Срочная необходимость в списании долгов в особых ситуациях

Г-н Дао Минь Ту, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама, сообщил, что он предлагает и готовит циркуляр для представления премьер-министру, разрешающий отсрочку выплаты долга тем, кто понес большие убытки от шторма № 3. Период отсрочки достаточно длительный, чтобы предприятия смогли восстановиться.

Государственный банк разрабатывает циркуляр о реструктуризации долга, чтобы позволить кредитным учреждениям оказывать большую поддержку людям и предприятиям после недавнего шторма и наводнения. Однако эксперты говорят, что природа долга все еще существует, и через 1-2 года он станет безнадежным долгом. Вместо того, чтобы продлевать или откладывать, государство должно иметь механизм списания долга для групп клиентов, понесших большие убытки.

Инвестирование в 60 рыбоводческих ферм, каждая из которых насчитывает около 500 рыб в Камфа, Куангнинь и 45 рыбоводческих ферм в Бензянге, потери семьи г-жи Нго Тхи Туй, квартал Тонгнят 2, коммуна Тан Ан, город Куангйен, провинция Куангнинь, составили до 12 миллиардов донгов. После одной ночи шторма № 3 все, что осталось, — это несколько маленьких рыбок в садках.

Г-жа Туй сказала, что ее семья заняла 4 млрд донгов у Agribank , чтобы инвестировать в рыболовный плот. Теперь они просто надеются, что банк отложит выплату долга, продлит его и выдаст им новый кредит, чтобы они могли восстановиться.

«Если бы только банк доверял нам и одолжил нам капитал, чтобы быстро купить мальков и вовремя их выпустить, то всего за два года мы могли бы восстановиться и иметь деньги, чтобы вернуть банку», — сказала г-жа Туй. Многие аквакультурные хозяйства в городе Куанг Йен также оказались в нищете, когда все их рыболовные лодки и плоты были смыты штормом № 3.

По оценкам Государственного банка, по состоянию на 20 сентября во всей системе зарегистрировано 83 418 клиентов, пострадавших от шторма № 3 и наводнений; общая сумма непогашенной задолженности составила около 116 трлн донгов, что составляет почти 5% от общей суммы непогашенной задолженности экономики.

Предварительная статистика четырех коммерческих банков (BIDV, VCB, Agribank и Vietinbank) показывает, что пострадало около 13 494 клиентов с предполагаемой непогашенной задолженностью в размере 191 457 млрд донгов. Ожидается, что количество клиентов и непогашенной задолженности увеличится в ближайшие дни, поскольку кредитные организации и отделения государственных банков обновят данные.

По словам г-на Дао Минь Ту, постоянного заместителя управляющего Государственного банка, через два дня после шторма Государственный банк организовал рабочую группу для обследования двух наиболее пострадавших провинций, города Хайфон и провинции Куангнинь. Рыбоводческие предприятия здесь понесли огромные убытки, даже полные убытки. Некоторые люди вложили десятки миллиардов донгов, но, вероятно, не заработали много. Для случаев с таким серьезным ущербом необходимы более сильные политики поддержки.

Своевременное снижение процентных ставок по кредитам

Ранее Госбанк поручил коммерческим банкам немедленно снизить процентные ставки для клиентов, пострадавших от урагана №3, исходя из реальной ситуации.

«Всякий раз, когда происходит крупный форс-мажорный инцидент, такой как стихийные бедствия или эпидемии, банковская отрасль всегда готова разделить трудности с людьми и предприятиями», — сказал г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (VNBA).

Г-н Нгуен Куок Хунг добавил, что сразу после того, как прошел шторм, следуя указаниям Государственного банка, коммерческие банки быстро отправились со страховыми компаниями в пострадавшие районы, чтобы проверить ущерб и разработать планы поддержки клиентов. С 12 сентября по настоящее время большинство банков немедленно внедрили решения по отказу и снижению процентных ставок для клиентов, пострадавших от штормов и наводнений. Многие банки снизили процентные ставки на 0,5–2% для физических лиц и предприятий, заимствующих капитал, который пострадал из-за шторма № 3; период длился с сентября по декабрь 2024 года, а некоторые банки продлили его до января 2025 года.

В настоящее время средняя процентная ставка по кредитам банков колеблется в пределах 6,3-7,8%. При указанном снижении процентной ставки по кредитам на 0,5-2% у людей и предприятий, пострадавших от урагана №3, появятся ресурсы для восстановления производства и бизнеса, а значит, и деньги для погашения задолженности перед банком.

Однако г-н Хунг сказал, что шторм № 3 и послештормовое обращение привели к тому, что сотни тысяч миллиардов донгов в банковской системе стали медленно обращаться и не создавали общую добавленную стоимость. Поэтому, хотя не было серьезного ущерба физическим объектам, сами банки все еще испытывали некоторые трудности с ликвидностью.

