около 23 595 гектаров; количество поврежденных и смытых садков составляет около 4592. По предварительным оценкам, ущерб аквакультуре может составить более 2500 миллиардов донгов.

Г-н Цао Тыонг Хуэй, председатель Народного комитета провинции Куангнинь, заявил, что экономический ущерб в провинции Куангнинь составил 24 200 млрд донгов, в результате чего многие люди и предприятия потеряли практически все свои активы; многие клиенты кредитных организаций больше не смогли выплачивать свои долги, особенно в сфере сельского хозяйства, лесного хозяйства и рыболовства (их плоты для аквакультуры унесло течением, посевы были повреждены и полностью погибли)...

По предварительным данным Министерства сельского хозяйства и развития сельских районов, к концу 18 сентября в результате шторма № 3 и его последствий погибло 22 808 голов скота и более 3 миллионов птиц. Наибольший ущерб понесли пять провинций: Хайфон, Куангнинь, Йенбай, Ханой и Тхайнгуен.

В Хайфоне директор Хайфонского отделения Государственного банка Вьетнама г-жа Нгуен Тхи Зунг сообщила, что в Хайфоне пострадали 13 181 клиент с общей суммой непогашенной задолженности в 27 097 млрд донгов, что составляет 11,5% от общей суммы задолженности. Из них 12 200 клиентов в сельском, лесном и рыбном хозяйстве пострадали с суммой непогашенной задолженности в 1 563 млрд донгов.

«Эти потери грозят повлиять на уровень безнадежной задолженности городских банков в этом году. В настоящее время уровень безнадежной задолженности в Хайфоне составляет 5%», — сказала г-жа Зунг.

В Лаокае г-н До Куанг Хуэй, директор отделения Государственного банка Вьетнама в провинции Лаокай, сообщил, что площадь посевов риса, кукурузы, зерновых, фруктовых деревьев и лекарственных растений во всей провинции составила 6160 гектаров. Из них погибло 45 000 банановых деревьев, 400 000 коричных деревьев, 353 гектара водных растений, 3050 тонн промысловой рыбы, более 123 000 мальков; погибло более 43 000 голов скота и птицы, а также более 1000 коровников.

Столкнувшись с огромными убытками в сельскохозяйственном секторе, снова вспомнили историю аграрного страхования.

с морепродуктами 14685.jpg
Садки для выращивания аквакультуры в Куангнине были разрушены штормом. Фото: Фам Конг

Г-н Нгуен Ван Дат (Хайзыонг), проработавший в сельскохозяйственном секторе более 10 лет, рассказал, что все 2 гектара посевов и 4 гектара фруктовых деревьев, которые он инвестировал в округа Чи Линь и Кинь Мон, были утрачены, а общий ущерб составил около 600 миллионов донгов. «Никто не мог представить, что однажды их унесёт такой шторм», — с грустью сказал г-н Дат.

Большую часть инвестиционного капитала г-н Дат взял в кредит у банка. На вопрос об агростраховании он ответил, что никогда об этом не думал и никогда не слышал, чтобы кто-то об этом говорил.

Фактически, из-за низкой привлекательности этого вида страхования, в настоящее время очень мало страховых компаний, предлагающих сельскохозяйственное страхование. Вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации страхования г-н Нго Трунг Зунг сообщил, что правительство поручило 4-5 страховым компаниям внедрить этот вид страхования.

В частности, для пилотного внедрения были выбраны такие предприятия, как Agribank Insurance (ABIC), Bao Viet Insurance и Bao Minh Insurance.

Даже компания ABIC, 95% клиентов которой — фермеры, подсчитала, что компенсация ABIC после урагана № 3 составила всего 150 миллиардов донгов. Эта цифра частично отражает уровень участия фермеров в сельскохозяйственном страховании.

«Правительство активно поощряет внедрение сельскохозяйственного страхования, поскольку оно связано с сельскохозяйственными культурами и скотом, поскольку фермеры вкладывают в него большие деньги. Проблема в том, что люди не заинтересованы в сельскохозяйственном страховании. Они задумываются о страховании только тогда, когда происходят стихийные бедствия и многие становятся банкротами», — сказал г-н Зунг.

