Les programmes de taux d'intérêt attractifs des banques suscitent la contraverse en raison du manque de transparence dans la cotation, ce qui suscite des inquiétudes quant aux droits des clients.
De nombreuses banques ajoutent « secrètement » des taux d'intérêt aux sandales, sans être transparentes sur ce taux d'intérêt d'épargne supplémentaire.
Des journalistes du journal Lao Dong ont mené une enquête auprès de nombreuses banques commerciales. De ce fait, les taux d'intérêt préférentiels et les programmes promotionnels sont devenus l'un des moyens d'attirer les clients.
Zones intimes très élevé, ajouté uniquement pour les clients qui déposent beaucoup d'argent
Selon une enquête menée par PV du journal Lao Dong, NamABank application des taux d'intérêt fixes aux dépôts en ligne : 5 %, 5,6 % et 5,9 % pour chaque période respectivement 6, 12 et 24 mois. Cependant, dans un point de vente de cette banque, rue Trung Kinh, quartier Yen Hoa (Cau Giay, Hanoï ), les conseillers recommandent un taux d'intérêt majoré de 0,7 %, pouvant aller jusqu'à 6,1 % et 6,3 % pour un selon le montant du dépôt.
Il convient de déterminer que le consultant a déclaré : « Ce taux d'intérêt préférentiel n'est pas coté publiquement mais seulement annoncé directement aux clients lorsqu'ils remplissent les conditions. »
Personnes VietinBank propose également des incitations similaires.
Un caissier au guichet de la VietinBank (point de transaction rue Nguyen Van Huyen, Cau Giay, Hanoï) a déclaré : « Nos taux d'intérêt affichés sont actuellement assez base : 2.0 % pour un prêt à 3 mois, 3.0 % pour un prêt à 6 mois et 4.7 % pour un prêt à 12 mois. Cependant, selon le montant déposé par nos clients, nous appliquons des politiques proactives différentes. »
Par exemple, pour 1 milliard de VND, le taux d'intérêt pour une durée pour 12 mois reste de 4,7 %. Nous appliquons ce taux supplémentaire uniquement aux clients déposant 2 milliards en VND ou plus, majore de 0,3 %, juste maximum de 5,0 %.
Il est à noter que cette banque applique une politique maximale supplémentaire allant jusqu'à 1,0%-1,2% pour les prêts à court terme.
« Pour les durées de 6 mois ou moins, le taux d'intérêt peut être élevé. Par exemple, pour une durée de 6 mois, le taux d'intérêt affiché est de 3.0 %, mais nous pouvons augmenter jusqu'à 4.0 % pour un dépôt de 1 milliard de VND », a expliqué l'employé de banque.
Le taux d'intérêt le plus élevé appliqué par cette banque s'applique aux dépôts d'un montant minimum de 1 milliard de VND sur une durée de 3 mois. Le personnel de la banque a indiqué que le taux d'intérêt affiché pour une durée de 3 mois est de 2,0 %. Pour plus de 300 millions de VND, le taux d'intérêt sera majoré de 1,0 %, jusqu'à 3,0 %. Pour un milliard de VND ou plus, le taux d'intérêt sera majoré de 1,2 %, jusqu'à 3,2 % par an.
Entrer VIB (point de transaction à Cau Giay New Urban Area, Hanoi) , Les journalistes ont été informés que pour tout sandales de 200 millions en VND ou plus, le taux d'intérêt sera majoré de 0,5 %. Ce tarif préférentiel n'est pas indiqué sur le site internet ni au guichet.
Le personnel de VIB a confirmé : « Aucune banque n'est autorisée à divulguer publiquement des taux d'intérêt supplémentaires. »
HDBank programme de disposition permettant d'ajouter des taux d'intérêt allant jusqu'à 1,23 %/an pour des durées de 6, 12 et 24 mois.
Toutefois, ce niveau d'incitation n'est pas affiché publiquement et il existe une nette différence entre les zones commerciales.
Par exemple, à la succursale de Dong Da, le taux d'intérêt de l'épargne sur 12 mois après addition est de 6,1 %/an, tandis qu'à la succursale de Cau Giay, le taux d'intérêt similaire n'est que de 5,9 %/an.
Ces informations ne sont révélées par le personnel que lorsque les clients les demandent directement au comptoir, ce qui entraîne des incohérences et des désagréments pour les clients qui comparent et prennent des décisions.
Personnes BaoVietBank (point de transaction à Cau Giay New Urban Area, Hanoi), cette banque affiche des taux d'intérêt de 4,35 % pour un terme de 3 mois ; 5,2 % pour un terme de 6 mois ; 5,8 % pour un terme de 12 mois ; 6 % pour un terme de 24 mois.
Cependant, cet employé de banque a informé et présenté aux clients le taux d'intérêt maximal appliqué par la banque : 6,5 % pour un terme de 18 mois, 6,25 % pour un terme de 12 mois et 6,3 % pour un terme de 13 mois. Applicable aux dépôts de 500 à 1 milliard de VND.
Comme pour les banques mentionnées ci-dessus, le personnel de BaoVietBank a également expliqué que ce taux d'intérêt est plus élevé que le taux indiqué officiellement car « la banque dispose d'un programme supplémentaire, offrant des taux d'intérêt supplémentaires aux clients ».
Les promotions cachées sont-elles illégales ?
Conformément à la circulaire 48/2024/TT-NHNN émise par la Banque d'État du Vietnam le 30 septembre 2024, les établissements de crédit sont tenus d'afficher publiquement les taux d'intérêt sur les dépôts en dong vietnamien dans les lieux de transactions légaux au sein Deleur réseau d'exploitation et de les publies sur leurs sites Web (le cas échéant).
Cette circulaire stipule également que le taux d'intérêt maximal pour les dépôts en dong vietnamien, y compris les sandales promotionsnelles sous toutes leurs formes, s'applique à la méthode de paiement des intérêts de fin de période et aux autres méthodes de paiement des intérêts convertis selon la Méthode de paiement des intérêts de fin de période.
En outre, lors de la réception des dépôts, les établissements de crédit ne sont pas autorisés à effectuer des promotions sous quelque forme que ce soit (en espèces, en taux d'intérêt et sous d'autres formes) qui ne sont pas conformes aux dispositions de la loi.
En outre, le décret 81/2018/ND-CP exige également que les programmes promotionnels soient enregistrés ou notifiés aux agences de gestion de l'État et clairement divulgués.
Les banques doivent se conformer aux réglementations légales, garantir la transparence de l'information et protéger les droits des clients. L'opinion publique estime que la Banque d'État doit renforcer la surveillance et l'inspection des programmes de promotion des taux d'intérêt des établissements de crédit afin de garantir la transparence et le respect des réglementations légales.
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