Более 10 лет поиска банковского капитала
Г-н Нгуен Дык Лен, заместитель директора отделения Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин (регион 2), заявил, что агентство будет стимулировать рост кредитования во второй половине года, уделяя особое внимание секторам торговли, услуг, туризма и экспорта для поддержки целевых показателей экономического роста.
Однако доступ к капиталу для строительных предприятий, малых и микропредприятий по-прежнему сталкивается с множеством препятствий. Генеральный директор Ханойской жилищно-строительной и торговой акционерной компании г-н Нгуен Ван Мань заявил, что, несмотря на наличие залога, его компания уже более 10 лет не может получить банковский кредит. Сложные процедуры, жесткие условия кредитования в сочетании с медленным освоением государственных инвестиций вынуждают предприятия полагаться на собственный капитал или привлекать средства партнеров и совместных предприятий для поддержания своей деятельности.
Аналогичным образом, Ha Thanh Investment and Trading Joint Stock Company (Ханой) получила поддержку в открытии счёта, но так и не смогла привлечь капитал из-за отсутствия залога. Председатель совета директоров Нгуен Дык Суан рассказал: «Мы выиграли 2-3 тендера на поставку медицинского оборудования на сумму около 50 миллиардов донгов, но нам всё равно отказали в кредитах. Банк требовал подтверждения финансовой состоятельности и победы в тендере, но инвестор не мог гарантировать это, что вынуждало нас искать способы полагаться на другие крупные предприятия, выступающие от нашего имени, что означало потерю возможностей для развития».
Некоторые микропредприятия также сообщили, что даже при получении кредитов они практически не получали поддержки или консультаций от банка. Г-н Динь Дуй Хунг, владелец небольшого бизнеса в Ханое, поделился: «Крупный бизнес — это тоже малый бизнес. При должной поддержке многие малые и средние предприятия могли бы значительно вырасти, но теперь нам приходится практически самостоятельно справляться с каждым этапом, включая финансовые вопросы».
Кроме того, процентные ставки по кредитам по-прежнему считаются высокими по сравнению с теми, которые терпят компании, когда рентабельность низкая. В то же время, многие компании вынуждены брать краткосрочные займы, чтобы получить низкие процентные ставки, а затем использовать эти средства для среднесрочных и долгосрочных инвестиций, создавая порочный круг, который трудно разорвать.
Неравномерное распределение кредитов, отсутствие залога, короткие сроки аренды земли, обременительные процедуры и непривлекательные процентные ставки являются основными препятствиями, из-за которых многие малые и микропредприятия «устают» искать банковский капитал, но все равно терпят неудачу.
Фактически, большая часть кредитного потока по-прежнему сосредоточена в крупных корпорациях, авторитетных предприятиях или проектах в сфере недвижимости. В то же время, согласно данным, опубликованным Государственным банком, на малые и средние предприятия, составляющие почти 98% от общего числа предприятий, работающих во Вьетнаме, приходится менее 20% от общего объёма выданных кредитов.
В сложившейся ситуации многие эксперты полагают, что существует потребность в кредитных продуктах, специально разработанных для малых и микропредприятий, таких как необеспеченные кредиты, основанные на денежных потоках предприятия, контрактах на выпуск продукции или активах, сформированных за счет ссудного капитала.
В то же время банковской системе необходимо модернизировать методы оценки кредитоспособности, полагаясь не только на залоговое обеспечение, но и на данные о фактических транзакциях, деловую репутацию и прибыльность. Упрощение процедур и сокращение времени обработки заявок также является ключом к тому, чтобы капитал попадал в нужное место, в нужное время и к нужным людям.
Рост кредитования, но все еще «рассинхронизирован»
По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), рост кредитования за первые пять месяцев года был положительным, достигнув 6,52%, что более чем вдвое превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Заместитель директора филиала ГБВ в Хошимине Нгуен Дык Лень отметил, что потоки капитала в основном направлялись в производственные и деловые секторы, а также в отрасли, которые играют важную роль в обеспечении роста.
В частности, коммерческие банки координируют свою деятельность с центрами содействия торговле и бизнес-ассоциациями для поддержки экспортного сектора — одного из трех столпов экономики в условиях глобальных колебаний, вызванных тарифной политикой США.
Кроме того, программы политического кредитования, такие как социальные жилищные кредиты, выплата пакетов кредитов на водное и лесное хозяйство или жилищная поддержка для лиц моложе 35 лет, также способствуют развитию производства, бизнеса и восстановлению рынка недвижимости.
Однако, вопреки общей картине роста, многие предприятия, особенно малые и средние, по-прежнему сообщают о трудностях с доступом к банковскому капиталу. По мнению экспертов, это связано с тем, что, несмотря на рост кредитования, оно неравномерно распределено между отраслями и размерами предприятий.
Большая часть потоков капитала по-прежнему направляется в крупные корпорации, брендовые компании или проекты в сфере недвижимости. В то же время малые и средние предприятия, составляющие значительную часть экономики, часто оказываются «маргинализированными» из-за отсутствия залога или плохой кредитной истории.
Что касается процентных ставок, то, несмотря на корректировки в сторону их снижения, они применяются лишь выборочно к ряду приоритетных секторов и в течение определённого периода времени. Условия кредитования по-прежнему очень строгие: предприятия должны продемонстрировать финансовый потенциал, реальный бизнес-план, стабильную прибыль и наличие залога – критерии, которым большинство малых и микропредприятий не могут соответствовать.
Такая реальность приводит к тому, что рост кредитования распределяется неравномерно, и многие предприятия, несмотря на острую потребность в капитале, по-прежнему не могут «прикоснуться» к необходимым финансовым ресурсам.
Столкнувшись с этой ситуацией, эксперты рекомендуют использовать более гибкие кредитные продукты, такие как необеспеченные кредиты, основанные на денежных потоках предприятия, кредиты, основанные на контрактах на выпуск продукции, или кредиты, основанные на активах, созданных за счет ссудного капитала.
В то же время необходимо расширить модель оценки кредитоспособности, основанную на фактических данных о транзакциях, а не полагаться только на залоговое обеспечение, одновременно упрощая процесс и сокращая время обработки заявок для оперативной поддержки предприятий.
Источник: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
Комментарий (0)