4 conseils pour les débutants en investissement financier

Les nouveaux investisseurs doivent définir clairement leur horizon temporel, prioriser l’épargne, diversifier leur portefeuille et faire preuve de patience lorsqu’ils participent au marché financier.

Nombreux sont ceux qui cherchent des moyens de gagner de l'argent dès leur premier salaire ou une promotion qui leur procure un nouveau revenu. Quelle que soit la manière dont on commence, déterminer comment et quand investir pour la première fois peut être intimidant. Pour les débutants, faire fructifier son patrimoine est un travail de longue haleine, explique Matthew Saneholtz, planificateur financier agréé et conseiller financier principal chez CNBC .

« Pour maximiser votre temps sur le marché et profiter des intérêts composés, il est important de commencer à investir tôt », explique l’expert.

Les intérêts composés permettent à l'argent de fructifier plus rapidement, car vous obtenez un rendement non seulement sur l'investissement initial, mais aussi sur les intérêts qu'il génère. Les intérêts composés « sont vraiment rentables à long terme », ajoute Saneholtz.

Des investisseurs surveillent le marché boursier du district 1 de Hô-Chi-Minh-Ville, en mars 2021. Photo : Quynh Tran — Des investisseurs surveillent le marché boursier du district 1 de Hô-Chi-Minh-Ville, en mars 2021. Photo : *Quynh Tran*

Voici quatre étapes à suivre si vous souhaitez investir pour la première fois.

Établir un « calendrier » d'investissement

Pour les nouveaux investisseurs, la première chose à faire est de déterminer leur horizon de placement. Saneholtz conseille à chacun de se demander : « Combien de temps vais-je investir et pourquoi ? » Ainsi, les objectifs financiers peuvent être divisés en trois grandes catégories : à court terme, comme l'achat d'une maison dans les prochaines années ; à moyen terme, comme un plan financier pour élever des enfants jusqu'à l'université ; et à long terme, comme la retraite dans les prochaines décennies.

Déterminer votre horizon de placement vous aidera à planifier vos investissements et le risque que vous êtes prêt à prendre. Selon Saneholtz, c'est le facteur le plus important à prendre en compte et il est important de le déterminer avant même d'investir un seul dollar sur le marché.

Tout investissement de moins de 5 ans peut être considéré comme à court terme, ce qui peut influencer vos choix d'investissement et votre façon de procéder. En revanche, si vous ne prévoyez pas d'utiliser votre argent pendant plus de 20 ans, vous pouvez investir de manière beaucoup plus proactive.

Accumuler des économies

Avant d'investir en bourse, investissez en vous-même, conseille Saneholtz. Il est important d'avoir suffisamment d'économies pour couvrir trois à six mois de dépenses en cas d'urgence. Au lieu de placer cet argent sur un compte de placement, un dépôt bancaire est généralement sans risque et permettra tout de même à votre argent de fructifier légèrement.

Les experts conseillent à chacun d’être très prudent avant de dépenser de l’argent pour un article de grande valeur, afin de pouvoir s’entraîner à contrôler ses dépenses pour augmenter ses économies.

Investissement diversifié

Investir dans une seule entreprise, comme une start-up au modèle économique prometteur, peut être attrayant pour les nouveaux investisseurs. Mais un portefeuille diversifié est la solution. Au lieu de choisir une seule action, il est préférable d'investir dans un panier d'actions plus représentatives de l'économie dans son ensemble.

« Investir est différent de spéculer. Ne laissez pas vos émotions vous empêcher d'investir », conseille Saneholtz.

Saneholtz recommande les fonds négociés en bourse (FNB). Ces fonds d'investissement sont composés de plusieurs actifs, dont des actions et des obligations, qui permettent aux investisseurs d'élargir leur portefeuille en un seul achat. Leurs frais sont généralement inférieurs à ceux des fonds à gestion active et permettent aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en une seule fois, réduisant ainsi les risques.

« J'ai vu des gens se retrouver en difficulté dès la première fois qu'ils essayaient de sélectionner des actions individuelles. De nombreux facteurs entrent en jeu pour qu'une entreprise soit rentable, pérenne et performante sur le marché », a-t-il noté.

Vous souhaiterez peut-être investir dans des entreprises bien connues, mais lorsque vous débutez, il est toujours préférable de choisir un fonds à large assise qui détient une variété d'entreprises dans une variété de secteurs.

Sois patient

En matière d'investissement, la meilleure stratégie est d'y aller doucement et régulièrement, affirme Saneholtz. Il est facile de vendre lorsque le marché est en baisse, et inversement. Mais tant que vous êtes bien diversifié, le mieux est de surmonter la volatilité du marché, ajoute-t-il.

« Laissez le marché agir et se développer pour vous. C'est en progressant lentement mais sûrement que l'on gagne », a-t-il souligné.

Les experts recommandent une stratégie de placements à prix moyen (PDM). Les investisseurs divisent leur capital et investissent régulièrement à des moments différents, ce qui contribue à réduire l'impact des fluctuations du marché par rapport à l'achat d'un montant important en une seule fois.

« Lorsque vous entendez parler de l'impact de l'économie sur le marché, il n'est pas toujours nécessaire de réagir. Préparez-vous à investir sur le long terme », a expliqué Matthew Saneholtz.

Xiao Gu (selon CNBC )

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