대출 금리는 올해 마지막 몇 달 동안 기업과 경제 회복을 지원하기 위해 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
10월의 침체 이후, 이자율 11월 초부터 여러 은행의 예금이 다시 증가하는 추세를 보이고 있습니다. 연말 신용 수요에 대응하기 위한 유동성 압박과 더불어 최근 환율 변동이 은행들이 예금 금리를 인상한 주요 원인으로 분석됩니다. 그러나 대출 금리는 연말 기업과 경제 회복을 뒷받침하기 위해 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
이자율이 전반적으로 상승했습니다.
베트남 국제상업은행( VIB )이 11월 19일부터 적용되는 새로운 금리 체계를 발표했습니다. 이에 따라 VIB는 6개월 미만 예금 금리를 연 0.1%씩 인상했습니다. 1개월 예금은 연 3.6%, 2개월 예금은 연 3.7%, 3~5개월 예금은 연 3.9%로 인상되었습니다. 이 금리에는 각 고객 패키지에 적용되는 0.3~0.5%의 추가 금리는 포함되지 않았습니다.
주목할 점은 이번이 VIB가 올해 11월에 예금 금리를 조정한 두 번째 사례라는 점입니다. 앞서 VIB는 11월 8일 1~5개월 예금 금리를 연 0.3%, 6~36개월 예금 금리를 연 0.2% 인상했습니다.
호치민시개발주식상업은행( HDBank )도 11월 19일부터 일부 기간의 예금 금리를 인상했습니다. 이에 따라 HDBank는 6개월 만기 예금 금리를 연 0.2%, 12-13개월 만기 예금 금리를 연 0.1% 인상했습니다. 온라인 예금 금리는 6개월 만기 예금 금리가 연 5.3%로, 12-13개월 만기 예금 금리가 연 5.6%에서 5.8%로 각각 인상되었습니다.
앞서 11월 18일, 록팟 베트남 주식회사 상업은행(LPBank)도 12개월~60개월 만기 예금 금리를 연 0.1% 인상했습니다. 글로벌 페트롤리엄 원멤버 유한책임상업은행(GPBank)은 모든 예금 금리를 연 0.2% 인상했습니다. 특히, 이 은행의 13개월~36개월 만기 온라인 예금 금리는 연 6.05%로 최고치를 기록했습니다.
위의 은행들 외에도 Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank 등 다른 많은 은행들도 이번 11월에 예금 금리를 동시에 인상했습니다.
MB증권(MBS)의 최근 보고서에 따르면, 2024년 10월 기준 일부 은행만 예금금리를 연 0.1~0.2% 인상했을 때 예금금리는 정체되었습니다. 그러나 11월 상반기에는 많은 은행들이 동시에 예금금리를 연 0.1~0.7% 인상했습니다. 신용 증가율이 자본 조달 증가율보다 거의 두 배 빠른 상황에서 이러한 상승 추세는 연말까지 지속될 것으로 예상됩니다.
국가은행 자료에 따르면, 2023년 10월 31일 기준 신용 증가율은 2023년 말 대비 10.08% 증가했습니다. 또한, 2024년 9월 말 기준 시스템 대차대조표상 부실채권은 2023년 말 대비 4.55% 증가하여 2023년 말과 거의 동일하고, 2022년 2% 수준에 비해 두 배 증가했습니다. 이는 은행들이 신규 자본을 유치하기 위해 예금 금리를 지속적으로 조정하는 데 기여하는 요인으로 여겨지며, 이를 통해 유동성 확보에 도움이 됩니다.
신용 증가로 인한 유동성 압박 외에도, 최근 여러 시중은행의 예금 금리가 상승세를 보인 것도 환율 변동에 기인합니다. 최근 몇 주 동안 USD/VND 환율은 다시 상승하여 2024년 중반에 거의 정점에 도달했습니다. 이는 USD의 강력한 강세 때문입니다.
분석가들은 연말까지 예금 금리가 20~50bp 소폭 상승할 것으로 전망합니다. 환율 압력과 더불어 연말 생산 및 투자가 더욱 강력하게 가속화되면서 신용 증가율이 회복되면서 시스템 유동성에 부분적으로 압력을 가하고, 이는 투입 금리 상승으로 이어질 수 있습니다. 반대로, 낮은 물가상승률과 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 인하는 베트남의 통화 정책 완화 여력을 확대할 것으로 예상됩니다.
