Comptes « indésirables » douloureux

Prendre des mesures fortes, notamment la suppression des comptes « spam », est envisagée comme une solution urgente.

Dans un contexte de fraude en ligne croissante, de blanchiment d'argent et de criminalité transnationale, l'achat et la vente illégaux de comptes bancaires deviennent un problème grave. Non seulement ils causent des dommages matériels, mais ils sont aussi le théâtre d'une série d'actes illégaux dangereux.

Acheter et vendre partout

La police provinciale de Ninh Binh vient de démanteler un groupe de huit individus qui trompaient des étudiants de tout le pays en leur faisant ouvrir des comptes bancaires, puis en les leur revendant. Ces comptes étaient ensuite utilisés pour des activités frauduleuses. Ces individus ont usé de toutes sortes de stratagèmes pour attirer les personnes crédules, créant ainsi un réseau criminel clandestin infiltré des réseaux sociaux aux portefeuilles électroniques.

Début 2025, la police du district de Thach Thanh, dans la province de Thanh Hoa, a également ouvert des poursuites pour des faits similaires à Ninh Binh. Quatre personnes ont été arrêtées pour « collecte et trafic illégaux d'informations bancaires ». En moins de deux ans, ce groupe a trafiqué illégalement des milliers de comptes bancaires à travers le pays.

La conséquence immédiate est l'histoire de M. HVQ à Dong Thap . Pensant gagner quelques millions de dongs en vendant des comptes bancaires en ligne, M. Q. ne s'attendait pas à avoir involontairement aidé un réseau d'immigration clandestine. Résultat : non seulement il a été condamné à une amende de plus de 127 millions de dongs, mais il a également fait souffrir sa femme et son beau-père en leur prêtant des informations pour ouvrir un compte, puis en les revendant. « Au début, je pensais simplement que c'était un moyen de gagner de l'argent rapidement, sans anticiper les conséquences. Ce n'est que lorsque la police m'a invité à travailler que j'ai réalisé que mon compte était utilisé à des fins illégales », a confié M. Q. avec regret.

En fait, il suffit de taper le mot-clé « acheter et vendre des comptes bancaires » sur les réseaux sociaux pour voir apparaître une série de groupes comptant des dizaines de milliers de membres. Sans se cacher, les personnes interrogées proposent ouvertement l'achat, la location et même la vente d'appareils avec applications bancaires préinstallées. Se faisant passer pour un vendeur de comptes, le journaliste a contacté un compte nommé TL et s'est vu proposer 350 000 VND pour chaque compte VIB. Avant la transaction, TL a demandé de télécharger une étrange application pour s'identifier via CCCD. Cette personne a également affirmé : « Connectez-vous, vérifiez CCCD et c'est tout, je transférerai de l'argent. C'est simple, mais vous devez télécharger l'application. »

Les groupes d'achat et de vente de comptes sont monnaie courante sur les réseaux sociaux. (Capture d'écran)

HTN, un autre compte plus spécialisé dans la vente de comptes bancaires d'entreprise, propose des tarifs allant de 3 à 4 millions de VND par compte, selon le plafond. Pour éviter toute détection, les acheteurs peuvent choisir un forfait avec un téléphone équipé d'une application bancaire préinstallée, dont le coût total peut atteindre 8 millions de VND.

Selon les experts en cybersécurité, l'achat et la vente de comptes bancaires ne sont pas nouveaux, mais deviennent de plus en plus sophistiqués. « Les comptes achetés et vendus publiquement se font souvent au nom d'une personne, ce qui signifie que les utilisateurs utilisent de vrais documents pour les ouvrir, puis les revendent à des criminels à des fins malveillantes, comme la fraude et le blanchiment d'argent », avertit un expert. Il a également souligné le risque de vol d'informations personnelles si des utilisateurs crédules téléchargent des applications d'origine inconnue. Par conséquent, il est absolument déconseillé de prêter, de louer ou de vendre des comptes bancaires, sous quelque forme que ce soit.

Punir plus sévèrement

Selon M. Tran Cong Ky Lan, directeur général adjoint de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), le phénomène d'achat de comptes bancaires est très répandu, ciblant les étudiants, les travailleurs et les habitants des zones reculées. Le prix d'achat varie de quelques centaines de milliers à plusieurs millions de VND par compte personnel, tandis qu'un compte professionnel peut coûter jusqu'à 30 millions de VND. Le plus inquiétant est que les personnes concernées ne se contentent pas d'acheter des identifiants de connexion, mais demandent également des photos et des vidéos personnelles pour contourner le système d'authentification biométrique lors des transactions en ligne. « Les banques ont beaucoup de mal à détecter les achats et les ventes de comptes bancaires en raison de techniques sophistiquées. Cependant, lorsqu'elles détectent des transactions inhabituelles, elles demandent au titulaire du compte de mettre à jour ses informations. En cas de non-respect, le compte est temporairement bloqué pour les transactions en ligne », a expliqué M. Lan.

