77 % des investisseurs ont des difficultés à gérer leurs propres portefeuilles d’actifs

(Dan Tri) - Une enquête révèle que 80 % des investisseurs s'attendent à réaliser un bénéfice de 7 % ou plus par an. Cependant, 77 % d'entre eux déclarent avoir des difficultés à identifier le canal d'investissement approprié.

80 % des investisseurs n’ont pas utilisé de services de gestion d’actifs numériques

Le matin du 8 juillet à Ho Chi Minh-Ville, Thien Viet Securities Joint Stock Company (code boursier : TVS) a organisé la conférence des investisseurs 2025.

Lors de l'événement, M. Bui Thanh Trung, directeur général adjoint principal de Thien Viet Securities Company (TVS), a présenté les résultats de l'enquête 2025 menée par Thien Viet Fund Management Company auprès de 579 investisseurs dans cinq grandes villes du Vietnam. Ce rapport dresse un tableau clair du comportement et des tendances des Vietnamiens en matière de gestion de patrimoine.

M. Bui Thanh Trung (Photo : Comité d'organisation).

Selon M. Trung, le taux d'allocation d'actifs aux actions cotées au Vietnam reste assez faible par rapport à de nombreux marchés développés. Plus précisément, ce taux dépasse souvent 30 % aux États-Unis et à Singapour, environ 25 % en Chine, tandis qu'il n'est que d'environ 17 % au Vietnam et en Thaïlande.

Les Vietnamiens privilégient toujours les circuits traditionnels, notamment l'immobilier (31 % de leur portefeuille d'actifs) et l'or (environ 14 %). Cela reflète une préférence pour les actifs tangibles, c'est-à-dire les biens visibles et tangibles, tels que l'immobilier, l'or, les montres, les tableaux, le vin ou les antiquités.

Toutefois, M. Trung a indiqué qu'à mesure que les revenus des gens augmentent, les tendances d'investissement vont également évoluer vers une direction plus moderne, en particulier en augmentant la proportion d'investissement dans des actifs très liquides tels que les actions et les certificats de fonds - similaire à la tendance dans les pays développés.

Au cours des cinq dernières années, les trois principaux canaux d'investissement ont été l'immobilier, l'or et les actions. Certains investisseurs ont également commencé à s'intéresser aux actifs alternatifs tels que les objets de collection, mais leur proportion reste faible. Cette tendance devrait s'accentuer rapidement grâce à l'amélioration des revenus et à la sensibilisation financière.

En termes de bénéfices attendus, plus de 80 % des investisseurs interrogés s'attendent à réaliser un bénéfice de 7 % ou plus par an. Parmi eux, 41 % anticipent un bénéfice de 7 à 15 %, tandis que 42 % visent un bénéfice de 15 à 30 %.

Malgré des attentes élevées, 77 % des participants à l'enquête ont déclaré avoir des difficultés à identifier les canaux d'investissement appropriés et à élaborer des plans financiers à long terme. M. Trung a ainsi identifié deux besoins majeurs des investisseurs d'aujourd'hui : bénéficier de conseils financiers professionnels et accéder à de nouveaux canaux d'investissement au-delà des options traditionnelles.

Cependant, l'accès à de nouveaux canaux d'investissement se heurte encore à de nombreux obstacles. De nombreux investisseurs manquent d'information, s'inquiètent des risques juridiques, doutent de l'efficacité réelle ou manquent de clarté sur les procédures d'investissement.

Seulement 16 % environ des investisseurs connaissant la gestion de patrimoine personnel ont utilisé ou utilisent des plateformes d'investissement numériques. La plupart des obstacles rencontrés par les investisseurs sont liés à de nombreuses raisons, telles que la volonté d'investir par eux-mêmes, la crainte de fuites d'informations personnelles, le manque de transparence sur les coûts ou le sentiment que les produits numériques ne sont pas vraiment adaptés à leurs besoins.

En particulier, de nombreuses personnes souhaitent toujours bénéficier du soutien d’un consultant au lieu de s’appuyer entièrement sur des plateformes technologiques ou sur l’intelligence artificielle dans le processus de prise de décision d’investissement.

Lors de l'événement, Mme Nguyen Anh Vien Phuong, directrice de Priority Banking, Standard Chartered Bank Vietnam, a également déclaré que les portefeuilles d'investissement des investisseurs vietnamiens sont toujours concentrés sur les canaux traditionnels, moins diversifiés que ceux des pays développés.

Au Vietnam, l'or représente 15 à 20 % du portefeuille d'investissement, principalement de l'or physique. À Singapour ou à Hong Kong (Chine), ce ratio est quasiment nul et, s'il existe, il s'agit d'or « papier ».

L'investissement immobilier représente également une part importante, environ 50 %, alors que sur les marchés développés comme Singapour et Hong Kong, il ne fluctue qu'entre 20 et 30 %. À l'inverse, la part des investissements en actions au Vietnam est inférieure à 15 %, tandis que sur les marchés ouverts comme Singapour et Hong Kong, elle atteint 30 à 60 %.

Selon Mme Phuong, cela s'explique en partie par les faibles connaissances financières des Vietnamiens : seulement 25 % environ de la population possède des connaissances financières de base, contre 60 à 70 % dans les pays développés. Cependant, avec le taux de croissance économique actuel, Mme Phuong estime que le Vietnam réduira progressivement cet écart.

Comment la génération X et la génération Z gèrent-elles leurs finances différemment ?

M. Tu Tien Phat, directeur général de l'ACB , estime que dans le contexte actuel de stagnation, l'écart financier entre les générations se réduit progressivement. La génération X (née entre 1965 et 1980) et la génération Z (née entre 1997 et 2012) n'ont pas des comportements financiers totalement opposés, contrairement à ce que beaucoup pensent.

M. Phat a constaté que les deux générations ont des points communs, mais que des différences notables subsistent. La génération X privilégie souvent des placements sûrs comme l'immobilier et les actions à long terme, et a tendance à emprunter pour atteindre des objectifs ambitieux. À l'inverse, la génération Z est plus flexible, aime tester de nouveaux instruments financiers et réagit souvent rapidement lorsqu'une opportunité d'investissement se présente.

D'un autre point de vue, M. Do Quang Thuan, directeur général adjoint permanent de MoMo Financial Services Joint Stock Company, a déclaré que la génération Z a une approche totalement nouvelle de la finance. Elle est prête à épargner en ligne avec seulement 1 million de VND, ce que la génération précédente faisait rarement.

Pour la génération Z, la gestion financière n'est pas seulement une question d'efficacité, mais aussi d'expérience, comme « apprendre en s'amusant ». Suivre ses dépenses quotidiennes, optimiser sa trésorerie ou retirer automatiquement de l'argent sur des portefeuilles d'épargne en ligne sont de plus en plus populaires.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/77-nha-dau-tu-gap-kho-khan-khi-tu-quan-danh-muc-tai-san-20250708162035003.htm