국제적 대부업자 조직 해체

베트남 진출해 '블랙크레딧' 운영

형사경찰국은 '흑자금융' 범죄에 대한 공격과 진압의 최고조에 달해 지역 및 주체를 관리하는 업무를 통해 외국인 집단이 베트남 주체와 공모하여 은밀한 사업을 하고, 첨단 기술을 이용하여 대규모로 '흑자금융'을 운영하는 것을 적발했습니다.

외국인이 운영하는 초국적 사채업자 시스템이 베트남에 네트워크를 형성했습니다. 국내 주민의 자본금 외에도 해외에서 유입된 자금과 해외 기관에서 빌린 자금이 유입되었습니다. 범죄 조직의 심각성과 복잡성을 고려하여, 형사부는 중대범죄수사과에 특별 프로젝트를 수립하고 이를 단속하기 위한 전문적인 조치를 병행하도록 지시했습니다.

중대범죄수사부, 형사경찰국은 카테린치크 로만이 이끄는 '블랙 크레딧' 조직을 섬멸하기 위해 싸우고 있습니다.

중범죄부 부국장인 레 빈 퉁 중령은 기능 부서와 협력하여 수사를 진행하고 사건을 규명하는 임무를 맡았습니다. 그러나 사건 해결 당시 형사들은 많은 어려움에 직면했습니다. 대부분의 업무가 피고인들이 직접 프로그래밍한 CRM 시스템을 통해 자동으로 처리되었기 때문입니다. 평가 및 대출 승인 등... 따라서 회사의 위치와 관리자를 파악하기 어려웠습니다. 또한, 피고인들은 여러 회사를 설립하고 여러 부서로 나누어 범죄 행위를 은폐했습니다. 대출자들이 연 수천 퍼센트에 달하는 매우 높은 이자율로 지불해야 하는 실제 이자를 받는 대신 수수료를 징수하는 수법을 사용했습니다. 주목할 점은 전통적인 범죄자들과 달리 피고인들은 주로 많은 전과를 가지고 있었습니다... 하지만 이 조직의 일부 피고인들은 대학 학위 소지자였고, 일부는 대학 강사였습니다... 따라서 당국이 정기적인 행정 검사를 실시할 때 이들을 적발하고 처리하기 어려웠습니다.

수일간의 전문적인 조사 끝에, 태스크포스는 사건의 많은 중요한 "결점"을 발견했습니다. 3월 21일, 베트남에 입국한 위 갱단의 관리 및 운영에 직접 연루된 외국인 2명을 확인한 후, 형사경찰국은 공안부 , 호치민시 경찰, 카인호아성 경찰의 전문 부서와 협력하여 호치민시 투득시에 본사를 둔 4개 회사를 동시에 수색하고 조사했습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. IXORA Trading - Service Company Limited(주소: 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward), Loc Tin Service Company Limited(주소: 140 Nguyen Hoang, An Phu Ward), CACTUS Consulting Service Company Limited(주소: 150 Tran Nao, Binh An Ward), VINEX Service Company Limited(주소: An Khanh Ward) 그리고 63명의 용의자를 소환했습니다. 또한 노트북 68대, CPU 7대, 태블릿 1대, 휴대폰 100여대, 그리고 '블랙크레딧' 활동과 관련된 많은 물건과 문서들이 일시적으로 압수되었고, 위 4개 회사의 '블랙크레딧' 활동 관련 계좌들이 동결되었습니다.

공안부 산하 경찰수사청은 수사와 피의자들의 진술을 통해 수집된 문서와 증거를 토대로 이 범죄 조직의 '블랙크레딧' 활동을 파악했습니다.

이에 따라 2019년 카테린치크 로만(1986년생, 우크라이나 국적)은 베트남에 입국하여 투득시 안푸구 마이치토 거리 67번지에 임시 거주했습니다. 이후 로만은 로이틴 무역 서비스 유한회사를 설립하고 레탄 후인캉(1971년생, 투득시 히엡빈찬구 거주)과 응우옌티녓프엉(1990년생, 호치민 시 4군 1동 거주) 등 베트남인들과 공모하여 온크레딧 앱과 웹사이트 Oncredit.asia.com을 통해 "블랙 크레딧"을 운영했습니다.

2023년 초, 베트남 당국이 '흑자금융' 갱단을 단속하고 강력하게 처리하는 것을 보고, 2023년 4월에 로이틴 회사가 투덕시 인민위원회(투덕시 경찰이 위원장) 산하 학제간 실무 그룹으로부터 행정 검사를 받자, 로만은 베트남을 떠나 레탄 후인캉과 응우옌티낫프엉에게 로이틴 회사의 활동을 중단하라고 지시했다.

