Techcombank atteint avec confiance de nouveaux sommets

Continuer à promouvoir les segments de clientèle des particuliers et des PME

Une technologie supérieure, des capacités de données de pointe et des ressources humaines talentueuses ont aidé Techcombank à obtenir des résultats commerciaux impressionnants en 2023, avec un revenu d'exploitation total (TOI) de 40 000 milliards de VND, un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) élevé de 14,4 %, le prêt non performant (NPL) le plus bas du secteur à 1,2 % et des dépôts à vue (CASA) de 40 %.

Cependant, pour Jens Lottner, PDG de Techcombank : « 2023 est une année difficile et la diversification de notre portefeuille de crédit est en retard. »

« De ce point de vue, privilégier les prêts aux grandes entreprises, plutôt que de privilégier à tout prix les particuliers et les petites et moyennes entreprises (PME), constitue une stratégie plus sûre pour les banques, dans un contexte où la demande de prêts des clients de ces segments est faible », a-t-il expliqué. Le PDG de Techcombank a également ajouté que la banque continuerait de promouvoir les prêts aux particuliers et aux PME afin de diversifier son portefeuille de crédit lorsque les conditions le permettront.

Dans le cadre de cette stratégie de diversification, la banque a également réorienté ses activités de crédit vers les segments émergents et à forte croissance de l' économie vietnamienne et a enregistré quelques succès dans un premier temps. Le portefeuille de crédits pour les secteurs hors immobilier, matériaux et construction a progressé de 60 % d'ici 2023.

Atteindre de nouveaux sommets

Avec une position de leader dans le secteur bancaire vietnamien en termes de portefeuille CASA, Techcombank vise à atteindre 55 % CASA d'ici 2025, mettant la Banque à égalité avec les plus grandes institutions de crédit de la région ASEAN telles que UOB et DBS.

Il s'agit d'un objectif tout à fait réalisable. Selon M. Lottner, la banque peut accroître son CASA grâce à certaines fonctionnalités utilisées par ses clients, comme le cumul automatique. Parallèlement, le ratio CASA est quasiment insensible aux fluctuations des taux d'intérêt, un facteur qui impacte négativement de nombreuses activités. Au premier trimestre 2024, le ratio CASA de la banque a atteint 40,5 %, se hissant ainsi au premier rang du secteur bancaire, avec un solde CASA en forte hausse de 49,4 % par rapport à la même période l'an dernier.

« Plus le CASA est élevé, plus le coût du capital de la banque est sûr », a ajouté M. Jens Lottner.

Techcombank montre la bonne direction en ciblant les segments de clientèle « Mass Affluent » (revenus élevés) et « Affluent » (revenus élevés). Dans un contexte de revenu disponible en constante augmentation, la classe moyenne est en pleine expansion et représente une part importante des 100 millions d'habitants du Vietnam.

M. Jens Lottner a indiqué que Techcombank ne se contenterait pas d'attirer des clients individuels vers des services de paiement en ligne. « Notre plan CASA est plus ambitieux. Plus précisément, nous nous concentrons sur la promotion de solutions de positionnement différenciées pour les petites et moyennes entreprises, les microentreprises et les commerçants, faisant de Techcombank la principale banque de transactions pour ses clients », a déclaré M. Lottner.

Avec un ratio NFI/TOI actuellement à 26%, Techcombank espère atteindre bientôt le seuil de 30%, tout en réalisant un rendement des capitaux propres de 20%.

« Nous pensons qu'en 2024 et 2025, notre stratégie de diversification portera ses fruits et que nous atteindrons les étapes importantes que nous nous sommes fixées », a affirmé M. Jens Lottner.

Techcombank a moins de deux ans pour concrétiser son ambition de devenir une banque affichant une capitalisation boursière de 20 milliards de dollars. Si Techcombank y parvient, sa valorisation actuelle, estimée à environ 6 à 7 milliards de dollars, sera considérablement améliorée. Grâce à cette capitalisation boursière, Techcombank se hissera parmi les 10 premières banques d'Asie du Sud-Est.

Prêt à accueillir des investisseurs stratégiques

Techcombank a également exprimé son intérêt pour la recherche d'investisseurs stratégiques, car au-delà de la valeur qu'ils apportent, l'objectif ultime est d'accroître la valeur de la banque grâce à la confiance d'un ou plusieurs partenaires de renom sélectionnés. « Nous sommes prêts à accueillir des investisseurs stratégiques ou des investisseurs ayant une vision à long terme pour nous accompagner dans le développement de la marque et la création de valeur hors capital sous diverses formes. Il peut s'agir d'un seul investisseur, mais aussi de quelques investisseurs institutionnels de renom participant à hauteur de 1 % à 5 %. Ils continueront de nous conseiller sur la manière d'améliorer notre modèle économique et opérationnel, ainsi que sur la conformité aux normes ESG. »

Techcombank a fait la une des journaux avec son projet de verser un dividende en numéraire en 2024, le premier depuis dix ans. Cela démontre clairement sa capacité à maintenir une trajectoire de croissance de 20 % et un taux de croissance annuel moyen (TCA) de 14 à 15 % tout en continuant à verser des dividendes.

« Et nous le ferons de manière durable », a affirmé M. Jens Lottner.

Devenir une banque nouvelle génération

L'amélioration continue de l'efficacité opérationnelle exige également une ouverture à l'acquisition de nouvelles expertises. Dans le cadre de l'accélération de sa transformation, Techcombank a renforcé son conseil d'administration en nommant trois nouveaux membres, tous dotés d'une solide expérience du secteur bancaire, notamment en gestion des risques et en gestion d'actifs.

Techcombank a notamment recruté avec succès Eugene Keith Galbraith, ancien président du conseil d'administration et directeur général adjoint de Bank Asia (BCA), comme membre indépendant du conseil d'administration. Fort de sa riche expérience, il a notamment piloté CASA, attiré une clientèle aisée et contribué à l'innovation numérique chez BCA au cours de ses 17 années de mandat.

Sur le plan technologique, Techcombank continue d'adopter des mises à niveau révolutionnaires, telles que le déplacement d'une quantité importante de charge de travail vers le cloud et la création d'un écosystème de données qui permet à la banque de proposer de nouvelles propositions de valeur uniques et, en fin de compte, de servir ses clients de manière plus efficace et plus durable.

M. Jens Lottner a souligné que l'ESG sera une priorité pour Techcombank en 2024 : « Nous visons à devenir une banque de nouvelle génération, donc notre façon de fonctionner doit démontrer du respect pour les personnes, soutenir l'ensemble de la communauté vietnamienne et promouvoir une gouvernance forte vers l'avenir afin que des actions et des décisions hautement éthiques deviennent la norme. »

Source : https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm