Банки решают задачу ускорения темпов «вливания» капитала

Чтобы достичь плана роста кредитования на уровне 13–14%, коммерческим банкам придется приложить больше усилий как для увеличения кредитования экономики , так и для поддержания безопасности системы.

В ближайшее время Государственный банк изучит, предложит, внесет изменения и дополнения в ряд документов, направленных на расширение доступа к банковскому кредитному капиталу. На фото: Клиенты совершают транзакции в TPBank .

Снижение процентных ставок — это не «волшебная палочка»

В настоящее время процентные ставки по депозитам упали до «дна», что привело к тому, что ставки по кредитам стали гораздо более «доступными», чем раньше. Хотя из-за задержки ставки по кредитам снижались не так быстро, как ставки по депозитам, представители банков подтвердили, что ставки по кредитам находятся на пути к глубокому снижению, что поможет поддержать экономику. Вопрос в том, что необходимо сделать, чтобы стимулировать кредитование экономики, не снижая при этом стандарты кредитования?
Фактически, не только на рынке 1 (банки, обслуживающие предприятия и население), процентные ставки на рынке 2 (межбанковском) упали до рекордно низкого уровня.

В некоторых сессиях в начале декабря 2023 года средняя межбанковская процентная ставка по донгам овернайт была очень низкой и составляла 0,2% годовых, 1 неделя – 0,34% годовых, 2 недели – 0,57% годовых, а 1 месяц – 1,09% годовых. На ипотечном рынке в ходе сессии 5 декабря Государственный банк предложил 1000 млрд донгов со сроком 7 дней и процентной ставкой 4,0% годовых, но выигрышной заявки и оборота по этому каналу не было. Также в ходе этой сессии находилось 5000 млрд донгов казначейских векселей с истекающим сроком погашения, что означает, что Государственный банк ввел на рынок 5000 млрд донгов, сократив количество казначейских векселей в обращении до 5000 млрд донгов.

Таким образом, после 35 последовательных эмиссий на общую сумму 360 345 млрд донгов Государственный банк прекратил выпуск казначейских векселей с 9 ноября и вернул значительный объём ликвидности в банковскую систему в связи с наступлением срока погашения старых выпусков казначейских векселей. Считается, что именно объём казначейских векселей, подлежащих погашению, способствовал резкому снижению межбанковских процентных ставок в последние недели.

Представитель Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли ( VietinBank ) заявил, что у банка избыточный капитал, но для привлечения капитала в экономику и обеспечения целевых показателей роста кредитования речь идет не только об управлении денежно-кредитной политикой, кредите или кредитном пространстве, но и о способности экономики усваивать капитал.

Руководители многих других акционерных коммерческих банков также выразили общее мнение о том, что, в отличие от предыдущих лет, когда предприятия и население были в тренде заимствований, в этом году значительный объём мобилизованного капитала не может быть использован. Низкие процентные ставки считаются одним из важных факторов, обеспечивающих предприятиям условия для заимствования капитала в условиях глобальной рецессии. Однако процентные ставки – это не «волшебная палочка», которая поможет предприятиям восстановиться, а, что ещё важнее, способность экономики к восстановлению.

Клиенты совершают транзакции в VietinBank.

Никакого кредитования любой ценой

Для обеспечения гибкости управления и соответствия требованиям дальнейшего стимулирования роста кредитования в конце ноября 2023 года Государственный банк направил кредитным организациям документ с указанием дополнительных темпов роста. В частности, кредитным организациям, у которых к концу ноября 2023 года остаток кредитной задолженности достигнет 80% от целевого показателя, будут проактивно установлены дополнительные лимиты на основе рейтинга 2022 года. При этом приоритет будет отдаваться кредитным организациям, фокусирующимся на кредитовании приоритетных направлений...

Генеральный директор Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Нгуен Хунг сообщил, что после решения о перераспределении кредитов, кредитный портфель TPBank увеличился на 5%. В настоящее время возможности кредитования предприятий и населения весьма обширны, поэтому банк продолжит снижать процентные ставки. Банк продолжит предоставлять кредиты, ориентированные на строительство, медицинское оборудование, фармацевтику, телекоммуникации, электроэнергетику, строительство промышленных парков и т.д.

Чтобы продолжать привлекать кредитный капитал в экономику, банки постоянно запускают множество кредитных пакетов с поддержкой процентных ставок. Например, Коммерческий акционерный банк Сайгон-Тхыонг Тин (Sacombank) задействовал новый источник капитала для ускорения производства и бизнеса в размере 10 000 миллиардов донгов для предприятий с процентными ставками 3% годовых на срок 1 месяц, 4% годовых на срок 2 месяца, от 5% годовых на срок 3 месяца, от 5,5% годовых на срок 4-12 месяцев до 31 января 2024 года. Другие банки, такие как Коммерческий акционерный банк Лиен Вьет Пост (LPBank), Коммерческий акционерный банк Юго-Восточной Азии (SeABank), Коммерческий акционерный банк Ан Бинь (ABBANK) ... также запустили множество кредитных пакетов с привлекательными процентными ставками.

