Ces dernières années, le système bancaire vietnamien a fortement évolué vers les canaux numériques. Selon les données de la Banque d'État, de nombreux établissements de crédit ont enregistré un taux de transactions via les canaux numériques supérieur à 90 %. À la fin du premier trimestre 2025, l'ensemble du secteur avait réalisé plus de 5,2 milliards de transactions pour une valeur totale supérieure à 80 millions de VND, soit une augmentation de 44,43 % en quantité et de 24,34 % en valeur par rapport à la même période en 2024. Parallèlement, le taux d'adultes titulaires d'un compte bancaire a également atteint plus de 87 %, témoignant de la forte popularité des services financiers.
La plupart des banques commerciales vietnamiennes ont développé des applications numériques offrant une gamme de fonctionnalités allant au-delà des transactions de base. La jeune clientèle (18-35 ans), la génération « sans espèces », devient notamment le principal moteur de la transformation numérique. Non seulement elle transfère de l'argent et effectue des paiements, mais elle utilise également les services bancaires numériques pour gérer ses finances, investir et consommer, ce qui oblige les banques à s'adapter plus rapidement et à personnaliser leurs services plus fortement que jamais.
Quang Anh (né en 1995 à Hanoï ) a déclaré privilégier les applications bancaires offrant des transactions rapides, simples et rapides, avec seulement quelques opérations, et permettant une connexion et un paiement rapides par reconnaissance faciale, empreinte digitale ou code OTP intelligent, à la fois sûrs et pratiques. « La protection des données personnelles est notre priorité absolue, mais j'espère également que l'application ne nécessitera pas de vérifications répétées avec des opérations inutiles », a déclaré Quang Anh.
Pour Ngoc Quynh (née en 1999 à Hô-Chi-Minh-Ville), l'application bancaire numérique idéale devrait être une « super application financière grand public » avec une forte touche personnelle. Elle privilégie les applications permettant de personnaliser l'interface selon les préférences, de suggérer des services en fonction des habitudes, de classer automatiquement les dépenses et d'avertir en cas de dépassement de plafond.
Selon les experts, la numérisation n'est plus qu'une condition nécessaire. Alors que la plupart des banques proposent déjà des applications, des services eKYC et des fonctionnalités transactionnelles de base, les différences s'estompent. Le défi réside dans l'expérience utilisateur, où les utilisateurs exigent davantage qu'une banque numérique traditionnelle. L'application doit être fluide, intuitive, concise, logique et surtout répondre aux besoins et à la psychologie de la jeune génération.
« Ils sont prêts à changer de banque si l'application n'est pas conviviale ou ne propose pas de bonnes incitations, car la concurrence entre les portefeuilles électroniques est féroce. C'est le principal moteur de la transformation numérique, avec des attentes élevées en matière de commodité, de rapidité, de polyvalence et de personnalisation. Dans l' économie de l'expérience, quiconque ne correspond pas à leurs goûts perdra des clients », soulignent les experts.
Comment se déroule la « guerre » des applications bancaires ?
Face à cette situation, de nombreuses banques ont rapidement investi massivement dans la technologie de l'IA pour personnaliser l'interface et les services, aidant les utilisateurs à se sentir comme s'ils étaient conseillés par un « assistant financier » personnel en matière de dépenses, d'épargne ou d'investissement.
Par exemple, DBS Bank, le géant financier singapourien, a transformé son application digibank en un écosystème intelligent, permettant aux utilisateurs de payer, d'épargner et d'investir automatiquement. En Europe, N26, première banque numérique agréée, se distingue par son interface minimaliste, sa classification automatique des dépenses et son « portefeuille cible » pour faciliter la gestion financière personnelle. Toutes ces solutions fonctionnent entièrement en ligne, sans agences physiques, et sont devenues un élément essentiel de la stratégie de développement des banques mondiales modernes.
Au Vietnam, d'ici 2025, on estime que plus de 30 applications bancaires numériques, telles que Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking et NCB iziMobile, seront opérationnelles, créant un marché extrêmement concurrentiel et une offre diversifiée pour les consommateurs. Bien que ces avancées ne puissent être comparées à des écosystèmes financiers numériques complets tels que DBS Digibank ou N26, elles montrent que les banques nationales se rapprochent progressivement des attentes des utilisateurs modernes en matière d'expérience client, où la technologie ne se contente pas de gérer les transactions, mais accompagne également les clients dans tous leurs actes financiers personnels.
Récemment, dans un contexte de transformation numérique de plus en plus dynamique, SHB n'est pas en reste. Forte d'une stratégie de repositionnement forte ces dernières années, la banque investit progressivement dans ses infrastructures technologiques, l'expérience utilisateur et l'écosystème financier numérique. Le lancement officiel d'une application bancaire numérique de nouvelle génération, intégrant une technologie moderne, une interface conviviale et des capacités de personnalisation poussées, est prévu pour juin 2025, afin de répondre aux besoins de gestion financière intelligente et flexible des jeunes utilisateurs.
L'application bancaire numérique de SHB affiche son ambition de redéfinir l'expérience numérique pour la génération moderne. L'interface est minimaliste, intuitive et intègre des technologies innovantes, intégrant des fonctionnalités avancées telles que la biométrie, le Smart OTP et un écosystème de paiement par QR code, présent dans plus de 200 000 points de vente à travers le pays. Toutes ces fonctionnalités sont regroupées sur une plateforme unique, répondant aux besoins multitâches, de flexibilité et de personnalisation croissante des jeunes utilisateurs.
SHB améliore en permanence ses normes de sécurité grâce à des couches d'authentification modernes, offrant aux utilisateurs une sécurité absolue lors de leurs transactions financières, à tout moment et en tout lieu. La banque progresse dans la construction d'un écosystème numérique complet pour ses clients particuliers. Plaçant les clients et le marché au cœur de ses préoccupations, SHB poursuit sa digitalisation, contribuant ainsi à la transformation numérique du pays et accompagnant le mode de vie numérique des clients, des citoyens et de la société.
Lors du récent événement sur la transformation numérique du secteur bancaire, le Premier ministre Pham Minh Chinh a souligné que la transformation numérique du secteur bancaire exigeait de suivre scrupuleusement les directives, de prendre des mesures drastiques, d'améliorer l'efficacité, de saisir les opportunités, de prendre l'initiative en matière de technologie, de promouvoir le développement, d'être pionnier en matière de technologie et de prendre l'initiative en matière d'innovation. Le secteur doit créer des produits diversifiés et des services professionnels, garantir la sécurité et la confidentialité, dans l'intérêt des citoyens et le développement des entreprises, tout en garantissant la publicité, la transparence et la prévention de la corruption, du gaspillage et des pratiques négatives.
L'objectif de la transformation numérique est d'accélérer, de percer et d'atteindre la ligne d'arrivée plus tôt que prévu, en se concentrant sur 5 piliers : perfectionner les institutions ; développer l'infrastructure numérique ; la transformation numérique pour les personnes et les entreprises - en particulier dans les zones reculées, frontalières, insulaires et les groupes vulnérables ; développer les ressources humaines pour la transformation numérique et assurer la sécurité et la sûreté dans la transformation numérique.
Duong Chung (selon thoibaotaichinhvietnam.vn)
Source : http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay
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