Банкам запрещено продавать заемщикам страховку, связанную с инвестициями.

Таково примечательное содержание Циркуляра 67/2023/TT-BTC, регулирующего Закон о страховом бизнесе, недавно изданного Министерством финансов .

В этом циркуляре много новых дополнений, особенно касающихся усовершенствования правил, касающихся страховых агентов, что, как ожидается, будет способствовать здоровому и правильному развитию канала банковского страхования.

В частности, в Циркуляре 67 указано, что банкам не разрешается консультировать, представлять, предлагать или организовывать заключение договоров страхования, связанных с инвестициями, для клиентов в течение 60 дней до и после даты выдачи всего кредита.

Данное постановление было издано Министерством финансов после того, как многие люди пожаловались на то, что им приходится приобретать страхование жизни при получении займов в банках.

Помимо правил перекрестных продаж страховых услуг через банковские каналы, Министерство финансов также ввело множество ограничений для страховых консалтинговых агентов в целом.

Например, в процессе консультации страховой агент или сотрудники агентства должны предоставить полную и достоверную информацию о продукте, используя документы, предоставленные страховой компанией.

В частности, для сложных страховых продуктов, таких как продукты страхования, связанные с инвестициями, Министерство финансов требует регистрации процесса консультаций по этому продукту.

Циркуляр 67 также устанавливает, что страховые агенты или сотрудники агентской организации, непосредственно осуществляющие страховую агентскую деятельность, при консультировании по страховым продуктам обязаны предоставлять покупателю страховой услуги полную и достоверную информацию о страховых продуктах, используя документы, предоставленные страховой компанией или филиалом иностранной страховой компании, не связанной со страхованием жизни.

Кроме того, настоящий циркуляр добавляет требования к документам, включаемым в договоры страхования. В случае продуктов долгосрочного страхования жизни с наличной стоимостью страховая компания обязана предоставить покупателю страхового полиса краткий бумажный документ и должна получить подтверждение покупателя страхового полиса, чтобы помочь покупателю страхового полиса легче получить доступ к информации, лучше понять продукт, права и обязанности при заключении договора страхования жизни до принятия решения о его заключении.

Срок рассмотрения участия в страховании составляет 21 день с момента подтверждения страхователем получения вышеуказанных документов.

Кроме того, Циркуляр 67 добавляет ряд положений, направленных на дальнейшее усиление ответственности предприятий по мониторингу и контролю качества деятельности по банкострахованию.

Соответственно, страховые компании обязаны периодически контролировать и проверять качество ознакомления и консультирования своих сотрудников с продуктами. Страховые компании также обязаны оперативно взаимодействовать с агентскими организациями для проверки и рассмотрения жалоб от покупателей страховых услуг, а также для устранения нарушений, если таковые имеются.

Клиент был шокирован, обнаружив поддельный договор страхования Manulife Клиент страховой компании Manulife обнаружил, что его персональные данные были произвольно взяты и использованы для другого договора страхования, хотя много лет назад у него был только один договор страхования.

Источник