PGBank（旧称：ドン・タップ・ムオイ農村商業合資銀行）は、1993年11月13日付の営業許可番号0045-NH/GPに基づき、設立当初の定款資本金7億ドンで設立されました。2007年、ドン・タップ・ムオイ農村商業合資銀行は、2007年2月8日付の国家銀行総裁決定第368/QD-NHNN号に基づき、 ペトロリメックス石油商業合資銀行に名称を変更しました。
検査の結論によれば、PGBank は基本的に、信用供与、オフバランスシートコミットメント、債務分類、引当金および信用リスクに対処するための準備金の使用、融資資本の確認および監視、融資保証、不良債権の処理、債権回収、リスク処理に関する内部ポリシーと手順を発行している...
しかしながら、ガバナンスとリスク管理に関しては、取締役会と総裁が制定した社内規則の多くが不十分であったり、時期尚早であったりしました。プロセスと業務におけるチェックポイントの管理の有効性は高くありませんでした。不良債権の原因の調査と評価の方向性が不完全であり、不良債権の発生に至った部門と個人の責任が明確化されていませんでした。
国立銀行の主任検査官は、PG銀行に対し、銀行業務および通貨分野における3つの行為に対する行政違反として、総額3億7000万ドンの罰金を科す決定を下した。
不良債権の処理、回収、リスク債権の取り扱いに関する内部統制および監査活動には依然として不十分な点が残っている。信用供与における違反や欠陥は、原因究明と所管当局への勧告を行うための迅速な対応が図られていない。不良債権の発生原因や、関係する団体および個人の責任についても評価がなされていない。
内部監査人員は、業務量と要件を満たすのに十分ではありません。情報技術関連コンテンツに対する監査、検査、監督活動は依然として限定的です。
リスクを識別、測定、監視、制御するための方法とツールはまだ単純であり、研究開発の過程にあります...
信用活動に関しては、選定された顧客を検査した結果、ローン条件、ローンの評価と承認、ローンの検査と監督、担保、債務分類、リスク引当金、保証の付与、信用状の発行委託などに関する法的規制、国立銀行の規制、PGBank の内部規制の実施が依然として不十分なケースがいくつかありました。
さらに、無担保ローン、債権回収権、売掛金などの担保付き顧客への信用供与など、PGBank の信用供与活動には潜在的なリスクがある、注意が必要な内容がいくつかあります。一部の顧客は、財務状況、プロジェクトの進捗、債務返済源に関するリスクを警告しています。
PGBank の株主の株式保有比率、株式の購入および譲渡に関する法的規制の遵守について:
PGBank から提供されたデータに基づく検査結果によると、PGBank には、個人株主の株式所有比率を規制する 2010 年信用機関法 (2017 年信用機関法によって改正および補足) 第 55 条第 1 項および 2024 年信用機関法第 63 条第 1 項で規定された比率を超える株式を所有する個人株主はおらず、法律で規定される株主および関係者が 2010 年信用機関法 (2017 年信用機関法によって改正および補足) 第 55 条第 3 項、2024 年信用機関法第 63 条第 3 項で規定された比率を超えた事例はありませんでした。
同時に、国立銀行検査局は関係省庁、部門、支部と連携し、検査期間中にPG銀行の定款資本の0.1%を超える所有比率を持つ15人の株主の株式の購入と譲渡に関する情報を明らかにした。
不良債権処理およびリスク解決後のオフバランス債権回収について：2023年、PGBankは不良債権およびリスク解決後の債権回収計画を100％達成していません。
PGBank の一部顧客に対する不良債権の処理および回収活動には、ローン期間構造が法的規制に完全に準拠していない、顧客の財務状況および担保が適時に確認および再評価されていないなど、依然としていくつかの欠陥があり、債権の処理および回収の方向性が定まっていない...
検査結論第1446号は、既存の問題と違反の原因を指摘しました。取締役会、執行委員会、および内部検査・統制システムの管理、運営、検査、統制には、検査結論で指摘されたいくつかの問題が依然として残っています。PGバンクの各支店の一部の担当者および専門部門は、法律、国立銀行、およびPGバンクの内部規則の規定を厳格に遵守していませんでした。
さらに、融資顧客の中には、銀行との融資関係において法律および国立銀行の規定を遵守および実施していない人もいます。
検査官はまた、PGBank の取締役会、監査役会、執行役会が (各期間を通じて) 共同で管理、運営、検査、統制の責任を負っているにもかかわらず、検査結論に記載されている違反や問題が発生することを放置していることなど、既存の問題や違反に対する責任を指摘しました。
各ユニット、部門、PGBank 支店のリーダーは（各期間を通じて）管理範囲内での違反や問題を防止するための管理と運営に共同で責任を負います。
検査結論に記載された欠陥やエラーに直接関係する個人は、違反やエラーの各ケースについて協議、決定、監視、管理、検査を行う責任を負います。
国家銀行の主任検査官は、PGBank に対し、銀行業務および通貨分野における 3 つの行為について、合計 3 億 7,000 万 VND の行政違反の制裁を科す決定を下しました。具体的には、法律の規定に従って 1 つまたは複数の内部規則を発行しなかったこと、法律の規定に従って不完全な内容の信託契約を締結したこと、法律の規定に従って債権売買評議会を設立しなかったことです。
グエン・ドゥック
出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313
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