대출금리 여전히 높은 수준…국립은행 입장 밝혀

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구체적으로 베트남 국립은행(SBV)에 따르면 많은 상업은행들이 대출 금리를 인하한 후, 현재 새롭게 생성된 VND 대출 금리는 연 9.3%(2022년 말 대비 연 0.65% 감소) 수준입니다.

대출금리 여전히 높은 수준…국립은행 입장 밝혀 - 1 — 대출 금리는 여전히 높습니다. (이미지 출처: Vietnamnet)

이에 대해 중앙은행은 이러한 영향에는 여러 가지 이유가 있다고 설명했습니다. 첫째, 은행 시스템이 경제 의 주요 자본 공급 경로입니다. 베트남 경제는 주로 은행 신용 자본에 의존하고 있으며(2022년 말 신용/GDP 비율은 125.34%), 경제 발전을 위한 자본 수요는 항상 높아 대출 금리에 압력을 가하고 있습니다.

"코로나19 팬데믹 이후 경제가 회복되면서 생산 및 사업 자본 수요가 증가했고, 은행 시스템은 동원 가능한 자본을 최대한 활용하여 경제의 자본 수요를 충족했습니다. 현재 베트남 동(VND) 기준 예금과 신용 잔액의 차이는 167조 VND이며, 시장 1의 자본 이용률(시장 1의 신용 비율/자본 동원)은 101.45%로 2022년 말 102.28%에서 하락했지만 여전히 매우 높은 수준입니다.

은행 시스템은 주로 단기 자본(예금의 약 88%가 12개월 이하 만기)을 조달하지만, 중장기 대출 수요도 충족해야 하기 때문에 예금 금리에 대한 압력이 커지고 있습니다. 베트남은 경제 개방성이 높고, 세계 금융 및 통화 시장의 변동이 국내 금리와 환율에 빠르고 강한 영향을 미치기 때문에 금리 인상 압력은 항상 존재합니다."라고 베트남 중앙은행은 분석했습니다.

다음으로, 세계 금리 수준은 2022년에 상승하고 2023년 첫 몇 달 동안 높은 수준을 유지할 것입니다. 세계 주요 중앙은행은 통화 정책을 강화하고 높은 금리를 유지하는 로드맵을 계속 실행하고 있으며, 연준은 금리를 10차례 인상했습니다.

기존의 잠재적 인플레이션 압력으로 인해 사람들은 실질금리가 양호할 것으로 예상하고, 이로 인해 금융기관들은 예금 유치를 위해 금리를 인하하는 데 어려움을 겪게 되며, 이로 인해 은행의 투입 비용은 여전히 높게 유지됩니다. 2023년 4월 27일 기준 자본 조달은 1.78% 증가했는데, 이는 신용 성장률 3.04%에 비해 거의 50%에 불과합니다.

2023년 4월 23일에 새로 발행된 순환공시 제02/2023/TT-NHNN호는 부채 상환 조건을 재구조화하고 어려움을 겪고 있는 고객들의 부채 집단을 유지할 수 있도록 허용합니다. 즉, 은행들이 아직 만기일에 부채를 회수하지 못한 반면, 은행들은 여전히 예금 지급을 보장해야 하며, 대출 판매를 줄이고 경제의 자본 회전율을 늦추고, 자본의 균형을 맞추고 금리 인하 여력을 확보하는 능력에 압박을 가하고 있습니다.

동시에 은행 시스템은 여전히 구조 조정과 부실채권 처리, 국제 관행에 따른 거버넌스 표준 업그레이드 등의 과정을 거치고 있으며, 일부 소규모 상업은행은 고객 유지를 위해 높은 예금 금리를 유지하고 있어 대출 금리를 인하하기가 더욱 어려워지고 있습니다.

현행 규정에 따르면, 대출금리는 시장의 자본 수급 상황 및 신용도 등을 고려하여 은행과 고객이 합의하여 결정합니다. 시장금리가 변동하거나 중앙은행이 운영금리를 조정하여 은행이 예금금리를 인상 또는 인하하거나, 은행이 적극적으로 대출금리를 인하하는 경우, 은행과 고객이 금리에 합의한 대출에 대해 은행은 대출기간 만료일 또는 대출계약에 따른 이자지급기간 만료일까지 합의된 금리를 계속 적용합니다.

또한 베트남 국립은행은 현재 고객의 자본 수요를 충족하기 위해 대출 비용을 줄이고 대출 접근성을 높이기 위해 신용 기관의 최대 단기 대출 금리를 VND(현재 연 4.5%)로 규제하고 있습니다. 이는 정부 의 지시에 따른 것입니다.

대출금리를 낮추기 위한 다양한 정책
2023년 3월 10일부터 정부와 총리의 지시에 따라 통화 공급량을 늘리고 대출 금리를 낮추는 목표를 달성하기 위해 국립은행은 자금 시장에 자본을 공급할 준비가 되었음을 나타내기 위해 유가증권에 대한 일일 입찰량을 늘리고 기간을 연장했습니다.
유가증권에 대한 이자율을 연 6%에서 연 5.5%로(2023년 3월 15일부터) 조정하고, 연 5.0%로(2023년 4월 3일부터) 인하함으로써 신용기관의 가용자본이 보장되고 종종 잉여 상태가 됩니다.
2023년 초부터 중앙은행(SBV)은 외환보유고를 보충하기 위해 60억 달러 이상의 외화를 대량 매입했습니다. 또한, 신용기관이 "최종 매수자"와 기간제 외화를 매입하는 거래에 대해서도 중앙은행과 신용기관은 총 39억 9천만 달러 규모의 거래를 연장했습니다. 동시에, 신용기관은 중앙은행으로부터 17억 4천만 달러의 외화 매입을 취소했습니다.
위의 해결책은 시장에 과도한 유동성을 창출하는 데 크게 기여하여 은행간 시장 금리 수준을 안정시키고, 신용 기관이 예금 금리를 낮추고 경제에 대한 대출 금리를 낮추는 데 도움이 되었습니다.

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