El capital de los bancos en Ha Tinh es actualmente bastante abundante, pero gestionar los préstamos pendientes es un problema complejo debido al impacto de la recesión económica . A finales de octubre, los préstamos pendientes en toda la zona se estimaban en 91.900 billones de VND, menos de una suma del 5,4 % en comparación con finales de 2022.
Para aumentar es la entrada de capital a la economía, desde principios de año, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha reducido sus tipos de intereses operativos en cuatro ocasiones, lo que ha resultado en una drástica disminución de los préstamos de los préstamos del 2-3% en comparación con principios de año. Sin embargo, la capacidad de la economía para absorber capital sigue siendo limitada.
Loss pedidos de exportación de MTV Garment Export Joint Stock Company han disminuido un 50%, por lo que la demanda de préstamos ha disminuido disminuidamente.
Sociedad Anónima de Exportación de Ropa MTV (Parque Industrial Bac Cam Xuyen) . A partir de octubre de 2023, la producción y las actividades comerciales de la empresa comenzaron a experimentar turbulencias. La pérdida de pedidos de ropa de protección exportada a Japón disminuyó un 50 % en comparación con el período anterior.
Según la Sra. Luong Thi Tuyet, Contadora General de MTV Garment Export Joint Stock Company, es probable que el mercado no muestre señales positivas en los últimos meses del año y principios del próximo. Losing pedidos han disminuido drásticamente, por lo que la demanda de préstamos de inversión por parte de las empresas también ha disminuido.
De igual manera, las cooperativas de la zona también temen acceder a capital bancario cuando sus operaciones no muestran una tendencia positiva. La Cooperativa Thang Loi (comuna de Xuan Thanh, Nghi Xuan) se especializará en la cría de cerdas a gran escala, el suministro de carne de cerdo y la cría de cerdos al mercado. Sin embargo, desde hace casi dos años, la situación del ganado se ha complicado, el precio del alimento para animales ha aumentado más de un 30% y el precio de los cerdos vivos ha disminuido drásticamente. La cooperativa apenas ha alcanzado el punto de equilibrio y, en ocasiones, ha sufrido pérdidas, por lo que ha reducido su rebaño de forma proactiva.
La Sra. Nguyen Thi Nghia, directora de la Cooperativa Thang Loi, declara: «Actualmente criamos solo 200 cerdas, exportamos 200 cerdos para carne y 300 cerdos reproductores cada mes (una disminución del 30 % en comparación con el período anterior). Actualmente, el mercado es inestable, por lo que la cooperativa no ha considerado aumentar el rebaño, lo que significa que no hay necesidad de solicitar capital para invertir».
El capital del Vietcombank Ha Tinh es actualmente abundante.
La Sra. Nguyen Thi Hanh, Jefa del Departamento de Clientes Minoristas de Vietcombank, informó: "El capital de la unidad es actualmente abundante. Para aumentar los préstamos pendientes, Vietcombank ha anunciado repetidamente una reducción en las tasas de interés de los préstamos, actualmente solo el 5.5 % anual. Sin embargo, impulse el capital hacia los hogares productores y comerciales siendo difícil. La razón principal se debe al aumento de los costos de producción, la reducción de la demanda de consumo de productos y la contracción del mercado, por lo que la demanda de inversión es limitada compras también ha disminuido en comparación con el pasado Por no hablar de los clientes que necesitan capital para inversiones productivas y comerciales, pero no son elegibles para el desembolso debido a activos sin garantía, la imposibilidad de demostrar su fuente de ingresos o la imposibilidad de determinar el propósito del préstamo..."
En el Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB) Ha Tinh, recientemente, el desarrollo de los préstamos pendientes también ha enfrentado muchos desafíos y la sucursal se encuentra en un estado de "exceso de dinero".
El Sr. Le Hong Phong, director de MSB Ha Tinh, confirmó: «El 80 % de los clientes de la sucursal son particulares. La verdad es que no hay ningún problema, entonces no hay significativamente en comparación con principios de año (aproximadamente un 3 % anual). Sin embargo, el problema es que la situación de producción y negocios es complicada en todos los sectores, por lo que la gente no tiene intención de invertir o lo hace con moderación. Hasta el momento, la sucursal solo ha completado alrededor del 90 % del plan de crédito asignado, una disminución significativa en comparación con el mismo período de 2022».
Perder clientes es una realización de transacciones en SMB Ha Tinh.
Al analizar las razones del lento crecimiento del crédito, un representante de ACB Ha Tinh afirmó que, debido a la recesión económica, las empresas y las personas tienen una inversión limitada. Los clientes transfieren principalmente sus préstamos pendientes de un banco a otro, pero los nuevos préstamos no son significativos. El objetivo de ACB Ha Tinh, de aquí a fin de año, es aumentar los préstamos pendientes en 200 mil millones de VND, pero en el contexto actual, lograrlo es bastante difícil.
Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha instrumentado regularmente a las entidades de crédito (EC) para que dirijan el crédito a los sectores productivos, comerciales y prioritarios. En general, los bancos han creado condiciones favorables para que los clientes accedan al capital crediticio, han simplificado los procedimientos de préstamo y han publicado y transparente los procedimientos y procesos de préstamo. Además, comencemos con las políticas de préstamos preferenciales, como la política de apoyo a la tasa de interés del 2% según el Decreto n.º 31/2022 del Gobierno, la política de apoyo a la tasa de interés del 50% según el Decreto n.º 31/2022 del Gobierno, la política de apoyo a la tasa de interés del 50% según la Resolución n.º 51/2021 del Consejo Popular de la provincia de Ha Tinh, la Circular n.º 02/2023 del Banco Estatal de Vietnam sobre la estructura del período de reembolso de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda para clientes con dificultades, el paquete de crédito de 120 billones de VND para préstamos de vivienda social, el paquete de crédito de 15 millardos de VND para los sectores forestal y pesquero... Sin embargo, el acceso de los clientes al capital no ha sido el esperado.
Al 31 de octubre de 2023, los préstamos pendientes de las entidades crediticias de la zona se estiman en 91.9 billones de VND, un aumento de alrededor del 4% durante el mismo período y un aumento de alrededor del 5.4% en comparación con el final de 2022. En comparación con el objetivo establecido de crecimiento del crédito en 2023 del 14% en comparación con el final de 2022, esta cifra es muy modesta.
Departamentos, sucursales, localidades... necesitan tener soluciones prácticas para “resolver las dificultades”, creando condiciones para que las empresas y las personas impulsen la producción y los negocios.
En general, el riesgo de absorcismo del capital en una situación económica será mucho mayor que la situación económica. Cuando la economía atraviesa dificultades, el mercado se contrae, el consumo de bienes disminuye, las empresas y las personas no aumentan la producción, sino que mantienen una actividad moderada. Por lo tanto, incluso si los tipos de interés caen bruscamente, es improbable que el crédito aumente excesivamente y muchos bancos se encuentran en una situación de exceso de liquidez.
Actualmente, el problema que preocupa a las personas y empresas no es la sasa de interés, sino que la mayoría no se atreve a solicitar préstamos para invertir porque no ha visto señales positivas del mercado. Por lo tanto, los esfuerzos del banco por sí solos no son suficientes, sino que se requiere la participación decidida de los departamentos, sucursales, localidades y la Asociación Empresarial de Ha Tinh con soluciones prácticas para resolver las dificultades, creando las condiciones para que la comunidad empresarial y la población impulsen la producción y los negocios, especialmente la promoción comercial y el consumo de productos en la recta final del año.
Thu Phuong
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