주제: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur 및 Kravchuk Iryna.

고리대금업을 위한 4개 회사를 설립하다

로만은 출국 후 해외에서 베트남으로 진출하여 고객 관리, 파일 평가, 대출 광고 전문 Ixora Trading and Service Company, 지출 및 채권 추심 전문 Loc Tin Service Company, 회계 및 부기 시스템 전문 Cactus Consulting Service Company, 그리고 연체 채권 추심 전문 VINEX Service Company 등 각기 다른 기능과 업무를 담당하는 4개의 유한책임회사(LLC)를 설립했습니다. 이 4개 회사는 폐쇄형 사채업 방식을 운영하며, Oncredit 앱과 함께 운영되는 EasyCard 앱을 추가로 개발했습니다.

로만은 1990년생 부가예프스키 티무르와 1985년생 크라브추크 이리나라는 두 명의 우크라이나 국민이 베트남에 입국해 4개 회사의 시스템과 기술 프로세스를 관리하도록 지시했습니다.

따라서 Tymur는 CRM 데이터 소프트웨어 작성 및 CRM 시스템의 차용자 평가 프로세스 프로그래밍을 담당하는 데이터 디렉터입니다. 또한, Tymur는 각 회사의 IT 부서와 협력하여 직원들이 회사 컴퓨터나 기타 인터넷 연결에 임의로 접속하거나, 외부 데이터 저장 장치에 접속하거나, 카메라를 사용하여 다른 사용자가 소프트웨어를 사용하는 것을 감지하면 자동으로 서버와의 연결을 끊는 것을 방지하는 보안 시스템을 구축했습니다. 또한, 직원 통화를 자동으로 백업하여 지표(KPI), 품질, 업무 효율성, 급여 및 보너스 등을 평가하도록 했습니다.

이 CRM 소프트웨어는 Loc Tin Company의 채권 추심 부서에 만기가 다가오는 대출 건을 자동으로 알려 직원들이 전화로 채무를 상기시킬 수 있도록 합니다. Cactus Company의 회계 부서는 매일 채권 추심 계좌의 거래 내역을 복사하고 CRM 소프트웨어에 데이터를 수동으로 입력하여 소프트웨어가 채무를 자동으로 청산(완납 시)하거나, 추가 처리를 위해 연체 채권 추심 부서(Kravchuk Iryna 담당)로 데이터를 전송합니다.

로만은 레 후이 헝, 응웬 탄 중, 응웬 티 뚜옛 쑤옹을 로만은 록 틴, 캑터스, 비넥스 회사의 이사로 임명하여 4개 회사의 모든 활동을 직접 지휘하도록 했습니다.

나머지 회사들은 대출 광고를 담당하는 텔레세일 부서, 고객 관리, 대출 안내, 대출자 확인 및 평가, IT 부서, 회사 설립, 라이센스 신청, 계약 확인을 담당하는 법무 부서, 인사 관리, 채용, 근태 관리, 급여 계산, 보험 등 여러 부서로 나뉩니다. 형식적으로는 위의 4개 회사가 독립적으로 운영되며, 당국의 적발 및 처리를 피하기 위해 각 단계를 분리했습니다.

초기 조사 결과, 로만은 2019년부터 Cang에게 대출 활동 명목으로 미화 40만 달러를 지급한 것으로 드러났습니다. 2023년 4월(학제간 실무 그룹의 검토 전)까지 로만은 Loc Tin Company가 싱가포르 SCA Company와 키프로스 TAS Bank로부터 미화 1,100만 달러를 계속 받도록 지시했습니다. 수집된 문서를 통해, 피고발자들이 수십만 명의 고객에게 돈을 빌려주어 수천억 동(VND)에 달하는 불법 자금을 챙긴 사실이 드러났습니다.

로만은 직원이 100명에 가까운 4개 회사에서 회사 리더들에게 월 2,000만~5,500만 VND(직위에 따라 다름)을 지급했고, 직원들에게는 월 700만~2,500만 VND를 지급했습니다.

거래금액 수천억동까지 가능

대출 절차는 매우 복잡합니다. 고객이 돈을 빌리려면 Easycash.vn과 Oncredit.vn 애플리케이션을 다운로드하거나 Oncredit.vn 웹사이트에 접속하여 모든 정보를 입력하고 대출을 신청해야 합니다. 첫 대출 최대 한도는 50만 동(VND)이며, 대출 기간은 5일 미만입니다. 또한, 고객이 없을 경우 이자나 수수료를 부과하지 않아 다른 앱들과 경쟁하며 고객을 유치합니다. 이후 대출의 경우, 대출자는 소프트웨어를 사용하여 차용인의 "신용도" 점수를 평가합니다. 시스템은 50만 동에서 2천만 동까지의 대출을 자동으로 승인하며, 대출 기간은 5일에서 30일까지입니다. 시스템에서 경고가 발생하면, 대출자는 통신망을 통해 고객과 직접 소통하여 확인합니다.

