Au début de l'année, de nombreuses banques ont abaissé les taux d'intérêt des prêts immobiliers de 1 à 2 % par rapport à la fin de l'année dernière, pour les ramener à environ 5,9 à 6,5 % par an.
Les registres de VnExpress montrent que les taux d'intérêt des prêts immobiliers à la Banque d'investissement et de développement du Vietnam - BIDV sont actuellement tombés à environ 6,5 % par an et à la Banque de l'industrie et du commerce - VietinBank à 6,4 % par an, appliqués pendant la période initiale de taux d'intérêt préférentiel.
Vietcombank a également abaissé le taux d'intérêt des prêts immobiliers à 6,7 % par an, fixe pendant les 18 premiers mois. S'il est fixe pendant deux ans, il sera de 6,8 % par an. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt sera flottant, calculé sur la base du taux d'épargne à 12 mois majoré d'une marge de 3,5 %.
Agribank a actuellement le taux d'intérêt de prêt le plus élevé parmi les banques publiques, avec 7 % par an appliqué pour une période préférentielle de 12 à 24 mois, à compter du 1er janvier de cette année.
Les taux d'intérêt des prêts de ces quatre grandes banques ont tous diminué de 1 à 1,5 % par rapport à la fin de l'année dernière, et par rapport à la même période en 2023, le taux d'intérêt actuel des prêts est inférieur de 2 à 3 %.
Immobilier à l'est de Hô-Chi-Minh-Ville : appartements, terrains et maisons de ville ; Thu Duc City, juillet 2023. Photo : Quynh Tran
Pour le groupe des banques commerciales par actions, le taux d'intérêt actuel des prêts immobiliers fluctue entre 5,9 et 10,5 % par an. Le meilleur taux préférentiel pour les nouveaux prêts immobiliers est celui de VPBank, avec 5,9 % pour les six premiers mois de l'année. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt variable est calculé par cette banque en utilisant le taux d'intérêt de référence majoré d'une marge de 3 % par an.
D'autres banques telles que HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB... ont également des taux d'intérêt préférentiels pour la première année pour les clients de prêts immobiliers de 6,5 à 8 % par an.
Les banques étrangères participent également activement à la course à la baisse des taux d'intérêt des prêts immobiliers. Ainsi, UOB et Wooribank appliquent actuellement un taux d'intérêt de 6 % pour les 12 premiers mois. Si les acheteurs optent pour un prêt à taux fixe de 8 % pour les deux premières années ou de 8,7 % par an pour les trois premières années, après la période préférentielle, les taux d'intérêt variables de ces banques devraient se situer entre 8,6 et 8,9 % par an. Shinhan Vietnam a également réduit le taux d'intérêt des prêts immobiliers à 5,9 % pour les 6 premiers mois et à 8 % pour les 54 mois suivants.
Lors d'une récente conférence de presse pour déployer les tâches du secteur bancaire en 2024, le vice-gouverneur de la Banque d'État Dao Minh Tu a déclaré que les nouveaux taux d'intérêt des prêts et des dépôts des banques commerciales ont diminué d'environ 2 % par an par rapport à la fin de 2022. « Les taux d'intérêt des prêts sont à leur plus bas niveau depuis 20 ans et de nombreuses banques commerciales affirment que les taux d'intérêt ne peuvent pas être plus bas », a-t-il déclaré.
Au vu de cette baisse des taux d'intérêt, le directeur du département des prêts aux particuliers d'une banque entièrement étrangère a estimé que la mesure la plus importante pour réduire fortement les taux d'intérêt était de réduire significativement le coût du capital des banques lorsque les dépôts à taux élevé de l'année précédente arrivaient à échéance. La baisse des taux d'intérêt d'entrée se répercute sur le coût du capital des banques, créant ainsi les conditions d'une baisse des taux d'intérêt de sortie.
Un autre facteur important à l'origine de la vague de baisses des taux d'intérêt, a-t-il déclaré, est la réduction des coûts du capital par les banques afin de stimuler la demande de crédit dans un contexte de baisse de la volonté et de la capacité d'emprunt des clients. Cette politique consistant à autoriser de nouveaux prêts pour rembourser d'anciennes dettes auprès d'autres banques incite également de nombreux clients à changer de banque, ce qui accroît la pression concurrentielle pour les banques.
Les experts affirment que les taux d'intérêt élevés qui subsistent sont dus aux précédentes périodes de mobilisation. Actuellement et à l'avenir, les taux d'intérêt sont orientés à la baisse. Dès le début de l'année, la Banque d'État a alloué toutes les marges de crédit aux banques avec un plafond de croissance de 15 %, soit environ 2 millions de milliards de dongs injectés dans l'économie (environ 100 000 milliards de dongs de plus que l'année dernière). Ce montant étant considérable, l'agence de gestion prendra de nombreuses mesures pour « inciter » les banques à prêter davantage.
En particulier dans le domaine des prêts immobiliers, selon l'observation du dirigeant de la banque à capitaux 100% étrangers ci-dessus, la demande de prêts n'a pas vraiment « augmenté » par rapport à avant, si l'on exclut le nombre de clients qui font des allers-retours entre les banques.
« Emprunter auprès des banques pour négocier ou investir dans l'immobilier est devenu très risqué dans le contexte actuel, ce qui a entraîné une baisse de la motivation des négociants immobiliers. Par conséquent, le nombre de clients empruntant à des fins d'investissement immobilier a fortement diminué, alors que la plupart des emprunteurs actuels ont des besoins réels en matière de logement. C'est un bon signe », a déclaré un dirigeant de banque étrangère.
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