El Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria, Banco Estatal de Vietnam, Sucursal Binh Duong, ha anunciado la Conclusión de la Inspección sobre la inspección de Orient Commercial Joint Stock Bank, Sucursal Binh Duong ( OCB Binh Duong).

La inspección se centra en la concesión de créditos a grandes clientes (incluidos los préstamos, los compromisos fuera de balance, el tratamiento de deudas incobrables, la recuperación de deudas fuera de balance después del tratamiento de riesgos) para grandes clientes, clientes con riesgos potenciales; el cumplimiento de las normas sobre lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo; las actividades de compraventa de divisas y transferencias de dinero al exterior; las actividades de agencias de seguros.

OCB Binh Duong consta de 1 sucursal, 4 departamentos funcionales y 4 oficinas de transacciones afiliadas.

En 2023, indicadores como el crédito y las ganancias aumentaron en comparación con 2022. Sin embargo, según la conclusión de la inspección, en el primer mes de 2024, el saldo crediticio y las ganancias de OCB Binh Duong disminuyeron en comparación con años anteriores y el mismo período. Además, la calidad crediticia también disminuyó y el índice de morosidad tendió a aumentar gradualmente.

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Sucursal Di An de OCB Binh Duong. (Foto: OCB).

Según la conclusión de la inspección, OCB Binh Duong todavía tiene deficiencias y limitaciones en sus operaciones que necesitan ser revisadas para superarlas y corregirlas, a fin de limitar los riesgos que puedan ocurrir durante las operaciones.

En cuanto a las actividades crediticias, OCB Binh Duong no ha emitido regulaciones internas sobre "Otras entidades legales y personas con riesgos potenciales para las operaciones"; el aviso de transferencia de deuda vencida de la Sucursal no contiene completamente el contenido requerido; el sistema de software T24 de banca central de OCB no ha rastreado de forma completamente automática el período de prueba de pago de la deuda de los clientes.

La sucursal no ha prestado mucha atención ni ha monitoreado de cerca el capital de préstamo y las operaciones de los clientes; otorgamiento de crédito a clientes para grandes préstamos al consumo de más de 100 millones de VND, los documentos que prueban el propósito del uso del capital solo incluyen recibos de entrega/facturas/listas de bienes; la sucursal ha evaluado y aprobado a los clientes por un período de gracia de 12 meses para el reembolso del capital sin ninguna base de prueba;

La sucursal evalúa y aprueba préstamos para necesidades de capital para pagar los costos de transferencia de bienes raíces/compensar la transferencia de bienes raíces basándose únicamente en el valor de los documentos de préstamo/contratos de depósito proporcionados por el cliente, sin cobrar ni basar el valor de transferencia en el contrato de transferencia notariado.

En cuanto a las deficiencias y violaciones específicas en las actividades crediticias de OCB Binh Duong, el inspector concluyó: los registros de préstamos no eran estrictos; los registros y documentos relacionados con el préstamo no eran consistentes y no registraban información completa; la sucursal no recopiló registros de préstamos completos; la evaluación de las necesidades de capital no fue apropiada o no tenía base suficiente; los documentos que prueban la fuente de pago de la deuda no se recopilaron completamente; la evaluación de la situación financiera y la fuente de pago de la deuda de los clientes no fue estricta.

El cronograma de pago de deuda de la sucursal no es adecuado a la fuente de ingresos del cliente y la evaluación de la fuente de pago de los préstamos del cliente no es adecuada.

No implementar plenamente la inspección y supervisión del capital de préstamos y de la situación financiera de los clientes de acuerdo a la normativa interna; no recolectar plenamente los documentos que comprueben el uso del capital.

Las sucursales/clientes no han cumplido con las condiciones de aprobación del crédito; falta de seguimiento de los pagos de cada socio de entrada, de cada contrato económico , de cada factura, asegurando que el financiamiento no exceda el valor de la factura y el valor del contrato;

No realizar seguimiento de las facturas patrocinadas por cada contrato económico y cada beneficiario para evitar patrocinios duplicados.

Respecto a las actividades de comercio de divisas y transferencia de dinero al exterior, OCB Binh Duong ha tomado decisiones que no se ajustan a las regulaciones para clientes individuales.

Respecto a la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, la Sucursal no ha recopilado suficiente información de identificación del cliente como se requiere al momento de abrir una cuenta de pago.

El Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria del Banco Estatal de Vietnam, Sucursal Binh Duong, determinó las responsabilidades colectivas e individuales por los errores ocurridos en OCB Binh Duong y, al mismo tiempo, recomendó que la sucursal preste atención a las deficiencias y advierta sobre los riesgos a los clientes mencionados en la conclusión de la inspección.

Al mismo tiempo, la Inspección y Supervisión Bancaria requiere medidas para monitorear de cerca la situación de producción y negocios, el flujo de caja, analizar la situación financiera, el progreso de la implementación del proyecto / plan de préstamo, plan de negocios, fuente de pago de la deuda, fluctuaciones en los activos comerciales, situación organizacional, aparato, gestión y administración de clientes, cambios en las garantías, reevaluación periódica de las garantías, situación de la deuda de los clientes en otras instituciones de crédito (si las hay), tomar medidas para administrar estrictamente las garantías, etc. para aplicar rápidamente las medidas de manejo de crédito apropiadas de acuerdo con las regulaciones del OCB y la ley.

"Exigir a las sucursales que cuenten con medidas y planes específicos para recuperar las deudas incobrables que hayan sido gestionadas con provisiones de riesgo, a fin de limitar las pérdidas del banco", indicó la Inspección y Supervisión Bancaria.