De même, M. Tu Tien Phat, directeur général de l'Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), a admis que certains clients avaient ouvert des comptes puis les avaient transférés à des tiers sans en prévoir les conséquences. Pour lutter contre ce phénomène, les banques renforcent la procédure d'ouverture de compte, exigeant une authentification biométrique à 100 % et surveillant étroitement les transactions inhabituelles. M. Phat a indiqué que l'ACB avait déployé un système d'alerte précoce, qui envoyait des signaux aux clients en cas de signes suspects. Grâce à cela, la banque a rapidement déjoué de nombreux cas de fraude.

Mme Nguyen Phuong Huyen, directrice des services bancaires aux particuliers de la Saigon Thuong Tin Commercial Bank (Sacombank), a indiqué que la banque comptait actuellement plus de 9 millions de comptes clients personnels actifs. Le taux de transactions en ligne de Sacombank est de 96 %, dont plus de 91,8 % sont authentifiés par biométrie.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les clients ouvrent des comptes bancaires mais n'effectuent pas de transactions, par exemple les personnes âgées qui ont des difficultés à utiliser les services bancaires en ligne et ne sont pas familiarisées avec la technologie, de sorte qu'elles n'effectuent pas de transactions en ligne mais uniquement des transactions directement au guichet.

Actuellement, Sacombank s'emploie activement à encadrer et à simplifier les transactions bancaires en ligne, en communiquant sur les avantages et la sécurité des transactions effectuées via un compte bancaire afin d'encourager les clients à adopter une économie sans espèces. Elle favorise ainsi une augmentation du taux d'authentification biométrique. « La réglementation de la Banque d'État obligeant les banques à supprimer les comptes non biométriques contribue à minimiser les risques de fraude et d'activités illégales, à garantir la sécurité du système bancaire et à améliorer l'efficacité de la gestion des comptes. La suppression des comptes inactifs permet également aux banques d'optimiser leurs ressources. C'est une étape nécessaire pour bâtir un système bancaire plus transparent et plus sûr », a déclaré Mme Huyen.

Parallèlement, un représentant de VietinBank a souligné que la vente de comptes bancaires devait être strictement réglementée. « Il s'agit d'un acte d'assistance à la fraude, au blanchiment d'argent et à la criminalité transnationale. Il est nécessaire d'imposer de lourdes sanctions et même d'envisager des poursuites pénales à titre dissuasif », a souligné M. Lan.

Selon la Banque d'État, sur plus de 200 millions de comptes personnels ouverts auprès d'établissements de crédit, seuls 113 millions environ ont été authentifiés biométriquement. Les plus de 86 millions de comptes restants, dont beaucoup sont des comptes « pourris » impossibles à légaliser, devraient être désactivés à partir de septembre 2025 s'ils ne sont pas authentifiés.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a déclaré que cette agence mettra en place une réglementation permettant aux banques de supprimer les comptes non éligibles. Cela contribuera non seulement à accroître la transparence et la sécurité du secteur bancaire, mais aussi à empêcher toute utilisation de comptes à des fins illégales. Il s'agit d'une étape importante pour créer un environnement financier sain, protéger les consommateurs et stabiliser le système bancaire national.

Ligne d'arnaque aux achats en ligne

Le 9 juin, la police provinciale de Thanh Hoa a arrêté 13 personnes impliquées dans un réseau de fraude immobilière opérant au Cambodge. Ce réseau était dirigé par Trinh Ngoc Linh (né en 1990) et Ta Thu Ha (né en 1992, ville de Thanh Hoa), avec le soutien d'un Chinois. En juillet 2024, Ha et Linh se sont rendus à Bavet (Svay Rieng), près du poste-frontière de Moc Bai (Tay Ninh), où ils ont loué une maison pour y installer 20 ordinateurs et du matériel réseau afin d'organiser des fraudes par le biais d'« ordres d'achat » sur Tiki. Ce réseau a détourné des milliards de dongs auprès de dizaines de victimes à travers le pays.

Source : https://nld.com.vn/nhuc-nhoi-tai-khoan-rac-196250609222333294.htm