ANTD.VN - La Banque d'État du Vietnam sollicite des avis sur le projet de loi sur l'assurance-dépôts (modifiée). Ce projet porte notamment sur la participation de l'assurance-dépôts au traitement des établissements de crédit fragiles et sur la réglementation relative au paiement de l'assurance en cas de faillite des établissements de crédit.
Peut payer l'intégralité du dépôt assuré au client
La loi sur les établissements de crédit (EC) de 2024 a ajouté des réglementations sur le traitement des cas où les EC sont soumis à des retraits massifs, y compris un certain nombre de mesures de réponse des EC eux-mêmes et des mesures des agences de gestion.
Toutefois, selon la Banque d'État, pour répondre à la crise, il est nécessaire de mettre en place un mécanisme global comprenant de nombreuses mesures, y compris la participation de l'Organisation d'assurance des dépôts.
C'est pourquoi, dans le projet, la Banque d'État propose de nombreuses réglementations pour que l'assurance des dépôts participe plus profondément au processus de restructuration des établissements de crédit fragiles.
En particulier, compléter les réglementations détaillées sur l’organisation de l’assurance des dépôts pour les prêts spéciaux aux établissements de crédit spécialement contrôlés pour mettre en œuvre des plans de redressement et des plans de transfert obligatoire ;
Compléter la réglementation sur l'assurance des dépôts au Vietnam pour décider d'accorder des prêts spéciaux aux établissements de crédit spécialement contrôlés qui ont perdu ou risquent de perdre leur capacité à payer les dépôts des déposants et à emprunter des prêts spéciaux auprès de la Banque d'État lorsque les sources de capitaux sont temporairement insuffisantes pour prêter afin de soutenir les paiements...
Rechercher et compléter les mécanismes permettant à l'Organisation d'assurance des dépôts de participer plus profondément au processus de restructuration des établissements de crédit ; compléter les mécanismes permettant d'utiliser les ressources de l'Assurance des dépôts du Vietnam dans le processus de gestion des incidents et des crises dans les opérations des établissements de crédit, en évitant le risque de propagation systémique...
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Il est nécessaire d’améliorer la capacité financière de l’assurance-dépôts au Vietnam. |
En ce qui concerne la réglementation sur le paiement de l'assurance, le projet propose également de modifier et de compléter la réglementation permettant à l'Assurance des dépôts de participer plus tôt au paiement des déposants dans les établissements de crédit faibles.
En particulier, le projet complète la disposition selon laquelle, dans des cas particuliers, le Premier ministre décide de payer tous les dépôts assurés des déposants auprès des organismes participants à l'assurance-dépôts lorsque l'obligation de payer les primes d'assurance survient à la demande de la Banque d'État.
Selon l'agence de rédaction, cette proposition vise à éviter les réactions en chaîne et les retraits massifs des déposants, minimisant ainsi les risques de liquidité des établissements de crédit.
Renforcer la capacité financière de l'assurance-dépôts
Toutefois, outre les impacts positifs, la Banque d’État estime que le versement de tous les dépôts assurés aux déposants exige que l’Organisation d’assurance des dépôts améliore sa capacité financière pour répondre aux nouvelles exigences et tâches.
Par conséquent, dans le projet, la Banque d’État propose également de nombreux nouveaux mécanismes et politiques pour améliorer l’efficacité et la capacité financière de l’organisme d’assurance des dépôts.
Conformément à la réglementation juridique en vigueur, l'assurance-dépôts du Vietnam n'est autorisée à utiliser le capital temporairement inactif que pour acheter des obligations d'État , des bons de la Banque d'État et déposer de l'argent à la Banque d'État (investissement financier).
Selon la Banque d'État du Vietnam, en septembre 2024, le montant des investissements s'élevait à 119 072 milliards de VND, soit 97,77 % du capital total (121 783 milliards de VND). Les intérêts perçus sur cette activité sont comptabilisés en deux parties : une partie est incluse dans les recettes pour compenser les coûts d'exploitation annuels (approuvés par le ministère des Finances, allant de 17,5 % à 22 %) ; la partie restante est incluse dans le Fonds de réserve opérationnelle (78 %).
Avec le mécanisme actuel, l'accumulation du Fonds d'investissement pour le développement est très limitée. Au cours des cinq dernières années, les revenus d'intérêts des investissements ont oscillé entre 2 500 et 3 600 milliards de VND par an. Cependant, le ministère des Finances fixe chaque année le taux de déduction des revenus entre 17,5 % et 22 % du total des intérêts. Après prise en charge des dépenses, l'écart entre recettes et dépenses est très faible ; le montant alloué au Fonds d'investissement pour le développement est d'environ 40 à 65 milliards de VND par an.
Selon la Banque d'État du Vietnam, si l'on suit le mécanisme actuel, on s'attend à ce que d'ici 2030, le Fonds d'investissement pour le développement n'atteigne que 1 250 milliards de VND, ce qui ne permettra pas d'atteindre l'objectif d'augmentation du capital social selon la stratégie de l'Assurance-dépôts du Vietnam d'augmenter de 15 000 milliards de VND (actuellement le capital social est de 5 000 milliards de VND).
Actuellement, le capital destiné à compléter le capital statutaire de l'Assurance-dépôts ne provient que de deux sources : le budget de l'État et le capital accumulé du Fonds d'investissement pour le développement. Cependant, conformément aux directives de l'État, le budget ne sera pas complété pour compléter le capital statutaire, mais le Fonds d'investissement pour le développement le complétera.
Par conséquent, avec le mécanisme actuel, il est très difficile pour l'Assurance-dépôts vietnamienne d'accroître ses fonds propres à l'avenir. Il est donc nécessaire de compléter la réglementation juridique relative au régime financier de l'organisme d'Assurance-dépôts, de surmonter les difficultés et de créer les conditions permettant à l'organisme d'Assurance-dépôts d'améliorer sa capacité financière.
La Banque d'État du Vietnam propose de modifier et de compléter les réglementations sur les sources de capital d'exploitation de l'Organisation d'assurance des dépôts, notamment : le capital statutaire de l'Organisation d'assurance des dépôts fourni par l'État ; le capital d'emprunt ; le fonds de réserve opérationnelle ; le fonds d'investissement de développement ; le fonds de réserve financière ; les autres capitaux légaux conformément aux dispositions de la loi.
Parallèlement, modifier et compléter le dispositif afin d'élargir les formes d'investissement et d'accroître le volume du Fonds de réserve opérationnelle. Ainsi, l'Organisme d'assurance des dépôts est autorisé à utiliser les capitaux temporairement inutilisés pour acheter et vendre des obligations d'État, des obligations des collectivités locales et des bons du Trésor ; acheter et vendre des obligations et des certificats de dépôt émis par les banques commerciales d'État et les banques commerciales par actions dont le capital est supérieur à 50 % public ; et déposer des fonds auprès de la Banque d'État du Vietnam, des banques commerciales d'État et des banques commerciales par actions dont le capital est supérieur à 50 % public.
Complétant le règlement sur l'achat par l'Organisation d'assurance des dépôts d'obligations à long terme des établissements de crédit recevant des transferts obligatoires conformément à la décision de la Banque d'État.
Source : https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd
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