Представители банков единодушно согласны с тем, что в текущих условиях выдача кредитов представляет собой сложную проблему. Вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг заявил, что у банков имеется избыточная ликвидность, поэтому они также заинтересованы в привлечении клиентов. Однако спрос на кредиты довольно слаб, многие компании реструктурируют активы, размещая средства в банках. Проблема для банков сейчас заключается в том, как предоставить капитал квалифицированным клиентам.

Представители банков подтвердили, что, помимо процесса стимулирования кредитования, все кредиты должны соответствовать стандартам, что позволит ограничить количество проблемных долгов в будущем. Многие банки стремятся выдавать кредиты, но не по любой цене.

Государственный банк Вьетнама продолжит внимательно следить за развитием рынка, чтобы оперативно регулировать рост кредитования от банков с избытком кредитов к банкам с недостатком кредитов, обеспечивая кредитное обеспечение экономики, способствуя устранению трудностей в производстве и бизнесе, а также стимулируя экономический рост. Одновременно Государственный банк продолжит изучать, предлагать, вносить изменения и дополнения в ряд документов, способствующих устранению трудностей в экономике и расширению доступа к банковскому кредитованию в будущем.

----------

Управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг:
Устранение трудностей, но необходимо строго контролировать риски

Управлять ростом кредитования непросто, поскольку сама экономика и ее потребности в инвестиционном капитале во многом зависят от банковского капитала.

Согласно отчёту системы по кредитному обороту, по состоянию на октябрь 2023 года он достиг 17,6 млн млрд донгов, что превышает показатель за весь 2021 год (17,4 млн млрд донгов). Поскольку до конца 2023 года осталось всего около месяца, этот показатель, вероятно, превысит 19 млн млрд донгов. Это довольно много, но объём кредитования увеличился всего на 9,15%, что свидетельствует о том, что банковская система по-прежнему предоставляет кредитный капитал экономике, но в основном концентрируется на краткосрочном кредитовании.

Рост кредитования замедляется во многих странах мира, не только во Вьетнаме, из-за снижения совокупного спроса. Что касается средне- и долгосрочного капитала во Вьетнаме, необходимо проявлять осторожность при мобилизации краткосрочного капитала только для краткосрочных кредитов, обеспечивая платежеспособность населения при снятии наличных. Что касается правовой базы, Государственный банк пересматривает и вносит поправки в ряд нормативных документов, исходя из принципа устранения трудностей при строгом управлении рисками и обеспечении безопасности системы.

Заместитель генерального директора Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка Фунг Куанг Хунг:
Оптимизация расходов бизнеса за счет фискальной политики

В 2023 году ситуация крайне сложная. Например, клиенты текстильной промышленности сократили выручку на 30–40%. В этом контексте банковский сектор объединил усилия, активно снижая процентные ставки, способствуя росту кредитования экономики. Во Вьетнамском технологическом и коммерческом акционерном банке по состоянию на ноябрь 2023 года рост кредитования составил около 13,7%. Банк продолжит выдачу кредитов предприятиям в декабре.

В настоящее время процентные ставки по всему миру очень высоки. Вьетнам — одна из немногих стран, способных стабильно управлять процентными ставками и обменным курсом, создавая условия для снижения процентных ставок по кредитам. С начала года банки снижали процентные ставки 6 раз, в среднем на 3–4% в год, что способствует оптимизации финансовых расходов бизнеса.

Однако для оптимизации расходов бизнеса существует множество решений в области фискальной политики. Например, страны снижают налог на прибыль предприятий, сокращают прямые издержки для отраслей и профессий, диверсифицируют каналы финансирования, например, рынок облигаций требует большего внимания...

Доцент доктор Фам Тхе Ань, главный экономист Вьетнамского центра экономических и стратегических исследований (VESS):
Рост кредитования может достичь двузначных цифр

Рост кредитования в этом году может достичь двузначных цифр, но он не окажет большого влияния на экономический рост, поскольку частично обусловлен рефинансированием задолженности предприятиями.

Цель, поставленная в начале года, заключалась в увеличении валового внутреннего продукта (ВВП) на 6,5%, поэтому рост кредитования должен быть около 14%. До настоящего времени вероятность того, что рост ВВП будет ниже целевого показателя всего около 5%, означает, что рост кредитования также должен быть низким, и приемлемым будет лишь уровень около 10–11%. Дальнейшее снижение процентных ставок маловероятно в связи с рядом факторов, таких как: общая инфляция снижается, ограничение на положительные реальные процентные ставки, сохранение высоких мировых процентных ставок и целевые показатели стабильности обменного курса.

Снижение процентных ставок по кредитам в настоящее время находится в руках коммерческих банков, но и они сталкиваются с определёнными трудностями. В предыдущий период ставки по мобилизационным кредитам были высокими, поэтому банки не смогли сразу снизить процентные ставки по кредитам. Кроме того, банковская система столкнулась с риском появления проблемной задолженности.

Источник