Почему «отвергают» сельскохозяйственное страхование?

По словам доцента, доктора Нгуена Ван Диня, бывшего заведующего кафедрой страхования Национального экономического университета, для фермеров домохозяйство, возделывающее 2-3 гектара риса, — это много, но владельцы ферм могут обрабатывать десятки гектаров. Аналогично, крупный садок для рыбы, инвестиционная стоимость которого достигает десятков миллиардов донгов, в случае повреждения в результате стихийных бедствий или эпидемий, оставит инвестора ни с чем.

Доцент, доктор Нгуен Ван Динь, который на протяжении многих лет проводил глубокие исследования в сфере страхования, отметил, что Вьетнам дважды апробировал модель сельскохозяйственного страхования.

Совсем недавно, в 2013 году, правительство издало Постановление № 100 о пилотном сельскохозяйственном страховании в 21 провинции и городе. Объектами страхования являются рисовые плантации, домашний скот, крупный рогатый скот, плодовые деревья, аквакультура и т. д.

Однако результаты оказались не такими, как ожидалось. До сих пор ни бизнес, ни люди не проявляют интереса к этому продукту.

Г-н Динь выделил четыре причины, повлиявшие на эту ситуацию: ограниченная пропагандистская работа; сами страховые компании не заинтересованы в сельскохозяйственном страховании, поскольку собираемые страховые премии очень низки, а перестрахование затруднено.

«Перестраховочная деятельность предприятий часто осуществляется за рубежом, а оценка управления рисками неточна, что приводит к недоверию со стороны зарубежных стран. Более того, масштабы нашего сельскохозяйственного производства по-прежнему невелики, а структура продукции предприятий не очень привлекательна для фермеров», — отметил доцент, доктор Нгуен Ван Динь.

Кроме того, г-н Динь отметил, что самым большим риском при сельскохозяйственном страховании является моральный риск, поэтому его очень сложно реализовать.

Согласившись с вышеизложенной точкой зрения, вице-президент Ассоциации страхования Нго Трунг Дунг признал, что сложность для бизнеса заключается в управлении рисками. Предприятия не могут измерить количество креветок и рыбы в пруду, поэтому клиенты декларируют только то количество, которое им известно.

Вспоминая историю страхования рыболовных судов, г-н Нго Трунг Дунг проанализировал, что государство проводит политику поддержки рыбаков, желающих выйти в открытое море, банки предоставляют кредиты на покупку лодок, а страховые компании также предлагают страховые пакеты для рыбаков. Однако были случаи, когда рыбаки, пользуясь страховкой, подменяли оборудование судна, топили его и требовали компенсации от страховой компании.

Рыболовное судно стоит несколько миллиардов донгов, из которых две трети приходится на технику. Только рыбаки знают о замене сломанной или старой техники, поскольку она находится далеко от берега, и ни одна компания не может её контролировать.

По словам доцента, доктора Нгуена Ван Диня, сельскохозяйственное страхование, как в частности, так и в целом, приносит людям душевное спокойствие. Эксперт вспомнил учебник по страхованию Университета Святой Марии (Канада), который он перевёл для своей преподавательской работы. В нём есть предложение: «Страхование подобно перилам лестницы. Если вы поднимаетесь по лестнице, держась за перила, вы будете чувствовать себя в большей безопасности».

Он привел пример медицинского страхования, где люди платят всего несколько сотен тысяч в год, но если они заболеют и им придется лечь в больницу на лечение, они увидят его преимущества.

Измученные штормом владельцы садков обременены долгом в тысячи миллиардов донгов . Более 300 садков для груперов, построенных господином Ба и его женой в прибрежной зоне Куангйена, остались без всего, кроме сломанных досок. После шторма и наводнения не только господин Ба и его жена потеряли всё своё имущество, но и многим другим фермерам пришлось взвалить на себя долг в тысячи миллиардов донгов.