금리가 바닥을 찍었다
수개월에 걸친 지속적인 하락 조정 이후, 12월 말 예금 금리는 사상 최저치를 기록했습니다. 빅4 그룹(4개 국유은행 포함: 베트남 대외무역 합자상업은행(Vietcombank), 베트남 투자개발 합자상업은행(BIDV), 베트남 산업무역 합자상업은행(VietinBank), 베트남 농업농촌개발은행( Agribank ))은 예금 금리가 가장 낮은 은행 중 상위권에 속합니다.
비기간 이자율 기준으로 Vietcombank, BIDV , VietinBank는 모두 연 0.1%로 책정되어 있고, Agribank는 연 0.2%로 책정되어 있습니다.
1개월 기간의 경우 Vietcombank 와 Agribank는 연 2.2%로 책정되었고, BIDV와 VietinBank는 연 2.6%의 공통 금리를 적용했습니다.
2023년 말, 금리는 급락하여 "바위 바닥"을 찍었습니다. 그러나 2024년에는 금리가 계속 하락할 것으로 예상하는 사람도 있었고, 다시 상승할 것으로 예상하는 사람도 있었습니다. (사진 설명)
6개월 기간의 경우, Vietcombank와 Agribank는 모두 연 3.5%의 이자율을 적용하고, BIDV와 VietinBank는 연 4%의 이자율을 적용합니다.
Vietcombank는 12개월 만기로 시중 최저 금리(연 4.8%)를 제공합니다. BIDV, VietinBank, Agribank의 금리는 모두 연 5%입니다.
현재 시중은행의 평균 금리는 연 5.5% 수준입니다. 이보다 훨씬 높은 금리를 제공하는 은행은 소수에 불과합니다. 베트남 산업무역 합자상업은행(PVComBank), 호치민시개발 합자상업은행(HDBank), 그리고 동아은행이 바로 그것입니다. 이러한 우대 금리의 공통점은 초고액 자산가에게만 적용된다는 것입니다.
특히, 시장에서 가장 높은 금리는 연 10.5%의 PVComBank입니다. 이 프로모션은 최대 2조 VND까지 예치 가능한 12개월 및 13개월 만기 상품에 적용됩니다.
2023년 12월 18일부터 HDBank는 새로운 금리 체계와 대부분의 조건의 인하를 발표했습니다. 그러나 HDBank의 최고 금리는 13개월 만기 기준 연 8.4%이며, 최소 예치금은 3,000억 동입니다. 또한, HDBank는 12개월 만기 기준 연 8%의 금리와 3,000억 동 이상의 예치금을 제공합니다.
동아은행 최신 상장에 따르면, 이 은행의 최고 금리는 13개월 만기 기준 연 5.8%에 불과합니다. 하지만 예금 잔액이 2,000억 동(VND)을 초과하는 경우, 고객은 최대 연 7.5%의 더 높은 금리를 누릴 수 있습니다.
일부는 추가 하락을 예상하고 다른 일부는 추가 증가를 예측합니다.
Vndirect Securities Company는 예금 금리가 2024년에도 계속 하락할 것으로 예상합니다. Vndirect는 2023년 12월 14일 기준으로 시중은행의 12개월 평균 예금 금리가 연 5.0%로 하락했다고 보고했습니다. 이는 2023년 10월 말 대비 0.3%p, 2022년 말 대비 약 2.8%p 하락한 수치입니다.
따라서 신용 수요가 약한 상황에서 시스템 유동성이 초과되면서 동원 금리는 코로나19 기간(2021년~2022년 상반기)보다 낮아졌습니다.
11월 30일 기준, 시스템 전체 신용은 연초 대비 9.15% 증가했는데, 이는 작년 같은 기간의 연초 대비 12% 증가보다 낮고 2023년 전체 목표인 14%에도 크게 못 미칩니다. 또한, 정부는 공공 투자와 재정 확대를 촉진하여 경제에 더 많은 자금을 투입했습니다.
미국 연방준비제도(Fed)가 정책금리 인상 가능성을 더 이상 언급하지 않고 2024년에 세 차례 금리를 인하할 가능성을 예상함에 따라, 베트남 중앙은행(SBA)은 통화정책을 완화할 여력이 더 커졌습니다. 중앙은행은 연준이 계획대로 금리를 인하하고 베트남 경제 성장률이 예상보다 저조할 경우를 대비하여 내년에 정책금리를 0.50%포인트 인하하는 방안을 검토할 예정입니다.
따라서 2023년 말부터 2024년 말까지 12개월 예금 금리는 연 5.0% 내외로 낮은 수준을 유지할 것으로 예상합니다. 최근 시중은행의 자본비용이 빠르게 감소함에 따라 대출금리는 연말까지 하락세를 유지할 것으로 예상합니다.
한편, MB증권(MBS)은 연준의 운영금리가 2024년 말까지 4%대까지 떨어질 것으로 전망됨에 따라 환율에 대한 압력은 크지 않을 것으로 보고 있으며, 중앙은행이 현재의 통화정책을 유지할 여력이 있을 것으로 보고 있다.
하지만 MBS는 "주요 상업은행의 12개월 예금금리가 25~50베이시스포인트 상승해 2024년에는 5.25~5.5%로 회복될 것으로 예상한다"며 2024년에도 금리가 소폭 상승할 것으로 전망했습니다.
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