企業が資金調達の難しさや金利の高さに不満を訴える一方で、銀行は多額の資本を保有しており企業への融資の用意はあるものの、不良債権の増加により融資審査には慎重にならざるを得ないとしている。
事業支援のための個人ローン
ハノイの旅行会社取締役のブイ・ティ・レ・トゥイ氏は、観光産業は中小企業が中心であるため、銀行からの融資に担保が必要となるのは非常に難しいと述べた。レ・トゥイ氏によると、銀行は企業の財務能力を事業実績によって証明することを求めるため、住宅ローンは難しく、無担保融資はほぼ不可能だという。
「キャッシュフローは非常に良好ですが、銀行融資はほとんど受けられません。過去2年間、事業を支えるために個人資産を担保にしたり、個人ローンを借り入れたりしなければなりませんでした」とトゥイさんは語った。
女性従業員が70%以上を占めるベトナム繊維・縫製グループ（Vinatex）の取締役会長、レ・ティエン・チュオン氏は、現在、金利は低下しているものの、融資を受けるのは非常に困難だと述べた。他国の金利は3.5%であるのに対し、Vinatexの企業は平均7%から9%程度の金利で融資を受けている。
繊維業界にとって、融資へのアクセスはさらに困難になっています。現在、すべての銀行は繊維会社への融資限度額を削減するか、2024年には短期融資に100%の担保を要求しています。
Vinatex会長は、繊維産業は毎年約3億ドルの銀行融資を受けていると強調した。繊維産業の苦境を背景に銀行が融資限度額を引き下げれば、短期資金は安全かもしれないが、生産がなければ長期融資の返済資金がないため、長期資金は安全ではない。
ホーチミン市商工会が2024年2月に発表した事業状況報告によると、銀行は潤沢な資金を保有しているものの、中小企業は担保要件を満たしていない、あるいは融資条件を満たしていないため、資金を調達することができません。現在、企業の41%が資金を借り入れるのに十分な法的担保を保有していません。
一方、2024年1月に発表された「女性経営中小企業白書」によると、ベトナムでは現在、女性経営企業のほとんどが零細・小規模であり、サプライチェーンを牽引できる大規模企業の数は依然として少ないことが示されています。多くの企業は、資本を含むリソースへのアクセスに困難を抱えています。
不良債権の増加に対する懸念が支出の減少につながる
ベトナム国家銀行のデータによると、2024年2月末現在、信用残高は2023年末と比べて0.72％減少したが、銀行に預けられたお金の額は依然として約1,400億ドンと非常に大きく、お金はたくさんあるものの、資本を経済に放出できないことを意味する。
これについて、国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、企業が資本を借りる必要がなくなり、人々が引当金を増やし支出用ローンを減らしているほか、資本を借りる条件を満たさない顧客グループがまだ存在すると述べた。
特に中小企業は、規模が小さく、生産能力が限られており、実現可能な事業計画も不足しているため、厳しい状況にあります。しかし、中央銀行総裁は、一部の銀行が不良債権の増加を懸念し、依然として融資や融資の承認に慎重であり、その結果、融資実行額が低迷していることも主観的な理由であると認めました。
先日開催された、生産と経営の困難の除去、成長の促進、マクロ経済の安定に重点を置く2024年の金融政策運営任務の実施に関する会議でも、多くの商業銀行のリーダーが、銀行は非常に大きな資本を保有しており、企業への融資の用意はあるが、「必要かつ十分な条件」があり、多くの要因によって制約されていることを認めた。
資本へのアクセス源を拡大する提案
中小企業協会のグエン・ヴァン・タン会長は、解決策を探るために多くの会合が開かれてきたものの、銀行は余剰資金を抱えながらも融資できない状況が続いていると述べた。一方、企業、特に中小企業は、融資を希望しているにもかかわらず、融資を受けることができない。
タン氏によると、企業に融資できるのは銀行だけではない。融資先は数多くある。例えば、現在の財政政策には1%の融資パッケージが含まれている。
中小企業協会の代表者は、政府がこれらの支援策の効果を最大化するための調査を行うよう提案しました。そうすることで初めて、企業はより多くの資金調達手段を確保できるでしょう。
企業の資本へのアクセスを増やすため、国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、銀行が金利を下げる方向で規制や業務を改正・補完し、銀行にコスト削減を促し、平均貸出金利を公表すると述べた。
中央銀行はまた、各省庁、支部、地方自治体に対し、企業の融資へのアクセスを拡大するための解決策を提示するよう提案した。企業はまた、財務状況の再構築と透明性の向上も必要である。
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