Расширенный доступ к финансовым услугам

Вьетнам добился значительных успехов в продвижении финансовой доступности, отметила г-жа Нгуен Туи Зыонг, председатель EY Vietnam, на конференции по финансовой доступности в конце ноября. Согласно рейтингу Global Financial Inclusion Index 2024, составленному компанией Principal Financial Group, Вьетнам занял 3-е место в регионе АСЕАН (после Сингапура и Таиланда) и 14-е место в мире .

картинка 1.jpg
Cake Digital Bank предлагает полный спектр финансовых продуктов онлайн для частных клиентов. Фото: CN

Около 87% взрослых имеют платёжный счёт, что на 31% больше, чем в 2015–2017 годах. Этот показатель превышает целевой показатель в 80%, установленный Национальной стратегией финансовой доступности до 2025 года с перспективой на период до 2030 года, утверждённой премьер-министром в 2020 году.

Считается, что смартфоны и технологические разработки являются причинами расширения круга финансовой доступности с точки зрения размера пользователей, количества услуг и все более активного участия моделей предоставления финансовых услуг.

Десять лет назад это был расцвет компаний потребительского кредитования, обслуживающих клиентов традиционных банков, относящихся к категории «субстандартных». Позже ситуация полностью изменилась с появлением финтех-моделей в цифровом банкинге.

Цифровой банкинг — новейшая модель, но она уже продемонстрировала впечатляющие первоначальные результаты в расширении круга доступа к финансовым услугам. Например, в случае с Cake число пользователей быстро достигло 3 миллионов за первые два года работы, затем увеличилось до 4,1 миллиона в 2023 году и почти до 5 миллионов в 2024 году. Общее количество кредитных заявок в среднем составляло 400 000 в месяц, что является значительным показателем, учитывая полностью цифровую модель банкинга во Вьетнаме.

Одна из причин его быстрого роста заключается в том, что этот цифровой банк фокусируется на удовлетворении потребностей своей целевой группы клиентов, предлагая широкий спектр легкодоступных финансовых продуктов и услуг, а также экосистему множества других сервисов (приложения для заказа поездок, телекоммуникации, развлечения и т. д.). Cake, не требующий физического отделения, работает исключительно онлайн и предоставляет многие услуги совершенно бесплатно. Клиентам нужен только смартфон с подключением к интернету и удостоверение личности гражданина, чтобы получить доступ к широкому спектру продуктов: от открытия платежного счета до сбережений, кредитных карт, потребительских кредитов, «купи сейчас, заплати позже» и т. д., а также к ссылкам на инвестиционные сертификаты. Пользователи Cake также регулярно используют приложение, при этом процент постоянных клиентов по базовым финансовым услугам (финансовая база) достигает 95%.

Цифровой банкинг помогает ускорить прогресс

Несмотря на значительные успехи, достигнутые в последнее время, по-прежнему сохраняется значительный разрыв в доступе к адекватным и надлежащим финансовым услугам. Например, исследование, проведённое EY Vietnam, показало, что среди группы «не охваченных банковскими услугами» 42% респондентов заявили, что в прошлом году пользовались неформальными услугами, такими как займы у знакомых, «горячие» кредиты и игры в сберегательно-кредитные ассоциации.

картинка 2.jpg
Клиенты Cake — молодые и современные люди, проживающие во всех 63 провинциях и городах страны. Фото: Cake

На поставщиков финансовых услуг ложится бремя высокой стоимости небольших транзакций. Для обеспечения большого количества транзакций требуется качественная технологическая система, обеспечивающая бесперебойные, безопасные и быстрые транзакции.

Таким образом, возможность ускорения доступа к комплексному финансированию полностью реализуется благодаря модели цифрового банкинга с её преимуществами в плане стоимости, скорости и гибкости. Она не только полностью удовлетворяет финансовые потребности клиентов, ищущих субстандартные ипотечные кредиты, но и вносит значительный вклад в популяризацию интеллектуального потребительского финансирования и содействие экономическому росту посредством других финансовых услуг.

Эти преимущества обусловлены технологиями, которые являются сильной стороной модели цифрового банкинга. Например, Cake в настоящее время осваивает множество различных технологий, таких как eKYC (электронная идентификация), открытый банкинг (открытый банковский сервис, помогающий интегрировать дополнительные финансовые услуги сторонних организаций), облачная платформа Core-Card (помогает ускорить оплату картой, оптимизировать расходы, гибко настраивать и быстро удовлетворять потребности клиентов), а также применение искусственного интеллекта на всех этапах работы (от регистрации, одобрения до внедрения услуг и т. д.).

Чистый цифровой банкинг всё ещё очень молод не только во Вьетнаме, но и в мире. Во Вьетнаме Cake — редкое подразделение, входящее в топ-5% эффективных цифровых банков мира. Средний доход Cake на одного пользователя в 2024 году будет в три раза выше, чем в 2023 году.

Поэтому ожидается, что сфера комплексного финансирования будет расширяться быстрее за счет появления новаторских и эффективных моделей, отвечающих реальным потребностям рынка.

Дин Сон