Les agents de Cathay vendent toujours effrontément des assurances-vie « déguisées » en livrets d'épargne

Alors que Cathay Life prétend avoir une gestion stricte, de nombreuses personnes vendent encore ouvertement des assurances vie déguisées sous le nom de « livrets d'épargne », « fonds d'épargne »... ce qui présente de grands risques pour les clients.

Après le rapport de Tuoi Tre, Cathay Life a affirmé sa transparence et renforcera sa gestion interne. Cependant, la vente d'assurances vie « déguisées » en livrets d'épargne persiste. Illustration : AI

De nombreux agents d’assurance-vie entrent dans un « sprint », se précipitant pour vendre des contrats avant que certains produits ne soient abandonnés en vertu de la nouvelle réglementation à partir du 1er juillet 2025. Dans ce contexte, de nombreuses personnes profitent de cette situation pour faire de la publicité de manière ambiguë, minimisant même le rôle des autres types d’assurance.

« Usurper l'identité » des livrets d'épargne pour vendre des assurances-vie

« Au lieu de payer une assurance sociale pendant 30 à 35 ans pour recevoir de l'argent, je peux le déposer dans le fonds d'épargne de Cathay, je n'ai besoin de participer que pendant 15 ans, et après 20 ans, je recevrai à la fois le capital et les intérêts », a déclaré un agent nommé MH pour faire la publicité des produits Cathay Life.

Cette personne a non seulement exhorté les clients à signer rapidement le contrat avant le 1er juillet, mais a également joint une illustration montrant le versement de 9 millions de VND par an, pour un total de 49,5 millions de VND au bout de 20 ans (les cinq dernières années étant exemptées de frais, mais avec intérêts). Selon la publicité, il s'agit d'un « livret d'épargne intelligent », alors achetez-le sans tarder.

La publicité ambiguë autour de l'assurance-vie existe depuis de nombreuses années. Récemment, le journal Tuoi Tre a rapporté que de nombreux agents de Cathay Life ont lancé des formules d'assurance telles que « Thinh An Phu Quy Dai Cat » (A11) et « Thinh An Tich Luy Cat Tuong » (A15), présentées comme des livrets d'épargne, des produits d'épargne… et présentées comme aidant les clients à réaliser facilement de grands projets, comme envoyer leurs enfants à l'université, créer une entreprise, acheter une maison, acheter une voiture, faire une œuvre caritative ou préparer leur retraite.

Après la publication de l'article par le journal Tuoi Tre , certains ont défendu l'article, affirmant que le consultant n'avait pas tort d'appeler le produit d'assurance « livret d'épargne ». La seule erreur résidait peut-être dans l'absence de guillemets autour du mot « livret d'épargne » (?). Ils ont également recommandé d'être des consommateurs avisés et attentifs afin de ne pas être affectés par ce genre d'articles (!).

Image publicitaire du produit d'assurance-vie de Cathay Life, mais étiqueté « livret d'épargne » - Photo : FB

Cathay Life affirme qu'elle renforcera sa gestion interne, mais les agents font toujours de la publicité de manière ambiguë

En réponse au journal Tuoi Tre , Cathay Life Vietnam a indiqué avoir publié des réglementations et des procédures pour censurer les supports publicitaires de ses produits. L'entreprise applique également des mesures pour gérer, surveiller et traiter les infractions. L'ensemble du service commercial a été chargé d'examiner l'utilisation des supports publicitaires de ses produits (le cas échéant) sur les plateformes de réseaux sociaux personnels.

En ce qui concerne la question de savoir si le produit est une assurance ou un livret d'épargne, la société a affirmé qu'il s'agit d'un produit d'assurance mixte, conçu pour fournir une protection financière complète aux clients pour faire face aux risques de la vie, tout en les aidant à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Ce produit offre des avantages d’assurance et une valeur contractuelle garantie, ce qui est sûr et sécurisé.

Cathay Life a également déclaré : « Bien entendu, le produit doit encore être soumis à une évaluation. Si le client résilie le contrat en cours de période d'assurance, la compagnie versera le montant du remboursement conformément aux dispositions du contrat, et non la totalité du montant payé, majoré des intérêts. »

Pour tous les contrats d'assurance, lors de leur émission et de leur remise aux clients, l'entreprise exige que le responsable direct accompagne le personnel de vente pour expliquer clairement.

Après réception du contrat, l'entreprise effectuera un appel de confirmation téléphonique afin de s'assurer qu'il en a bien compris le contenu. Le client dispose d'un droit de rétractation inconditionnel dans les 21 jours suivant sa réception.

En tant qu'entreprise s'appliquant scrupuleusement aux réglementations légales, Cathay Life s'engage à fournir à ses clients des informations produits honnêtes, transparentes et précises. Par ailleurs, l'entreprise continuera de renforcer et d'améliorer ses processus de communication, de gestion interne et de vente afin d'offrir à ses clients la meilleure expérience et les informations les plus précises possible.

Selon le journal Tuoi Tre , après près d'un mois de réponse de l'entreprise, la situation des agents faisant de la publicité de manière ambiguë, qualifiant les assurances-vie de l'entreprise de « livrets d'épargne », « produits d'épargne »... se produit toujours largement, notamment via des comptes personnels sur les réseaux sociaux.

Les risques se cachent lorsqu'ils sont mal compris

Comprenant l'évolution de l'incident, M. Tran Nguyen Dan, directeur de l'Académie d'assurance et de gestion des risques financiers, a déclaré que les produits de Cathay Life mentionnés par le journal Tuoi Tre appartiennent au groupe d'assurance-vie mixte et non aux livrets d'épargne.

Un livret d'épargne est un produit bancaire à taux d'intérêt fixe et sans déductions. En revanche, une assurance mixte, qui comprend capitalisation et protection, avec déductions, offre un rendement souvent inférieur à celui d'une épargne comportant de nombreuses obligations.

Qualifier une assurance de « livret d'épargne » comporte le risque d'induire les clients en erreur. En réalité, si l'on y réfléchit sérieusement, cela peut être considéré comme une tromperie. Si l'agent donne de mauvais conseils, la compagnie d'assurance est également tenue responsable envers le client.

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FLEUR DE PRUNIER

Source : https://tuoitre.vn/dai-ly-cathay-van-ngang-nhien-ban-bao-hiem-nhan-tho-tra-hinh-so-tiet-kiem-20250630152624411.htm