은행 조작을 방지하기 위한 더 많은 솔루션

2024년 7월 1일부터 시행된 신용기관법(개정)에는 교차소유 및 은행 조작을 방지하기 위한 여러 가지 "차단 요소"가 있습니다. 그러나 이러한 조치의 효과는 법의 실제 시행 여부에 크게 좌우됩니다.

주요 주주 공개

2024년 신용기관법(개정)에는 주식회사 은행이 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 개인 및 단체에 대한 정보, 해당 개인 및 관련자의 지분율 정보를 공시해야 한다는 중요한 조항이 있습니다. 동시에 기관 주주의 지분율은 정관 자본금의 15%에서 10%로, 주주 및 관련자의 지분율은 정관 자본금의 20%에서 15%로 감축됩니다.

또한 법률에서는 새로운 규정(즉, 7월 1일 이전의 소유비율)을 초과하는 주식을 소유한 경우는 여전히 유지되지만 주식으로 배당금을 받는 경우를 제외하고는 증가할 수 없다고 명확히 규정하고 있습니다.

응우이 라오 동(Nguoi Lao Dong) 신문 기자에 따르면, 지금까지 테크콤은행(Techcombank), LP은행(LPBank), OCB, VP은행(VPBank), HD은행(HDBank) , MSB, 엑심은행(Eximbank) 등 여러 시중은행이 새로운 규정에 따라 정보를 발표했습니다. 끼엔롱은행(Kien Long Bank)이 정관 자본금 1% 이상 소유 주주에 대한 정보를 가장 최근에 발표한 은행입니다.

이에 따라 은행 정관 자본금의 1% 이상을 보유한 단체 및 개인은 총 22개입니다. 특히, 공개된 명단에서 이 은행의 이사회 및 상무이사 직책을 맡고 있는 사람은 쩐 티 투 항(Tran Thi Thu Hang) 씨뿐입니다. 항 씨는 현재 이사회 이사이며, 이전에는 키엔롱은행(Kienlongbank) 이사회 의장을 역임했습니다. 항 씨는 현재 은행 정관 자본금의 4.72%에 해당하는 1,724만 주 이상을 보유하고 있습니다.

베트남 기술상업합자은행(테크콤뱅크, 코드 TCB)은 13명의 주주를 보유하고 있으며, 이 중 6명의 개인과 7개의 단체가 18억 4천만 주를 보유하고 있습니다. 이는 은행 지분의 52.2%에 해당합니다. 테크콤뱅크가 발표한 명단에 따르면, 싱가포르 정부투자펀드(GIF)를 포함한 4개 외국계 펀드가 1% 이상 지분을 보유하고 있으며, 모건스탠리 인터내셔널(Morgan Stanley & Co. International Plc)이 1.45%, COG Investment I BV 및 관련 회사가 7.9%, Vesta VN Investments BV 및 관련 회사가 7.9%를 보유하고 있습니다. 마산그룹( Masan Group Corporation) 및 관련 회사가 은행 자본의 15.2%를 보유하고 있습니다.

개인 주주의 경우, 테크콤뱅크 이사회 의장인 호 훙 안 씨는 정관 자본금의 1.1% 이상을 보유하고 있습니다. 그의 세 자녀는 약 12%의 주식을 보유하고 있습니다.

베트남 수출입은행(Eximbank)은 정관 자본금 1% 이상을 소유한 개인 2명과 기관 3곳을 보유하고 있습니다. Gelex Group Corporation(GEX)은 현재 Eximbank의 최대 주주로 정관 자본금의 4.9%(8,550만 주 이상)를 보유하고 있습니다. 나머지 두 기관 주주는 VIX Securities Corporation(3.58%)과 Thang Phuong Corporation(3.07%)입니다.

주식회사 은행은 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 개인 및 단체에 대한 정보를 공개해야 합니다. 사진: TAN THANH

실행이 핵심이다

FDVN 로펌의 르 카오 변호사는 합자은행이 1% 이상의 주식을 소유한 투자자에 대한 정보를 제공하도록 요구함으로써 소액주주와 대주주 모두와 관련된 사안의 투명성이 더욱 높아질 것이라고 언급했습니다. 이는 그룹의 은행 인수 활동을 제한하고, 주식 소유 관계를 더욱 효과적으로 통제하며, 상호 소유를 줄이는 데 기여하는 해결책 중 하나입니다.