최초 대출의 경우, 고객 관계 관리(CRM) 소프트웨어 조건의 80%를 충족하는 고객의 정보는 대출 신청 검토 부서(IXORA Company)로 자동 전송됩니다. CRM 조건의 20%만 충족하는 고객의 경우, 검증 및 평가 부서가 운영됩니다. 요건을 충족하는 경우, 소프트웨어는 대출 신청 검토 부서로 데이터를 전송합니다. 이후 대출 건에 대해서는 CRM 소프트웨어가 시스템에 등록된 대출자의 개인 정보 및 거래 내역(대출 건수, 대출 한도, 상환 평판)을 기반으로 "신뢰도" 점수를 자동으로 계산하여 검토 기준으로 삼고 대출 한도를 점진적으로 상향 조정합니다.

CRM 소프트웨어에서 데이터를 수신하면 IXORA 회사의 담당자가 대출 신청을 평가 및 승인하고, 승인 정보를 CRM 시스템에 지속적으로 업데이트합니다. 두 번째 대출부터는 모든 대출에 이자와 수수료가 부과되며, 이자와 수수료를 합산하면 연 365%~1,971%의 이자율이 적용됩니다(고객의 신용도에 따라 시스템이 차용인의 이자율과 수수료를 자동으로 계산합니다). 예를 들어, 10일 동안 800,000동을 대출받으려면 1,232,000동을 상환해야 합니다. 따라서 승인 후 시스템은 Loc Tin Company의 은행 계좌에서 차용인에게 자동으로 자금을 지급합니다.

또한, CRM 시스템의 대출 만기 알림 기능을 활용하여 Loc Tin Company 직원이 전화로 채무(곧 만기가 도래하는 채무)를 알리고, 채무(만기, 연체)를 회수하며, Loc Tin Company 은행 계좌로의 자금 이체를 요청합니다. 대출자가 Loc Tin Company 계좌로 돈을 입금하면, Cactus Company의 회계 부서가 CRM 시스템에 데이터를 조정하고 업데이트하여 대출을 삭제합니다. 대출금이 30일 이상 연체되고 원금과 이자가 전액 상환되지 않은 경우, Vinex Company 직원이 세 단계(G1, G2, G3)로 나누어 채무를 회수합니다. 90일 이상 연체된 대출금의 경우, Vinex Company는 해당 대출금을 정리하여 다른 기관에 매각하고 대출금의 2~5%에 해당하는 가격으로 환매합니다.

로만은 초기 자금(미화 40만 달러)과 로이틴(Loi Tin) 회사의 불법 수익 외에도, 로이틴 회사가 베트남 은행에 외환(달러) 계좌를 등록하고 개설하도록 지시하여 싱가포르의 SCA 회사와 키프로스의 TAS 회사로부터 자금을 받아 "블랙 크레딧" 활동에 사용하게 했습니다. 앞서 언급한 두 앱에서 초기 서류를 수집한 결과, 공안부 산하 수사경찰청은 수십만 명의 고객이 대출을 하고 있음을 확인했습니다. 위 계좌에서는 매달 최대 수천억 동(VND)에 달하는 금액이 거래됩니다.

공안부 산하 수사경찰청은 민사 거래에서 고금리 대출을 한 혐의로 16명을 기소했습니다.그 중에는 Roman을 대신하여 베트남 내 4개 회사의 모든 운영을 관리했던 Le Thanh Huynh Cang(Roman과 함께 자본을 출자), Roman과 Cang의 앱 소프트웨어 기술을 도운 Tymur, Roman과 Cang의 연체 채권 추심을 도운 Iryna, Cang이 운영 중 발생한 소프트웨어 오류를 편집하고 완료하는 데 도움을 준 Nguyen Thuy An, Le Huy Hung(1985년생, 호치민시 3군 거주), Nguyen Thanh Trung(1990년생, 빈딘성 거주), Nguyen Thi Tuyet Xuong(1992년생, 안장성 거주)이 있습니다.Loc Tin, Cactus, Vine 등 3개 회사의 이사이자 운영자입니다.

나머지 9개 과목은 Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh 및 Tran Thanh Hieu(IT 관리 및 운영을 위한 팀 리더로 지정)를 포함한 지출, 채무 알림, 채권 추심, 회계, 마케팅, 고객 관리 부서입니다. 부서).

cand.com.vn

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