La Banque d'État souhaite resserrer le ratio de propriété des actions et de prêts aux groupes d'actionnaires pour limiter « l'ombre » des grands groupes derrière les banques.
Cet après-midi, l'Assemblée nationale devrait discuter de la loi révisée sur les établissements de crédit, qui comprend de nombreuses propositions de réglementation visant à résoudre les problèmes de propriété croisée.
La propriété croisée est le phénomène par lequel une banque détient des actions dans une autre banque, ce qui, selon de nombreux experts, demeure une situation préoccupante au Vietnam. Selon les députés de l'Assemblée nationale, la propriété croisée des banques accroît certains risques, tels que l'augmentation du capital virtuel par l'emprunt à des fins d'investissement, l'apport mutuel de capitaux (directement ou indirectement par l'intermédiaire de filiales et de filiales). Une autre conséquence est le risque de prise de contrôle et de domination par de grands actionnaires et des parties liées : la banque mère, les filiales et les sociétés affiliées investissent conjointement dans une entreprise et détiennent des actions qui contrôlent les activités commerciales d'une banque commerciale.
L'un des objectifs importants de la révision de la Loi sur les établissements de crédit est de limiter la manipulation d'un établissement de crédit par un groupe d'actionnaires et de personnes liées. Par conséquent, le projet de Loi sur les établissements de crédit (révisé) complète de nombreuses dispositions visant à limiter la manipulation et l'influence d'un groupe d'actionnaires sur les opérations d'une banque.
Selon le rapport d'explication et d'acceptation qui vient d'être envoyé aux délégués de l'Assemblée nationale, il est proposé de maintenir le ratio de propriété des actionnaires individuels à son niveau actuel, soit 5%; la limite pour les actionnaires institutionnels (y compris le nombre d'actions que ces actionnaires possèdent indirectement) est réduite de 15% à 5%; les actionnaires et les personnes liées sont réduits de 20% à 11%.
| Ratio de propriété maximal dans la banque | Loi actuelle | Projet de loi d'amendement |
| Actionnaires individuels | 5% | 5% |
| Actionnaires et parties liées | 20% | 15% |
| Actionnaires institutionnels (y compris la propriété indirecte) | 15% | 10% |
En ce qui concerne la restriction de la domination dans la gestion et l'administration, le projet de loi prévoit des réglementations plus strictes sur les cas où les personnes ne sont pas autorisées à occuper des postes et ne peuvent pas occuper les mêmes postes dans un établissement de crédit, afin de limiter la capacité de ceux qui ont autorité dans la banque à intervenir, à dominer et à modifier les décisions de cet établissement de crédit dans un sens qui profite au groupe d'individus et d'organisations qui dominent.
En outre, le projet de loi ajoute également la responsabilité de divulguer publiquement des informations sur les personnes liées aux dirigeants et aux cadres des établissements de crédit, ainsi que la responsabilité de divulguer publiquement des informations sur les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social d'un établissement de crédit.
Outre la limitation du ratio de participation d'un groupe d'actionnaires dans une banque, l'agence de gestion prévoit également de contrôler plus strictement la limite de crédit pour un client et ses parties liées, limitant ainsi la concentration du crédit sur un seul groupe de clients. Toutefois, ce plan de réduction de la limite de crédit pour un client et ses parties liées sera mis en œuvre dans le cadre d'une feuille de route afin d'éviter des répercussions brutales sur les activités des banques.
En conséquence, le projet prévoit une feuille de route pour réduire progressivement la limite de crédit à 10 % des fonds propres pour un client et à 15 % des fonds propres pour les clients et les parties liées sur une période de cinq ans afin de minimiser l'impact. Ce taux est respectivement de 15 % et 25 % pour les établissements de crédit non bancaires.
En cas d'octroi d'un crédit dépassant la limite, le Premier ministre fixe les conditions et les documents à fournir pour la demande d'approbation du niveau de crédit maximal. Le montant total des crédits accordés au-delà de la limite d'une banque ne peut excéder quatre fois ses fonds propres.
Transaction dans une banque commerciale. Photo : Thanh Tung
Lors de la réunion du Comité permanent de l'Assemblée nationale à la mi-septembre, la gouverneure Nguyen Thi Hong a évoqué la solution à apporter aux participations croisées. Elle a admis que si l'on attendait une réglementation pour traiter ce problème en profondeur, « cela n'arriverait jamais ». Elle a ajouté que la réglementation visant à « renforcer » les participations croisées contribuerait à garantir la sécurité du système et à maîtriser les risques, mais qu'elle aurait des répercussions sur le marché boursier et la régulation de l' économie .
Le pourcentage de particuliers et d'organisations détenant des actions dans des banques ou empruntant des capitaux peut être facilement comptabilisé et surveillé. Cependant, les véritables propriétaires qui détiennent le pouvoir de contrôle ne sont pas révélés dans les registres s'ils demandent ou engagent quelqu'un pour détenir des actions en leur nom ou s'ils créent des entreprises « fictives » pour emprunter des capitaux.
Par exemple, selon les dernières conclusions de l'agence d'enquête (ministère de la Sécurité publique) de la Saigon Bank (SCB), les registres indiquent seulement que Mme Truong My Lan détient 4,98 % du capital social. Or, en octobre 2022, Mme Truong My Lan détenait plus de 91 % des actions de la banque par l'intermédiaire de 27 personnes morales et physiques. De 2012 à 2022, plus de 90 % des prêts en cours de la SCB ont été versés au groupe de Mme Lan par l'intermédiaire de milliers de sociétés « fantômes » créées.
« Le projet de loi sur les établissements de crédit considère également cet aspect comme un élément clé de l'ajustement », a expliqué Mme Hong. Le contrôle du ratio de propriété des particuliers et des entreprises est également difficile si « ceux-ci autorisent intentionnellement d'autres personnes à se présenter en leur nom, ce qui est irréalisable ». Cela nécessite la participation de l'agence d'enquête.
Par conséquent, la Banque d'État estime qu'il est difficile d'avoir des réglementations pour gérer cette situation en profondeur, mais il est nécessaire de la gérer de manière globale, y compris le contenu de la loi révisée sur les établissements de crédit et d'autres solutions telles que la connexion des données nationales sur la population, l'enregistrement des entreprises ainsi que la coordination des agences de gestion de l'État compétentes, des agences d'inspection, d'enquête et d'audit.
Outre la réduction des participations croisées qui manipulent les opérations bancaires, le projet de loi mentionne également des mesures d'intervention précoce dans les établissements de crédit. La Commission permanente de l'Assemblée nationale a indiqué qu'au cours du processus de réception et de finalisation du projet de loi, les dispositions relatives à l'intervention précoce, au contrôle spécial et aux prêts spéciaux aux établissements de crédit font encore l'objet de nombreux avis divergents.
Certains avis ont indiqué que les dispositions d'intervention précoce prévues dans le projet de loi tardaient encore à se concrétiser et devaient être soigneusement étudiées et révisées. Par conséquent, après son adoption, le projet de loi a été révisé en vue d'une intervention précoce. Plus précisément, les agences de gestion disposeront de plans d'intervention lorsque les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères auront accumulé des pertes supérieures à 15 % de la valeur de leur capital social, de leur capital alloué et de leurs fonds de réserve.
Concernant les prêts spéciaux, le projet de loi supprime les règles relatives aux banques autorisées à emprunter à titre exceptionnel auprès des organismes d'assurance-dépôts, d'autres banques et de la Banque d'État qui accorde des prêts spéciaux aux organismes d'assurance-dépôts. Les banques sont désormais autorisées à emprunter à titre exceptionnel auprès d'autres organismes, conformément aux dispositions de la loi.
Le Premier ministre a le pouvoir de décider d'accorder des prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0% par an aux banques sous contrôle spécial, car il s'agit d'un cas d'utilisation indirecte des ressources de l'État dans des cas particuliers pour assurer la sécurité du système.
Quynh Trang-Anh Minh
Lien source
Comment (0)