Решение «жажды» капитала кооперативов

Хотя кооперативный сектор считается одним из важных столпов экономического развития страны, до сих пор он сталкивается с проблемой нехватки капитала. Большинство кооперативов испытывают трудности с доступом к кредитам, из-за чего многие модели работают лишь на низком уровне или останавливаются на достигнутом, не имея достаточного импульса для развития.

Кооператив «Тхан Уен» ( Лай Чау ) — один из немногих кооперативов, получивших льготный доступ к кредитам в качестве рычага развития. По словам директора кооператива Ле Туан Аня, благодаря кредитам Фонда поддержки развития кооперативов Вьетнама, объём продаж кооператива значительно вырос, увеличившись примерно на 25% по сравнению с предыдущим годом в следующем году. В настоящее время кооператив планирует построить завод с общим объёмом инвестиций до 24 миллиардов донгов и надеется продолжить заимствовать средства Фонда для расширения производства.

Его называют редким, поскольку из 100 выдающихся кооперативов, недавно отмеченных на церемонии «Cooperative Star Awards – CoopStar Awards 2025», организованной Кооперативным альянсом, только 16 получили 31 кредит от Фонда. Это отражает тот факт, что более 80 кооперативов до сих пор не получили доступ к капиталу. По словам вице-президента Вьетнамского кооперативного альянса Нгуен Тхи Хоай Линь, Фонд поддержки развития кооперативов Вьетнама постепенно подтверждает свою роль важного координационного центра, взаимодействуя с соответствующими подразделениями для устранения трудностей с доступом к капиталу для кооперативов. Однако деятельность Фонда пока не оправдала ожиданий, отчасти из-за того, что предыдущий механизм кредитования Фонда был узким по субъектам, ограничивая кредиты только кооперативами, кооперативными союзами и инвестиционными кредитами; отчасти потому, что многие кооперативы не имеют полной информации о Фонде.

По словам генерального директора Фонда поддержки развития кооперативов Вьетнама Фам Конг Банга, Фонд предоставил капитал сотням кооперативов и их членам, активно продвигая движение стартапов, повышая операционную эффективность и активно внося вклад в развитие коллективной экономики по всей стране. Учитывая, что Фонд работает не для получения прибыли, можно сказать, что кредитные пакеты Фонда имеют очень привлекательные процентные ставки. В частности, по краткосрочным кредитам льготная процентная ставка для приоритетных секторов составляет всего 4% в год, а для других секторов — 4,6% в год. Между тем, по среднесрочным кредитам в приоритетных секторах процентная ставка составляет 4,7% в год, а для других секторов — 5,2% в год. Для долгосрочных кредитов она составляет 4,7% в год и 5,2% в год для приоритетных и других секторов соответственно.

Помимо заимствования капитала из Фонда, кооперативы также используют официальные кредитные потоки от банковской системы. По данным Государственного банка Вьетнама, к концу 2024 года в кредитовании кооперативов и кооперативных союзов участвовало 35 кредитных организаций, а сумма непогашенных кредитов достигла 6 855 млрд донгов, что на 11,53% больше, чем на конец 2023 года. Однако к концу января 2025 года сумма непогашенных кредитов кооперативам и кооперативным союзам достигла 6 428 млрд донгов, что на 6,23% меньше, чем на конец 2024 года, и составила 0,04% от общего объема непогашенных кредитов в экономике.

По данным Государственного банка Вьетнама, помимо кредитов, выданных кооперативам и кооперативным союзам, кредитные организации также предоставляют кредиты физическим лицам и домохозяйствам, являющимся членами кооперативов, для удовлетворения производственных нужд кооперативов и кооперативных союзов. Соответственно, кредитование банковского сектора, обслуживающего производственную и хозяйственную деятельность кооперативов, может быть значительно выше, особенно в виде кредитов, выданных отдельными членами кооперативов. В частности, статистика показывает, что к концу января 2025 года объем кредитов, выданных физическим лицам и домохозяйствам, включая индивидуальных членов кооперативов, достиг более 7,3 млн донгов, что составляет 46,7% от общего объема кредитов, выданных в экономике.

Однако, как и в случае с заимствованиями из Фонда, доступ к капиталу коммерческой банковской системы также является серьёзным препятствием для кооперативов. На сегодняшний день можно сказать, что Agribank – единственный коммерческий банк, разработавший отдельное кредитное регулирование для кооперативов и внедривший льготные механизмы кредитования, такие как: отсутствие залога, максимальная сумма – 1 млрд донгов для сельских кооперативов, 2 млрд донгов для аквакультурных кооперативов и 3 млрд донгов для рыболовных кооперативов. В частности, для кооперативов, участвующих в цепочке создания стоимости, сумма необеспеченного кредита может составлять до 80% от общей стоимости проекта.

Тем не менее, предоставление кредитов кооперативам по-прежнему сталкивается со многими трудностями, поскольку большинство кооперативов не имеют офисов, фабрик или складов с достаточной вместимостью. Кроме того, у кооперативов часто нет обеспечения для заимствования капитала или ипотечных активов членов, поэтому работа с залоговыми активами в случае необходимости затруднена. Не говоря уже о том, что управленческий, операционный, производственный и деловой потенциал кооперативов, а также квалификация рабочей силы по-прежнему ограничены. Многие кооперативы не выполнили требования к софинансированию, система финансовой отчетности несовершенна, план кредитования невыполним, нет прозрачности в финансах и движении денежных средств, отсутствуют счета-фактуры и документы, бухгалтерский учет не соответствует закону; они не проявляли инициативы в производстве, не смогли создать бренд и сформировать сильные производственные цепочки, поэтому они сталкиваются с сильной конкуренцией со стороны частных предприятий и предприятий с иностранными инвестициями.

Наряду с Агрибанком, Вьетнамский банк социальной политики также реализует три основные кредитные программы поддержки кооперативов, включая: кредиты на создание рабочих мест, кредиты для торговцев в неблагополучных регионах и кредиты на развитие производства в соответствии с цепочками создания стоимости. По словам заместителя директора Департамента кредитования студентов и субъектов политики Хоанг Тхи Чыонг, по состоянию на 31 марта общий остаток непогашенных кредитов по программе кредитования создания рабочих мест достиг более 114 645 млрд донгов, из которых 54,74 млрд донгов приходится на непогашенные кредиты кооперативов и кооперативных групп, при этом 71 клиент все еще имеет задолженность.

«Спрос на льготные кредиты от кооперативов довольно велик, но количество кооперативов, получающих доступ к льготным источникам кредитования, по-прежнему невелико, поскольку большинство кооперативов имеют небольшой капитал, а активы, которыми владеет кооператив для обеспечения кредитов, всё ещё невелики по сравнению со спросом на кредиты. Более того, производственные и бизнес-планы невыполнимы, поэтому они не полностью соответствуют условиям кредитования. Некоторые кооперативы не открыли полную систему бухгалтерского учёта в соответствии с нормативными актами и не отражали всю свою деятельность достаточно прозрачно», — сказала г-жа Чонг.

Г-жа Хоанг Тхи Чыонг также обратилась к Кооперативному альянсу, Фонду поддержки развития кооперативов и связанным с ними организациям с просьбой усилить поддержку кооперативов, кооперативных союзов и кооперативных групп в целях улучшения их организационного и финансового потенциала для создания условий для привлечения заёмного капитала. Кооперативы и кооперативные группы, особенно небольшие, должны обеспечить безопасное, эффективное и прозрачное финансовое управление и ведение полной и корректной финансовой отчётности. Кредиты должны использоваться в целевом порядке, на благо членов кооператива.

Источник: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html