По этому вопросу заместитель управляющего Госбанка Дао Минь Ту заявил, что Госбанк будет иметь механизмы, которые позволят коммерческим банкам мобилизовать социальные ресурсы; гибко использовать инструменты в рамках полномочий Госбанка для обеспечения ликвидности системы; оказывать поддержку банкам достаточными ресурсами для продолжения предоставления новых кредитов ключевым и приоритетным направлениям и проектам.

Разрешить прощение долга в особых ситуациях

Что касается политики реструктуризации условий погашения задолженности и сохранения группы задолженности для клиентов, пострадавших от шторма №3, г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что это необходимо, но в долгосрочной перспективе правительству и Государственному банку необходимо изучить и разработать политику приостановления задолженности для клиентов, понесших большие убытки из-за стихийных бедствий и эпидемий.

По словам вице-президента VNBA, потенциальные безнадежные долги по реструктурированным остаткам задолженности еще не были четко выявлены, поэтому банки на протяжении многих лет сталкивались со множеством проблем, связанных с качеством активов.

После шторма качество активов банков также сильно пострадало, даже при наличии кредитного страхования. Отели, рестораны, круизные лайнеры, лодки, аквакультура и рыболовное оборудование были смыты штормом и наводнениями, а буйволы и коровы погибли.

Вместе с этим потребительский кредит стал еще сложнее. В сложный период Covid-19, рецессии, у работников сократились доходы, нет работы... поэтому заемщикам, которые хотят погасить свои долги, платить нечем.

«Высокий коэффициент плохих долгов заставляет компании потребительского кредитования больше не осмеливаться давать кредиты», — поделился г-н Хунг. В то же время г-н Хунг сказал, что вышеуказанные факторы в сочетании с все более сложным управлением плохими долгами заставляют кредитные учреждения сталкиваться со значительными рисками.

По словам г-на Нгуена Куока Хунга, заместителя председателя и генерального секретаря VNBA, отсрочка долга уже не очень эффективна, поскольку с момента появления Covid-19 банки откладывали долг 5-6 раз. Срок реструктуризации долга составляет всего 1-2 года максимум, после чего он все равно должен быть учтен как безнадежный долг.

После кризиса Covid-19, с 2020 года и по сей день, резервы рисков вьетнамских коммерческих банков постоянно снижались; буфер риска по-прежнему очень тонок. Без существенного механизма поддержки со стороны правительства показатели обеспечения безопасности, превышающие международную практику, создадут множество потенциальных рисков для банков. Фактически, банки также являются предприятиями, которые торгуют деньгами и доверием вкладчиков. Безопасность банков заключается в стабилизации макроэкономики и национального престижа.

Поэтому вице-президент Ассоциации банков Вьетнама предложил правительству в случае стихийного бедствия разработать механизм, позволяющий банкам отсрочить выплату долгов клиентам, понесшим большие убытки и нуждающимся в длительном времени для восстановления, вместо того, чтобы реструктурировать период погашения и сохранять группу долгов в прежнем виде.

Юрист Труонг Тхань Дук, директор юридической фирмы ANVI, сказал, что прощение долга является хорошим решением в текущих условиях, поскольку оно не только помогает банкам создать условия для предоставления новых кредитов клиентам, понесшим большие убытки из-за шторма № 3, но и помогает снизить риски для системы.

По словам экспертов, по сути, долги с реструктурированными сроками погашения с 2020 года по настоящее время привели к росту неработающих активов, что означает снижение прибыли и увеличение рисков возникновения плохих долгов для банков.

Эксперты говорят, что суть прощения долгов заключается в том, чтобы позволить компаниям временно прекратить выплачивать основной долг или проценты на определенный период времени. В контексте пандемии и стихийных бедствий за последние 5 лет банкам и компаниям необходимо прощать долги, которые подлежат уплате и находятся под угрозой безнадежного долга.

Однако г-н Дюк заявил, что в настоящее время отсутствует правовая основа для прощения долгов. Законы, указы и циркуляры не предусматривают этого, за исключением нескольких особых случаев, таких как государственные инвестиционные проекты с прощением долгов или некоторые случаи политических кредитов, в то время как потребительские кредиты, а также производственные и деловые кредиты не имели концепции прощения долгов в течение последних 24-25 лет.

Хотя прощение долгов считается подходящим решением в серьезных катастрофических ситуациях, эксперты также признают, что это не просто, даже очень сложно, поскольку это связано с бюджетом. Поскольку для реализации политики прощения долгов правительство должно иметь бюджетный источник для погашения долга от имени предприятия в случае, если период прощения долгов истечет, а предприятие все еще не сможет выплатить долг.

ТБ (по данным VnEconomy)

Источник: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html