Le Département d'Inspection et de Supervision Bancaire de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Binh Duong, a annoncé la conclusion de l'inspection de la Banque Commerciale par Actions Orient, succursale de Binh Duong ( OCB Binh Duong).

L'inspection porte sur l'octroi de crédits aux grands clients (y compris les prêts, les engagements hors bilan, la gestion des créances douteuses, le recouvrement des créances hors bilan après gestion des risques) pour les grands clients, les clients présentant des risques potentiels ; le respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme ; les activités de trading de devises et de transfert d'argent à l'étranger ; les activités des agences d'assurance.

OCB Binh Duong se compose de 01 succursale, 04 départements fonctionnels et 04 bureaux de transaction affiliés.

En 2023, les indicateurs de crédit et de bénéfice ont tous deux progressé par rapport à 2022. Cependant, selon les conclusions de l'inspection, au premier mois de 2024, le solde créditeur et le bénéfice d'OCB Binh Duong ont tous deux diminué par rapport aux années précédentes et à la même période. De plus, la qualité du crédit a également diminué et le taux de créances douteuses a eu tendance à augmenter progressivement.

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Agence de Di An de l'OCB Binh Duong. (Photo : OCB).

Selon les conclusions de l'inspection, l'OCB Binh Duong présente encore des lacunes et des limites dans ses opérations qui doivent être revues pour être surmontées et corrigées, afin de limiter les risques qui peuvent survenir pendant les opérations.

En ce qui concerne les activités de prêt, OCB Binh Duong n'a pas émis de réglementation interne sur les « Autres entités juridiques et personnes physiques présentant des risques potentiels pour les opérations » ; l'avis de transfert de créances en souffrance de la succursale ne contient pas entièrement le contenu requis ; le système logiciel T24 de Core Banking d'OCB n'a pas suivi de manière entièrement automatique la période de probation de remboursement des dettes des clients.

La succursale n'a pas vraiment prêté attention et surveillé de près le capital du prêt et les opérations des clients ; L'octroi de crédits aux clients pour des prêts à la consommation importants de plus de 100 millions de VND, les documents prouvant l'objectif d'utilisation du capital comprennent uniquement les reçus de livraison/factures/listes de marchandises ; La succursale a évalué et approuvé les clients pour une période de grâce de 12 mois pour le remboursement du principal sans aucune base de preuve ;

La succursale évalue et approuve les prêts pour les besoins en capital afin de payer les frais de transfert immobilier/compenser le transfert immobilier en se basant uniquement sur la valeur des documents de prêt/contrats de dépôt fournis par le client, sans collecter et en se basant sur la valeur de transfert figurant sur le contrat de transfert notarié.

Français En ce qui concerne les lacunes et violations spécifiques dans les activités de prêt de l'OCB Binh Duong, l'inspecteur a conclu : les dossiers de prêt n'étaient pas stricts ; les dossiers et documents liés au prêt n'étaient pas cohérents et n'enregistraient pas toutes les informations ; la succursale n'a pas collecté tous les dossiers de prêt ; l'évaluation des besoins en capital n'était pas appropriée ou n'avait pas de base suffisante ; les documents prouvant la source de remboursement de la dette n'ont pas été collectés dans leur intégralité ; l'évaluation de la situation financière et de la source de remboursement de la dette des clients n'était pas stricte.

Le calendrier de remboursement de la dette de la succursale n'est pas adapté à la source de revenus du client, et l'évaluation de la source de remboursement du prêt du client n'est pas adaptée.

Ne pas mettre en œuvre pleinement l'inspection et la surveillance du capital d'emprunt et de la situation financière des clients conformément aux règlements internes ; ne pas collecter pleinement les documents prouvant l'utilisation du capital.

Les succursales/clients n'ont pas respecté les conditions d'approbation du crédit ; manque de suivi des paiements pour chaque partenaire d'entrée, chaque contrat économique , chaque facture, en veillant à ce que le financement ne dépasse pas la valeur de la facture et la valeur du contrat ;

Ne pas suivre les factures sponsorisées pour chaque contrat économique et chaque bénéficiaire afin d'éviter les doublons de parrainage.

En ce qui concerne les activités de trading de devises et de transfert d'argent à l'étranger, OCB Binh Duong a pris des décisions qui ne sont pas conformes à la réglementation applicable aux clients individuels.

En ce qui concerne la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, la Direction n’a pas collecté suffisamment d’informations d’identification des clients comme requis lors de l’ouverture d’un compte de paiement.

Le Département d'Inspection et de Supervision Bancaire de la Banque d'Etat du Vietnam, succursale de Binh Duong, a déterminé les responsabilités collectives et individuelles pour les erreurs survenues à l'OCB Binh Duong, et a en même temps recommandé que la succursale prête attention aux lacunes et avertisse des risques pour les clients mentionnés dans la conclusion de l'inspection.

Dans le même temps, l'Inspection et la Supervision des Banques exigent des mesures pour surveiller étroitement la situation de la production et des affaires, les flux de trésorerie, analyser la situation financière, l'avancement de la mise en œuvre du projet/plan de prêt, le plan d'affaires, la source de remboursement de la dette, les fluctuations des actifs commerciaux, la situation organisationnelle, l'appareil, la gestion et l'administration des clients, les changements de garanties, la réévaluation périodique des garanties, la situation de la dette des clients auprès d'autres établissements de crédit (le cas échéant), prendre des mesures pour gérer strictement les garanties, etc. pour appliquer rapidement les mesures de gestion du crédit appropriées conformément aux réglementations de l'OCB et à la loi.

« Exiger des succursales qu'elles disposent de mesures et de plans spécifiques pour recouvrer les créances douteuses qui ont été traitées avec des provisions pour risques, afin de limiter les pertes pour la banque », a déclaré l'Inspection et le Superviseur des banques.