Les établissements de crédit prévoient que les résultats des entreprises vont réellement « exploser », avec une forte dynamique de croissance d'ici la fin de l'année, pouvant atteindre 16,8% d'ici la fin de 2025.
Des attentes accrues au troisième trimestre
Selon les résultats de l'enquête sur les tendances commerciales au troisième trimestre 2025 des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères, récemment menée par la Banque d'État, les établissements de crédit ont évalué que la situation commerciale globale et les bénéfices avant impôts du système bancaire au deuxième trimestre s'étaient améliorés par rapport au premier trimestre, mais étaient nettement inférieurs aux attentes.
Selon les résultats de l'enquête, les établissements de crédit ont relevé leurs prévisions de croissance du crédit en 2025 à 16,8 %, soit un taux supérieur au taux de croissance réel de 2024. Dans le même temps, la croissance de la mobilisation des capitaux a également été ajustée à 13,9 %. Si cet objectif est atteint, il s'agirait du niveau le plus élevé des cinq dernières années.
Il est prévu que la mobilisation des capitaux de l'ensemble du système augmentera en moyenne de 4% (le VND augmentera de 4,4% et les devises étrangères augmenteront de 2,5%) et que le crédit en cours devrait augmenter de 4,7%, le VND et les devises étrangères atteignant respectivement 4,7% et 4,8% au troisième trimestre.
Les taux d'intérêt des dépôts et des prêts en VND ont continué de baisser légèrement au deuxième trimestre, notamment sur les prêts. D'ici fin 2025, ils devraient rester quasiment inchangés par rapport à fin 2024.
La demande de services bancaires a continué d'augmenter fortement au deuxième trimestre et devrait se poursuivre au troisième trimestre ainsi que tout au long de 2025. Notamment, jusqu'à 62,6 % des établissements de crédit s'attendent à ce que la demande de prêts augmente, dépassant la demande de paiements et de dépôts.
Au deuxième trimestre, les établissements de crédit ont déclaré avoir continué à ajuster à la baisse le prix moyen des produits et services, le taux d'intérêt marginal ayant été ajusté à la baisse plus que les frais de service comme prévu.
Cette tendance à la légère baisse des taux d'intérêt devrait se poursuivre au troisième trimestre et jusqu'à la fin de 2025, le principal moteur provenant toujours de la réduction des taux d'intérêt marginaux, contrairement à la légère hausse attendue au second semestre 2025 enregistrée dans l'enquête précédente.
La situation de liquidité du système bancaire au deuxième trimestre a été jugée « bonne », mais l'amélioration a été « légèrement atténuée » par rapport au trimestre précédent et aux attentes. On prévoit que la liquidité continuera de s'améliorer au troisième trimestre et sur l'ensemble de l'année 2025, mais le niveau d'amélioration attendu restera inférieur à celui de 2024.
En outre, environ 70,2 % à 76,3 % des établissements de crédit ont estimé que les facteurs internes de l'unité ont continué de s'améliorer au deuxième trimestre et sur l'ensemble de l'année 2025. En particulier, les « politiques de taux d'intérêt, de crédit et de taux de change » sont considérées comme les facteurs internes les plus importants qui soutiennent activement les activités commerciales.
Seuls 3,5 % des établissements de crédit ont exprimé leur inquiétude quant au fait que des facteurs internes tels que les ressources, la capacité financière, l’infrastructure technologique ou les capacités d’innovation des produits pourraient réduire les activités commerciales cette année.
En ce qui concerne les facteurs objectifs, 65,8% à 72,8% des établissements de crédit estiment que des facteurs objectifs, tels que la demande économique , les conditions financières des clients, etc., auront un impact positif sur les opérations de l'unité au deuxième trimestre et sur l'ensemble de l'année 2025.
