専門家は6000万〜1億2000万を貯蓄し、残りを70/30の比率で株式と債券に投資することを推奨している。
ホーチミン市に住んでいて、通訳として働いています。3億ドンほどの余剰金があるのですが、どうすれば利益を生み出せるのか分かりません。
以前は貯金をしていましたが、今はもう魅力を感じません。この金額は少額だと感じています。それでも、持続可能でより良い利益を生み出すために、どこに投資すべきか専門家のアドバイスをいただければ幸いです。
マイ・ファン
銀行員が顧客の預金を数えている。写真：タン・トゥン
コンサルタント：
まず、現金や短期貯蓄など、最も流動性の高い資産で、収入の3～6か月分に相当する緊急資金を確保しておく必要があります。これは、将来発生する可能性のあるリスクを防ぐためです。
残りの金額については、より収益性の高い他の投資資産クラスを選択できます。適切な投資資産の選択は、投資目標（元本の保全、安定した収入源の確保、資産の拡大）、投資期間、期待収益、リスク許容度、リスクを受け入れる意思といった要素によって異なります。
人気のある投資資産クラスをいくつか見てみましょう。
まず、金です。統計によると、2010年から2022年（12年間）まで金を保有した場合、平均年利は5.8%になります。過去100年間の世界の金価格は、必ずしも魅力的なリターンをもたらしたわけではありません。そのため、経済危機や 地政学的不安定化といった、国家または世界の通貨システムへの信頼が低下する局面においては、金は優れた防衛資産とみなされるべきです。また、金はインフレ対策にも有効な資産であり、流動性は高いものの、保管には安全性が欠け、ボラティリティも高いという特徴があります。
次は債券です。債券に投資する場合、投資家は銀行を介さずに直接企業に資金を貸し付けます。そのため、貯蓄預金よりも高い利回りが期待でき、債券の種類や発行体の信用力にもよりますが、通常は1％から6％近くになります。当然ながら、高い利益にはより多くのリスクが伴い、特に質の低い企業の債券に投資した場合は元本を失うリスクがあります。より安全なもう1つの方法は、専門の投資ファンドに手数料を支払って社債市場に投資することです。ほとんどのファンドは厳格な投資プロセスを採用しており、多くのメリットがあるため、社債投資におけるリスクを最小限に抑えることができます。ファンドを通じた投資は、貯蓄よりも高い期待利回りをもたらすこともあります。
株式に関しては、ベトナム株式市場の主要指数は設立以来、VN指数であり、年間平均12.6%の利益をもたらしています。これは貯蓄と比較して非常に魅力的な数字です。しかし、株式市場は非常に循環的であるため、高いリスクと変動を伴います。この循環は、世界経済サイクル、国内経済サイクル、通貨サイクルなどのマクロ要因だけでなく、各業界や各企業の景気循環などのミクロ要因の影響を受けます。株式投資にも、効果的な投資を行うための知識、経験、情報、そして時間が必要です。債券と同様に、投資ファンドなどの専門投資機関に委託して、この資産クラスに参加することもできます。
ベトナム人にとって非常に人気のある資産クラスがあります。それは不動産です。不動産は、特に流動性リスクや法的リスクなど、非常に高いリスクを伴う資産であり、投資には多額の資本が必要です。しかし、不動産は長期的に投資することで価値を維持し、高めていくという特徴があり、特にベトナムのように若い人口が多く、中流階級が急速に成長している国ではその傾向が顕著です。また、不動産は賃貸することで安定した収入を生み出すことも可能です。
つまり、あなたの場合、月収2,000万ドン、30代、平均的なリスク許容度だと仮定します。6,000万～1億2,000万ドンを貯蓄預金として貯め、残りの資産は70%を株式、30%を債券に配分し、自己投資または投資信託を通じて運用します。
ファム・レ・デュイ・ニャン
ポートフォリオ管理責任者
ベトコムバンク・ファンド・マネジメント・カンパニー（VCBF）
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