Pruebas controladas del sector bancario, allanando el camino legal hacia la economía digital

(Chinhphu.vn) - El Decreto de implementación 94/2025/ND-CP sobre el mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario es un paso importante que promueve la participación de las empresas Fintech.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, habla en el taller - Foto: VGP/HT

El 1 de julio, en Hanói, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) organizó un seminario sobre la "Implementación del Decreto 94/2025/ND-CP" relativo al mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario. El programa forma parte de un proyecto de asistencia técnica financiado por la Secretaría de Estado de Asuntos Económicos de Suiza (SECO) y gestionado por el Banco Asiático de Desarrollo (BAD).

Creando un corredor legal para la innovación

El Decreto 94/2025/ND-CP, emitido por el Gobierno el 29 de abril de 2025, es el primer documento legal en Vietnam que estipula un mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario. Este mecanismo crea un entorno para que las organizaciones prueben nuevos productos, modelos y tecnologías financieras en condiciones reales, pero bajo la estrecha supervisión del organismo gestor.

Al hablar en el seminario, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, dijo que el Partido y el Estado han tenido muchas políticas para promover la aplicación y el desarrollo de la ciencia y la tecnología; promover la innovación y la transformación digital; participar de manera proactiva y activa en la Cuarta Revolución Industrial (Industria 4.0), incluida la emisión de un marco institucional de pruebas controladas para nuevas tecnologías, productos, servicios y modelos comerciales.

En los últimos tiempos, frente a las oportunidades y desafíos que trajo la 4ª Revolución Industrial, el Partido y el Estado han tenido muchas políticas y estrategias, entre ellas el "Cuatro Estratégicos", que incluyen: Avance, desarrollo de la ciencia , tecnología, innovación y transformación digital nacional (Resolución No. 57-NQ/TW); integración internacional en la nueva situación (Resolución 59-NQ/TW); construcción y aplicación de leyes (Resolución No. 66-NQ/TW); desarrollo de la economía privada (Resolución 68-NQ/TW) para llevar al país a un desarrollo rápido y sostenible en la nueva era.

Como motor de la economía, el desarrollo de la ciencia y la tecnología, la promoción de la innovación y la transformación digital son siempre factores clave para que el sector bancario se acelere de forma sostenible y mejore la calidad del servicio. Recientemente, el sector bancario ha sido activo y proactivo en la implementación de las políticas del Partido y del Estado, alcanzando numerosos logros destacados en la transformación digital, contribuyendo al desarrollo general de la economía, reflejado en todos los aspectos, desde las instituciones y la infraestructura hasta los productos y servicios. Hasta la fecha, casi el 87 % de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; el valor de los pagos no monetarios en 2024 es 25 veces superior al PIB.

Según las estadísticas, el sistema de pagos electrónicos interbancarios procesa actualmente un promedio de 820 billones de VND al día; el sistema de conmutación financiera y compensación electrónica procesa más de 26 millones de transacciones diarias. La base de datos nacional de información crediticia también se ha modernizado considerablemente, con una tasa de actualización de datos exitosa por parte de las entidades crediticias superior al 98%.

En particular, más de 117 millones de registros de clientes individuales (casi el 100% de las cuentas individuales tienen transacciones digitales) y más de 927 mil registros de clientes institucionales (más del 75% de las cuentas de pago institucionales tienen transacciones digitales) han sido autenticados mediante biometría.

Muchos servicios bancarios se han digitalizado por completo, son convenientes, amigables y satisfacen bien las diversas necesidades de los usuarios.

Según el líder del Banco Estatal, este resultado se ampliará aún más en el próximo tiempo cuando se emita oficialmente y entre en vigor el Decreto 94.

Quizás este sea el primer Sandbox (Mecanismo de Pruebas Controlado) de Vietnam. Según el Decreto 94, se consideran tres soluciones para participar en el Mecanismo de Pruebas: calificación crediticia, intercambio de datos mediante una interfaz de programación de aplicaciones abierta (API abierta) y préstamos entre pares (P2P). Durante la implementación del Decreto, el SBV continuará revisando y actualizando nuevos productos, servicios y modelos de negocio en el sector bancario para evaluar y proponer soluciones adicionales que participen en el Mecanismo de Pruebas, enfatizó el vicegobernador.