이자율에 대한 압력이 증가할까요?
최근 예금 금리가 상승세를 보이면서 많은 기업들이 대출 금리 또한 상승할 수 있다는 우려를 표하고 있습니다. 그러나 경제 성장을 뒷받침하기 위해 대출 금리는 낮은 수준을 유지할 것이라는 의견도 나오고 있습니다.
호치민시경제대학교 금융시장학과장인 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 부교수는 연말 유동성 공급 금리가 상승세를 보임에 따라 일부 시중은행들이 유동성 확보를 위해 일부 고객층에 대한 대출 금리를 선제적으로 인상할 가능성이 있다고 밝혔습니다. 그러나 신용 수요 부진과 경제의 자본 흡수 능력 부족으로 인해 금리 인상 폭은 크지 않을 것으로 예상됩니다.
호치민시개발주식상업은행(HDBank)의 쩐 호아이 남 부총재는 동원 금리가 소폭 상승했지만, 전반적인 수준은 여전히 매우 낮은 수준이라고 밝혔습니다. 현재 은행 업계는 유동성 부족이라는 어려운 시기를 극복했으며, 올해 15%, 2025년 약 14~15%의 신용 증가 수요를 충분히 충족할 수 있다고 덧붙였습니다. 또한, 연준의 금리 인하 추세에 힘입어 은행의 자본 조달이 해외 자본 유입으로 뒷받침되고 있어 향후 은행의 자본 비용 안정성 유지에 도움이 될 것으로 예상됩니다.
대출 금리와 관련하여, 쩐 호아이 남 씨는 약 7%의 GDP 성장률과 현재 물가상승률을 고려할 때, 대출 금리가 현재 사업 발전에 좋은 지원을 제공하고 있다고 말했습니다. 기업이 좋은 사업 계획을 세우는 것이 중요하며, 그렇게 되면 반드시 수익을 낼 수 있을 것입니다.
상업은행의 이자율은 안정적으로 유지될 것으로 전망되는데, 이는 국가은행이 최근 신용기관과 외국은행 지점의 예금 이자율을 결정했기 때문이다. 이 결정에 따라 정기예금과 1개월 미만 만기 예금에 적용되는 최대 이자율은 연 0.5%이고, 1개월에서 6개월 미만 만기 예금에는 연 4.75%가 적용된다.
베트남 국가은행 호치민 지점 응우옌 득 렌 부행장은 이번 결정 발표와 더불어 행정 개혁, 은행 서비스 품질 향상, 거래 모델 혁신 지속, 그리고 투입 비용 절감 방안은 금융기관과 은행 업계가 대출 금리를 인하하거나 안정적인 대출 금리를 지속해서 유지할 수 있는 중요한 토대가 될 것이라고 말했습니다. 이는 기업 지원, 경제 성장 촉진, 은행 활동 및 국가은행 정책 관리의 효율성에 긍정적인 영향을 미치는 중요한 요소입니다.
렌 씨는 낮은 대출 금리, 지원적인 신용 정책, 그리고 우대 신용 패키지 지급이 신용 증가에 영향을 미치는 주요 요인이라고 말했습니다. 연말과 설 연휴 기간 동안 신용은 계속해서 상승세를 유지할 것으로 예상됩니다. 이는 연말연시와 설 연휴 기간 동안 상품 및 서비스 생산 및 소비 수요가 높은 계절적 요인과 관련이 있습니다. 또한, 수출입, 서비스 및 관광 활동이 연말에 호조를 보이는 경우가 많으며, 이는 특히 호찌민시와 전국의 신용 증가를 촉진하는 요인입니다.
앞서, 최근 제15대 국회 8차 회의 질의응답 시간에 응우옌 티 홍 국가은행 총재는 신용자본에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 있어 앞으로 금리에 압박이 될 것이라고 말했으며, 부실채권이 상업은행이 대출금리를 추가로 인하하기 어렵게 만드는 장애물이라고 덧붙였습니다.
그러나 국가은행은 대출 금리를 낮추고 신용 기관이 운영 비용을 줄이기 위해 노력하도록 지시하여 기업과 개인에게 대출 금리를 지속적으로 낮추는 등 어려움을 해소하기 위한 동시적 조치를 시행할 것입니다.
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