Tin Viet Finance Joint Stock Company (VietCredit, código TIN) continuó teniendo un trimestre comercial bastante negativo. Los ingresos netos por intereses disminuyeron un 16% durante el período, hasta alcanzar casi 273.000 millones de VND. Sin embargo, los ingresos no fueron suficientes para cubrir los gastos, lo que provocó que la compañía perdiera más de 1.000 millones de VND en ingresos netos por servicios.
El punto positivo es que las actividades de compraventa de divisas han mejorado (de pérdidas a ganancias leves), generando un beneficio de la inversión en valores de 155 millones de VND y otros ingresos que aumentaron marcadamente un 42% a más de 17 mil millones de VND.
La compañía también incrementó drásticamente su provisión para riesgo crediticio, alcanzando casi los 207 mil millones de VND, un 60 % más que en el mismo período. Esto provocó que la compañía sufriera una pérdida neta de 62 mil millones de VND, prolongando así su segundo trimestre consecutivo de pérdidas y la mayor pérdida registrada hasta la fecha.
La dirección de VietCredit explicó que los malos resultados se debieron a una disminución de los ingresos netos por intereses y a un aumento de los gastos de provisiones. Si bien la mayoría de los clientes seguían pagando sus deudas, la empresa aún debía cumplir con la clasificación de deuda y las provisiones según la normativa del Banco Estatal.
En los primeros nueve meses del año, VietCredit registró pérdidas netas de más de 136.000 millones de VND (en el mismo período del año anterior, obtuvo una ganancia de 84.000 millones de VND). Principalmente, los ingresos netos por intereses disminuyeron un 22%, otros ingresos disminuyeron un 14% y los gastos de provisiones por riesgo crediticio aumentaron un 19%, superando los 604.000 millones de VND.
Según el plan para 2023, esta empresa financiera aspira a aumentar sus beneficios antes de impuestos en más de un 40 %, hasta alcanzar casi 107.000 millones de VND. Con una pérdida de más de 136.000 millones de VND antes de impuestos tras nueve meses, esta empresa se encuentra muy por debajo del plan anual.
Los activos totales de VietCredit se han reducido a menos de 6.500 mil millones de VND. La mayor parte corresponde a préstamos a clientes, con un saldo de 4.246 mil millones de VND; además, hay 1.244 mil millones de VND en depósitos en entidades de crédito y casi 650 mil millones de VND en valores de inversión.
En cuanto a las fuentes de capital, los depósitos de clientes (principalmente depósitos de entidades económicas nacionales) y los títulos de valor emitidos (certificados de depósito) disminuyeron un 20% y un 31% con respecto a principios de año, hasta los 336.000 millones de VND y los 2.534.000 millones de VND, respectivamente. En cambio, los depósitos y préstamos de otras entidades crediticias aumentaron considerablemente un 110%, hasta los 2.687.000 millones de VND.
| Calidad de los préstamos de VietCredit (miles de millones de VND) | Finales de 2022 | Septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Saldo total de préstamos a clientes | 4.418 | 4.246 |
| Deuda del grupo 1 | 3.391 | 2.920 |
| Deuda del grupo 2 | 503 | 457 |
| Deuda del grupo 3 | 233 | 298 |
| Deuda del grupo 4 | 239 | 538 |
| Deuda del grupo 5 | 53 | 33 |
Cabe destacar que la deuda incobrable de VietCredit (deuda de los grupos 3-5) aumentó rápidamente hasta superar los 868.000 millones de VND, un 65 % más que a principios de año. De esta cantidad, la deuda subestándar (deuda del grupo 3) aumentó un 28 %, hasta los 298.000 millones de VND, y la deuda del grupo 4 (deuda dudosa) se multiplicó por 2,3, hasta alcanzar casi los 538.000 millones de VND.
Debido a la disminución de los préstamos pendientes de cobro, junto con el aumento de las deudas incobrables, el índice de morosidad aumentó considerablemente, pasando del 11,88 % en el mismo período al 20,45 % al final del tercer trimestre. El índice de cobertura de la morosidad disminuyó del 53,3 % al 48,3 %.
VietCredit, anteriormente conocida como Cement Finance Joint Stock Company (CFC), se fundó en 2008 con un capital social inicial de 300 000 millones de VND. En 2018, cambió su nombre a su nombre actual y entró oficialmente en el mercado de financiación al consumo. Es una de las pocas financieras que cotizan en bolsa.
Hasta la fecha, esta compañía financiera cuenta con un capital social de más de 701 mil millones de VND, siendo el mayor accionista Vietnam Cement Corporation (Vicem), con una participación del 14,31 % del capital de la compañía. El 85,41 % restante pertenece a otros 108 accionistas individuales.
Las fuertes pérdidas de los dos últimos trimestres también han provocado que VietCredit pase oficialmente a un estado de pérdidas acumuladas de más de 35 mil millones de VND, la última vez que el negocio sufrió pérdidas acumuladas fue a finales de 2018.
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