En particular, el vicegobernador indicó que la Asamblea Nacional aprobó recientemente una Resolución sobre el Centro Financiero Internacional de Vietnam. La Resolución establece claramente que el Centro Financiero Internacional es un área con límites geográficos definidos, establecidos por el Gobierno en Ciudad Ho Chi Minh y Da Nang, centrada en un ecosistema diverso de servicios financieros y de apoyo.

Sobre esta base, el vicegobernador Pham Tien Dung sugirió que las unidades especializadas del Banco Estatal definan claramente el espíritu del Decreto e identifiquen los servicios, la naturaleza, las condiciones, los procedimientos y el plazo para la participación de las unidades y empresas de tecnología financiera. Las unidades del Banco Estatal, los ministerios y las sucursales continúan coordinando con el Banco Estatal para implementar el Decreto, de modo que las empresas participantes puedan revisar rápidamente sus documentos, creando condiciones favorables para su participación y contribuyendo a brindar servicios financieros convenientes a los clientes.

El Sr. Ron H. Slangen, Director Adjunto del BAD en Vietnam, compartió información en el taller - Foto: VGP/HT

Los socios internacionales apoyan y esperan

El Sr. Ron H. Slangen, Director Adjunto del BAD en Vietnam, afirmó: «El sistema financiero vietnamita se está transformando rápidamente gracias al impacto de tecnologías como la computación en la nube, el big data, las API abiertas, la cadena de bloques y la inteligencia artificial. El BAD apoya firmemente el Decreto 94 porque considera que es una herramienta para promover las finanzas inclusivas, es respetuoso con el medio ambiente y crea un entorno favorable para la innovación en tecnología financiera».

El embajador de Suiza en Vietnam, Thomas Gass, afirmó que Suiza ha sido un socio firme y confiable de Vietnam en el desarrollo del sector financiero durante muchos años. Con esta iniciativa fintech, Suiza reafirma y profundiza dicha alianza. Nuestro objetivo común es ayudar a Vietnam a construir un sistema financiero resiliente, innovador y accesible para todos. Esto es necesario no solo para la estabilidad económica, sino también para promover las oportunidades y la prosperidad en toda la sociedad, no solo para las grandes empresas.

“Suiza mantiene su compromiso de apoyar a Vietnam en este camino y seguirá abogando por las mejores prácticas, promoviendo la innovación e invirtiendo en alianzas que generen un impacto duradero”, afirmó el Sr. Thomas Gass.

Embajador de Suiza en Vietnam, Thomas Gass - Foto: VGP/HT

Según el líder del SBV, en el próximo período, la implementación del mecanismo de pruebas controladas continuará actualizándose y ajustándose para adaptarse a la realidad, al tiempo que se vincula estrechamente con los objetivos nacionales de desarrollo económico digital y los objetivos de inclusión financiera.

Bajo el impacto de la Cuarta Revolución Industrial, el sector bancario no solo se enfrenta a la presión del cambio, sino también a la oportunidad de transformar todo el ecosistema financiero. Crear las condiciones para las pruebas controladas de tecnología financiera es un paso oportuno que ayuda a Vietnam a mantenerse al margen de la tendencia global de digitalización.

Tras el evento en Hanoi, el debate sobre la implementación del Decreto 94 se celebrará en Ciudad Ho Chi Minh el 2 de julio y en Da Nang el 3 de julio. La difusión de información a nivel nacional no solo tiene como objetivo generar conciencia, sino también garantizar que las organizaciones apliquen consistentemente las nuevas regulaciones, creen un entorno de prueba transparente y creen una base sólida para el desarrollo de la tecnología financiera.

Señor Minh

Fuente: https://baochinhphu.vn/thu-nghiem-co-kiem-soat-linh-vuc-ngan-hang-mo-duong-phap-ly-huong-den-kinh-te-so-102250701200355404.htm