Toutefois, la politique de crédit de la Banque d'État, les taux d'intérêt et les taux de change devraient être les facteurs objectifs les plus importants cette année. Cependant, 6,03 % à 12,93 % des établissements de crédit ont encore exprimé des inquiétudes concernant des facteurs externes négatifs, la « concurrence d'autres établissements de crédit » demeurant la principale préoccupation, 25 % des établissements de crédit considérant ce facteur comme le principal risque au deuxième trimestre et 23,28 % sur l'ensemble de l'année 2025.
Maintenir les taux d'intérêt opérationnels
Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Thanh Ha, a déclaré que depuis le début de l'année, la Banque d'État a maintenu les taux d'intérêt opérationnels inchangés pour maintenir des taux d'intérêt stables, créant des conditions favorables à la promotion du crédit.
Du côté du marché, les banques commerciales, chargées de la mise en œuvre des politiques, ont activement mis en œuvre les directives de la Banque d'État visant à stabiliser le taux d'intérêt de mobilisation, créant ainsi les conditions nécessaires à la réduction des coûts et, partant, à la réduction des taux d'intérêt débiteurs. En conséquence, le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts s'établit à 6,38 % par an, en baisse d'environ 0,6 % par rapport à fin 2024.
En ce qui concerne le crédit, au 26 juin, l'encours total de la dette de l'ensemble du système a atteint plus de 16,9 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 8,3 % par rapport à la fin de 2024. Par rapport à la même période en 2024 (fin juin 2024), le crédit a augmenté de 18,87 %, soit la plus forte augmentation depuis 2023.
La structure du crédit est cohérente avec celle de l'économie et répond aux besoins de crédit des particuliers et des entreprises. Elle couvre plusieurs secteurs principaux : l'agriculture, la sylviculture et la pêche représentent environ 6,37 % ; l'industrie de transformation et de fabrication représentent environ 12,84 % ; et le secteur de la construction représente 7,53 %.
Les crédits aux secteurs prioritaires, à savoir l'agriculture , les zones rurales et les petites et moyennes entreprises, restent les deux secteurs affichant les proportions les plus importantes. Plus précisément, l'agriculture et les zones rurales représentent 23,16 %. Le crédit aux petites et moyennes entreprises représente 17,51 %. En termes de taux de croissance, les deux secteurs prioritaires, à savoir le soutien à l'industrie et les entreprises de haute technologie, affichent tous deux des taux de croissance très élevés, près du double du taux général. Plus précisément, le soutien à l'industrie est de 15,69 % et les entreprises de haute technologie de 17,59 %.
Les établissements de crédit continuent de financer des programmes de crédit sous la direction du gouvernement et du Premier ministre , comme le programme de crédit pour le secteur forestier et halieutique, dont le montant est passé de 15 000 à 100 000 milliards de VND et qui a été mis en œuvre avec une grande efficacité. De plus, des programmes de crédit soutenant la production, la transformation et la consommation d'un million d'hectares de riz de haute qualité dans le delta du Mékong ont également été activement mis en œuvre.
D'autres programmes tels que les prêts au logement social, ou les prêts aux jeunes de moins de 35 ans pour louer ou acheter un logement social, ou le récent programme de crédit de 500 000 milliards de VND pour les entreprises investissant dans les infrastructures, le numérique... ont été activement mis en œuvre par les établissements de crédit.
Le vice-gouverneur Pham Thanh Ha a souligné qu'au cours des six derniers mois de l'année, la Banque d'État continuerait de gérer de manière synchronisée les solutions de crédit en fonction de l'évolution macroéconomique, de l'inflation et de la capacité d'absorption des capitaux de l'économie. Parallèlement, elle déploierait rapidement des solutions pour surmonter les difficultés, créant ainsi des conditions favorables à l'accès au crédit bancaire pour les particuliers et les entreprises.
Source : https://hanoimoi.vn/ket-qua-kinh-doanh-cua-ngan-hang-se-bung-no-trong-nua-cuoi-nam-708249.html
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