그러나 문제는 은행 주식에 등재된 사람이 반드시 실존 인물이 아니라는 점입니다. 과거 은행 관련 여러 사례를 통해 공시된 지분율과 실제 지분율이 다르다는 사실이 밝혀졌으며, 타인 명의로 은행 주식을 보유하는 현상은 여전히 골치 아픈 문제입니다. 차오 씨는 "2024년 개정된 신용기관법(신용기관법)은 명확하고 구체적인 규정을 갖추고 있지만, 주식 소유의 투명성을 확보하고 상호 소유를 방지하기 위해서는 앞으로 과감한 시행이 필요합니다."라고 강조했습니다.

한편, 호찌민시의 한 은행 이사회 전임 회장은 최근 대형 은행과 관련된 사건에서 정관 자본금의 5%를 보유한 개인이 단 한 명뿐이었지만, 실제로는 그 사람이 해당 은행의 소유주였다고 밝혔습니다. 현재 많은 지분을 보유한 개인은 지분을 소액으로 분할하여 1% 미만의 지분을 가진 다른 여러 사람에게 자신의 명의로 출자해 줄 것을 요청할 수 있습니다. 당시에는 자신의 명의로 출자한 사람들은 은행에 정보를 제공할 의무가 없었습니다.

적절한 시기에 가장 많은 주식을 보유한 사람이 자신의 명의로 등록된 사람들을 연결한 후, 10%의 주식을 보유한 대표자를 선출하여 이사회 이사로 선출합니다. 이는 은행의 조작으로 이어질 수 있으며, 특히 밀접한 관계가 있는 개인 및 단체에 대한 신용 공여 활동에서 더욱 그렇습니다.

베트남 국제 중재 센터(VIAC) 중재인인 쯔엉 탄 득 변호사에 따르면, 특히 SCB 사건 이후 은행 간 교차 소유가 크게 감소한 조짐이 나타나고 있습니다. 그러나 은행 조작은 여전히 만연합니다.

Duc 씨에 따르면, 법은 상당히 엄격하게 규제되어 왔으며, 당연히 법적 측면을 근본적으로 해결할 것입니다. 하지만 결정적인 요인은 시행 단계에 있습니다. 법이 한 방향으로만 가고 현실이 다른 방향으로 간다면, 법은 없어지지 않을 뿐만 아니라, 교차 소유와 은행 독점의 위험도 커질 것입니다.

"주식 소유 비율에 대한 법적 규제는 교차 소유 및 은행 조작을 제한하는 데 필요한 요건의 50%만 충족합니다. 나머지는 관련 규제, 특히 주주, 은행 및 여러 당국의 법 집행에 달려 있습니다."라고 Duc 씨는 말했습니다.

금융 전문가 응우옌 트리 히에우 박사는 은행 주식 관련 규정 시행의 실효성을 확보하기 위해 정부가 은행에 대한 검사 및 감독 체계를 강화하고, 부처 간 교류 및 경영 협력을 강화하며, 특히 경찰의 수사를 통해 주식 소유, 관련자 관련 규정을 고의로 "우회"하거나 은행 대주주와 "뒷배" 기업 간의 관계를 파악하는 행위를 신속하게 적발해야 한다고 권고했습니다. 이를 통해 교차소유 및 은행 독점 현상이 최소화될 것입니다.

한편, 히에우 변호사는 중앙은행이 주주들의 주식 소유 비율을 조작하는 데 도움을 준 사실이 적발될 경우 강력한 처벌을 고려해야 한다고 주장했습니다. 쯔엉 탄 득 변호사는 히에우 변호사의 의견에 동의하며, 한도를 초과하는 주식을 몰수하는 것을 배제하지 않고, 무거운 행정 및 형사 처벌을 부과하는 등 위반 행위 처리 규정을 개정해야 한다는 의견을 밝혔습니다.

위험을 명확하게 식별하세요

국립은행은 최근의 심문 활동에 관해 국회에 보낸 보고서에서 최근 몇 년 동안 규정된 한도를 초과하는 주식 소유, 규정을 위반한 교차 소유, 대출 및 투자와 함께 신용 기관의 구조 조정을 예방하고 처리하기 위한 법적 기반을 지속적으로 개선하고 단호하게 해결책을 시행해 왔다고 밝혔습니다.

그러나 대주주와 그 관계자가 법규를 회피하기 위해 고의로 주식을 은폐하거나 다른 개인/단체에 등록을 요구하는 경우, 비핵심 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다. 이는 이러한 주주들의 지배로 이어져 금융기관의 운영 투명성 부족으로 이어질 수 있습니다.

출처: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm