부끄러워요...집 사려고 돈 빌리는 중

이자율은 낮지만 많은 사람들은 여전히 집을 사기 위해 "돈을 내놓는 것"을 주저합니다.

베트남 국립은행(SBV) 자료에 따르면, 2024년 9월 말 기준 미상환 주택 담보 대출은 4.6% 증가에 그쳐 전체 경제 의 미상환 신용 규모보다 훨씬 낮았습니다. 이러한 저조한 성장세는 은행들이 금리를 인하하고 대출자 유치를 위한 우대 정책을 도입했음에도 불구하고 주택 담보 대출 수요가 여전히 높지 않다는 사실을 반영합니다.

매력적인 정책이 많다

호찌민시의 한 대형 은행에서 개인 고객 신용 담당자로 근무하는 레 민 응이아 씨는 최근 몇 달 동안 주택 구매를 위해 대출을 받는 고객 수가 소폭 증가세를 보이고 있다고 밝혔습니다. 하지만 그는 은행들이 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 갖춘 대출 상품을 제공하기 위해 치열하게 경쟁하면서 차용자들이 상환 능력을 확보하기가 더 쉬워졌기 때문이라고 설명했습니다.

호치민시에서 새로운 아파트 프로젝트가 판매를 시작했습니다. 사진: TAN THANH

아시아상업은행( ACB ) 개인 고객 부문 책임자인 응우옌 딘 탕(Nguyen Dinh Thang) 씨는 은행들이 신용 확대를 위해 금리를 인하했지만, 주택 담보 대출 수요는 여전히 제한적이라고 말했습니다. 이는 부동산 가격이 여전히 높은 데다, 2024년 토지법 시행으로 부동산 투자 및 거래 관련 규제가 대폭 개정되고 있기 때문입니다. 주택 구매 수요는 증가하고 있지만, 주택 담보 대출은 아직 큰 폭으로 증가하지 않았습니다.

이러한 상황에 직면하여 은행들은 차용자 유치를 위해 매력적인 정책을 지속적으로 시행하고 있습니다. 예를 들어, 국제은행( VIB )은 우대 금리와 유연한 부채 상환 솔루션을 제공하는 30조 VND 규모의 타운하우스 및 아파트 구매 대출 상품을 출시했습니다.

주택 구매를 준비 중인 투 둥 씨는 VIB에 10억 동을 빌리려고 했을 때, 은행 직원이 연 5.9%~6.9%~7.9%의 금리에 6개월~12개월~18개월 고정 금리를 제시했다고 밝혔습니다. "VIB는 아파트 구매 대출의 경우 최대 5년, 타운하우스 구매 대출의 경우 최대 4년 원금 상환을 면제해 줍니다. 장기적으로 월 상환액을 줄이는 데 도움이 될 것입니다."라고 둥 씨는 말했습니다.

한편, 호치민시 12군에 거주하는 레 비엣 탄 씨는 2024년 초 베트남 수출입 상업은행(Eximbank)에 주택 구매 자금을 대출받기 위해 접촉했다고 밝혔습니다. 당시 Eximbank는 첫 12개월 동안 연 8%의 고정 금리를 제시했지만, 고용 불안정에 대한 우려로 대출을 받지 않았습니다.

"지금까지 재정 계획을 세운 후, 다시 엑심은행에 연락했더니 은행 직원으로부터 대출 기간이 최대 40년이고, 원금 상환 유예 기간은 7년(처음 7년 동안 대출인은 원금이 아닌 매달 이자만 지불)이며, 이자율이 2024년 초보다 1% 낮다는 말을 들었습니다."라고 탄 씨는 말했습니다.

또한, 베트남 대외무역 주식회사 상업은행(Vietcombank)도 6개월에서 2년까지 고정형으로 연 5.4%의 우대 주택담보대출 금리를 제공하여 경쟁에서 뒤지지 않습니다. 단, 우대 기간 종료 후에는 12개월 저축 금리에 3.5%의 마진을 더한 금리가 적용됩니다.

인센티브 이후 금리 인상에 대한 우려는 여전히 남아 있다

은행들이 초기에는 상당히 매력적인 금리를 제공하지만, 많은 고객들은 우대 기간 이후 금리 인상 가능성을 생각하며 여전히 망설이고 있습니다. 호치민시 경제금융대학교의 응우옌 반 투안 강사는 은행들이 우대 기간 이후 기준금리에 일정 마진을 더한 금리를 산정하는 것이 합리적이라고 말했습니다.

하지만 고객들에게 기준금리 결정 메커니즘과 이 금리에 영향을 미치는 요인들을 명확하게 설명해야 자본 차입 시 미래 비용을 계산할 수 있습니다. "그렇게 되어야 사람들이 대출을 받을 만큼 과감해지고 은행의 신용도 향상될 것입니다."라고 투안 씨는 말했습니다.

실제로 최근 몇 년 동안 많은 기존 고객들이 신규 고객의 우대 금리보다 훨씬 높은 금리를 부담해야 했습니다. 일부 고객은 기존 대출의 경우 연 10~11%의 금리를 여전히 부담해야 하는 반면, 현재 우대 금리는 첫해 연 6~8%에 불과하다고 말했습니다. 이는 고객 집단 간의 불공평을 초래하여 기존 대출자들에게 불만과 분노를 안겨줍니다.

하지만 집을 사고 싶어 하는 많은 사람들은 금리가 가장 중요한 요인은 아니라고 말하지만, 부동산 시장의 유동성이 여전히 저조하고 침체되어 있어 관심이 줄어들고 있다고 합니다. 이전에는 투자, 임대, 또는 가격 상승을 기다리기 위해 타운하우스, 토지, 아파트를 구매하기 위해 대출을 받았던 사람들조차 금리가 매우 낮음에도 불구하고 서둘러 "현금"을 내놓지 않습니다.

국가금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 룩 박사에 따르면, 2024년 9월 말 기준 부동산 대출 잔액은 315억 동(VND)에 달해 전체 부채의 약 21%를 차지했습니다. 그러나 주택 담보 대출 증가율은 4.6%에 그쳐 부동산 사업 대출 증가율보다 훨씬 낮아, 저금리에도 불구하고 주택 시장이 큰 폭의 회복세를 보이지 못하고 있음을 보여줍니다.

사람들이 주택 구매를 위해 대출을 꺼리는 주된 이유는 부동산 가격이 여전히 높아 대부분의 사람들의 재정 능력을 넘어서기 때문입니다. 특히 호찌민시와 하노이에는 저렴한 주택이 거의 남아 있지 않습니다. 2024년 분양 예정 주택의 80%가 고급 주택입니다. 높은 주택 가격으로 인해 사람들의 생활비가 지나치게 상승하여 주택 구매를 위한 대출이 어려워졌습니다.

20억동 이하 대출 수요가 우세

최근 조사에 따르면 대부분의 주택 구매자는 20억 동(VND) 미만의 아파트와 타운하우스를 선택합니다. 이는 대다수의 소득 수준에 적합한 저렴한 주택 대출에 대한 수요가 여전히 매우 높다는 것을 보여줍니다. 그러나 호치민시와 하노이와 같은 대도시에는 저렴한 주택 개발 프로젝트가 부족하여 대출이 필요한 사람들이 적합한 상품을 찾는 데 어려움을 겪고 있습니다.

출처: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm