PME

Selon l'Office général des statistiques, fin 2023, le Vietnam comptait environ 900 000 entreprises, dont les petites et moyennes entreprises (PME) représentent environ 97 %, emploient 51 % de la main-d'œuvre et contribuent à plus de 40 % à la valeur du produit intérieur brut (PIB).

Cependant, la plupart de ces entreprises ont des difficultés à accéder au crédit.

S'adressant à Nguoi Dua Tin, M. Tran Dang Dat, cofondateur de Dat Butter Company Limited (Dat Foods ; usine dans le district de Cu Chi, Ho Chi Minh- Ville) a déclaré qu'actuellement, bien que le gouvernement et les banques commerciales disposent de nombreuses politiques de soutien au crédit pour aider les entreprises à se redresser, l'accès au capital reste « difficile de tous côtés ».

« Auparavant, Dat Foods bénéficiait de conditions préférentielles en matière de prêts accordés par le Fonds de l'Union des Jeunes pour les entreprises, les fondateurs devant avoir moins de 35 ans. Maintenant, nous avons tous plus de 35 ans, ce qui a interrompu le soutien financier. Nous utilisons nos biens personnels comme garantie pour emprunter au taux d'intérêt normal, ce qui augmente les coûts de l'entreprise », a déclaré M. Dat.

La raison pour laquelle les entreprises empruntent auprès de particuliers plutôt qu'en tant que PME est que les conditions d'emprunt ne sont pas remplies. Concernant les procédures, il est nécessaire de disposer de garanties, d'hypothéquer les matières premières et de justifier de la capacité financière et des flux de trésorerie des trois dernières années. Après avoir traversé la période difficile de la Covid, il est très difficile de prouver la capacité financière de l'entreprise au cours des trois dernières années.

Par conséquent, M. Tran Dang Dat a suggéré que les banques puissent envisager et personnaliser les prêts pour chaque entreprise, notamment les PME, mais que le niveau de chiffre d'affaires varie selon les entreprises. La politique de crédit est une chose, la mise en œuvre du système d'exploitation est essentielle, et la capacité à identifier correctement les difficultés de l'entreprise en est une autre.

Partageant le même avis que M. Dat, M. Nguyen Ngoc Bich, président du Rustic Hospitality Group, a informé qu'actuellement, lorsqu'elles empruntent des capitaux auprès des banques, les banques sont généralement disposées à consacrer du temps à répondre et à soutenir les procédures de prêt, et à fournir un bon soutien dans la section crédit.

La difficulté réside dans les conditions de prêt et les politiques générales d'emprunt de capitaux, qui exigent toujours des garanties et une preuve de trésorerie (relevés bancaires des trois dernières années). La situation financière et les projets en cours doivent également être accompagnés de rapports spécifiques sur les plans d'affaires et de plans financiers positifs afin de démontrer la capacité de remboursement des prêts bancaires.

Il est très difficile de justifier de flux de trésorerie à l'heure actuelle. Après la crise de la Covid, l'économie est difficile, les entreprises sont en phase de réinvestissement et ne peuvent pas encore dégager de bénéfices. Parallèlement, pour les entreprises de services touristiques comme la nôtre, la seule garantie est leur patrimoine personnel, car elles ne possèdent quasiment aucun actif, si ce n'est leur marque.

Cependant, les particuliers ne peuvent pas emprunter beaucoup : ils ne peuvent emprunter que 70 à 80 % des actifs évalués et doivent encore prouver leur capacité à rembourser la banque. Si l'actif est évalué à environ 10 milliards de VND, conformément à la politique bancaire, ils ne peuvent emprunter que 6 à 7 milliards de VND. Certaines banques n'en prêtent même qu'environ 50 %, soit 5 milliards de VND. Si ce montant est utilisé pour la production et l'activité, il ne suffit pas pour le fonds de roulement », a déclaré M. Bich.

Le président de Rustic Hospitality Group a également confié que l'entreprise avait recherché d'autres sources de financement auprès de fonds d'investissement privés, d'investisseurs internationaux et de partenaires financiers après la crise de la Covid-19. Cependant, les secteurs des services et du tourisme ne sont pas prisés par les fonds d'investissement, car ils ont besoin de secteurs à faible risque, capables de générer rapidement des flux de trésorerie et de se reproduire rapidement, comme la restauration et les technologies, pour récupérer rapidement leur capital.

Le directeur adjoint de Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, M. Nguyen Tien Manh, a déclaré que le soutien financier préférentiel des banques aide l'entreprise à augmenter davantage ses investissements, à ajouter de la technologie et à fabriquer des produits de meilleure qualité pour les clients.

Cependant, comme pour les entreprises mentionnées ci-dessus, le principal problème de Truong Manh Casting Mechanics reste la difficulté d'accès au crédit, faute d'actifs à hypothéquer. Si des actifs existent, leur légalité reste floue et la valeur des garanties est faible. Par conséquent, l'entreprise ne remplit pas les conditions d'octroi de crédit des établissements de crédit.

Alors que les banques prêtent actuellement aux PME principalement en fonction de la valeur des garanties, très peu de limites de crédit non garanties sont disponibles pour ce groupe de clients.

Source : https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html