틴비엣 파이낸스 주식회사(VietCredit, 코드 TIN)는 분기 실적이 다소 부진했습니다. 해당 기간 순이자수익은 16% 감소한 약 2,730억 동을 기록했지만, 매출이 비용을 충당하기에 충분하지 않아 순서비스수익이 10억 동 이상 감소했습니다.
긍정적인 점은 외환 거래 활동이 개선되어(손실에서 약간의 이익으로) 증권 투자에서 1억 5,500만 VND의 이익을 창출했고, 기타 수입은 42%나 급증해 170억 VND 이상으로 증가했다는 것입니다.
회사는 또한 신용 위험 충당금을 약 2,070억 동으로 대폭 늘려 같은 기간 대비 60% 증가했습니다. 이로 인해 회사는 620억 동에 달하는 순손실을 기록하며 2분기 연속 적자를 기록하고 사상 최대 규모의 손실을 기록했습니다.
VietCredit 경영진은 부진한 실적이 순이자수익 감소와 충당금 비용 증가에 기인한다고 설명했습니다. 대부분의 고객이 여전히 부채를 상환했지만, 회사는 여전히 중앙은행 규정에 따라 부채 분류 및 충당금을 준수해야 했습니다.
올해 첫 9개월 동안 비엣크레딧은 1,360억 동 이상의 순손실을 기록했습니다(작년 동기에는 840억 동에 달하는 이익을 냈습니다). 주로 순이자수익은 22% 감소했고, 기타수익은 14% 감소했으며, 신용위험 충당금은 19% 증가하여 6,040억 동을 넘어섰습니다.
이 금융 회사는 2023년 계획에 따라 세전이익을 40% 이상 증가시켜 약 1,070억 동(VND)에 달하는 목표를 세웠습니다. 하지만 9개월 만에 세전이익이 1,360억 동(VND)을 넘어서면서 연간 계획에 크게 못 미치는 실적을 기록하고 있습니다.
비엣크레딧의 총자산은 현재 6조 5천억 동(VND) 미만으로 감소했습니다. 이 중 대부분은 고객 대출로 잔액은 4조 2,460억 동(VND)입니다. 또한, 금융기관 예금은 1조 2,440억 동(VND)이고, 투자증권은 약 6,500억 동(VND)입니다.
자본 재원 측면에서는 고객 예치금(주로 국내 경제 기관 예치금)과 발행 유가증권(양도성예금증서)이 연초 대비 각각 20%와 31% 감소한 3,360억 동과 2조 5,340억 동을 기록했습니다. 반면, 기타 금융기관의 예치금과 대출금은 110% 급증한 2조 6,870억 동을 기록했습니다.
| VietCredit의 대출 품질(10억 VND) | 2022년 말 | 2023년 9월 |
|---|---|---|
| 총 고객 대출 잔액 | 4,418 | 4,246 |
| 1군 부채 | 3,391 | 2,920 |
| 2군 부채 | 503 | 457 |
| 3군 부채 | 233 | 298 |
| 4군 부채 | 239 | 538 |
| 5군 부채 | 53 | 33 |
특히 VietCredit의 부실채권(3~5등급 부채)이 연초 대비 65% 증가한 8,680억 동(VND)을 돌파하며 급증했습니다. 이 중 고정이하여신(3등급 부채)은 28% 증가한 2,980억 동(VND), 4등급 부채(회수불량 부채)는 2.3배 증가한 약 5,380억 동(VND)에 달했습니다.
고객 대출 잔액이 감소한 반면 부실채권은 증가함에 따라 부실채권 비율은 같은 기간 11.88%에서 3분기 말 20.45%로 크게 증가했습니다. 부실채권 충당률은 53.3%에서 48.3%로 감소했습니다.
비엣크레딧(VietCredit)은 이전 명칭이 시멘트 파이낸스 주식회사(CFC)였으며, 2008년 3,000억 동(VND)의 초기 자본금으로 설립되었습니다. 2018년 회사명을 현재의 사명으로 변경하고 소비자 금융 시장에 공식 진출했습니다. 비엣크레딧은 증권거래소에 상장된 몇 안 되는 금융 회사 중 하나입니다.
현재 이 금융회사의 정관자본금은 7,010억 동(VND)이 넘으며, 최대 주주는 베트남 시멘트 주식회사(VICEM)로 회사 자본금의 14.31%를 소유하고 있습니다. 한편, 나머지 85.41%의 주식은 108명의 개인 주주가 소유하고 있습니다.
지난 2분기에 발생한 막대한 손실로 인해 VietCredit은 공식적으로 350억 VND가 넘는 누적 손실 상태에 돌입했습니다. 이 회사가 누적 손실을 겪은 마지막 시기는 2018년 말이었습니다.
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