Muchas empresas no quieren pedir prestado capital, mientras que otras que lo necesitan no cumplen las condiciones, lo que provoca que el crédito aumente sólo un 3,3% en los últimos 6 meses, el nivel más bajo en muchos años.
Así lo informó el Banco Estado en una rueda de prensa en la que resumió los resultados de la gestión de la política monetaria y de la actividad bancaria en el primer semestre del año, el 21 de junio.
En consecuencia, al 15 de junio, los préstamos pendientes a toda la economía ascendían a aproximadamente 12,3 billones de VND, un aumento de tan solo el 3,36 % con respecto al cierre del año pasado y de casi el 9 % con respecto al mismo período del año anterior. En comparación con el cierre de abril, el crédito que fluía a la economía aumentó tan solo un 0,3 %, equivalente a casi 36 billones de VND.
Según el vicegobernador Dao Minh Tu, el lento crecimiento del crédito se debe a diversas razones. Una de las principales es el difícil contexto económico general: la demanda de inversión y consumo ha disminuido, por lo que la demanda de crédito también ha disminuido. Muchas empresas carecen de pedidos e inventario, y la producción se ha suspendido, lo que ha provocado una disminución en la demanda de préstamos.
El Sr. Tu comentó que se reunió con funcionarios de crédito de bancos comerciales y les preguntó por qué les resultaba difícil obtener préstamos. Estos funcionarios respondieron que el préstamo era su objetivo comercial (KPI), y que si no lo cumplían, sus ingresos disminuirían. El problema era que los propios clientes no tenían necesidad e incluso pedían la devolución del préstamo.
"Muchas empresas afirman no tener planes de invertir más. Encontrar clientes y convencerlos de que mantengan sus préstamos pendientes sigue siendo difícil en estos momentos", declaró el vicegobernador, añadiendo que, desde una perspectiva macroeconómica, el lento crecimiento actual del crédito preocupa al Gobierno, al Primer Ministro y al Banco Estatal.
El vicegobernador Dao Minh Tu en la conferencia de prensa del Banco Estatal la mañana del 21 de junio. Foto: SBV
Además de las dificultades del mercado en general, el lento crecimiento del crédito también se debe a otras razones. Entre ellas, algunos grupos de clientes necesitan préstamos, pero aún no cumplen las condiciones. «La capacidad de préstamo y absorción de capital de la economía debe alcanzar un punto de equilibrio; no podemos intentar prestar a toda costa», comentó el vicegobernador Dao Minh Tu.
En cuanto a la gestión de los tipos de interés , desde marzo, el Banco Estatal ha ajustado continuamente el tipo de interés base a la baja en cuatro ocasiones, entre un 0,5 % y un 2 % anual. El tipo de interés medio para depósitos de los bancos comerciales se sitúa actualmente en torno al 5,8 % anual (un 0,7 % menos que a finales de 2022). El tipo de interés medio para préstamos en VND se sitúa en torno al 8,9 % anual (un 1 % menos que a finales de 2022).
Según el vicegobernador, la reducción de las tasas de interés operativas y la evolución de las tasas de interés de los préstamos en el mercado suelen retrasarse, ya que los costos de capital de muchos préstamos siguen siendo elevados. Cuando las tasas de interés suben bruscamente, muchas personas optan por depositar dinero a largo plazo. Sin embargo, el representante del Banco Estatal afirmó que los bancos deben compartir las dificultades con las empresas y la economía, reduciendo la carga de los costos de los préstamos.
"La historia anterior de una alta movilización que aún obliga a prestar a tasas de interés altas no es errónea, pero en tiempos difíciles, los bancos deberían compartir, utilizando esta cantidad para compensar otra cantidad y así poder reducir activamente las tasas de interés", afirmó el Sr. Tu.
Según la evaluación del Departamento de Análisis de SSI Securities Company (SSI Research), la mayoría de las tasas de interés operativas han disminuido al equivalente del período de 2020, cuando el Banco Estatal implementó una política monetaria laxa para apoyar la economía debido al impacto de Covid.
Si bien esta es una medida proactiva del organismo regulador en el contexto de las dificultades económicas, el equipo de análisis considera que reducir la tasa de interés operativa no es suficiente en este momento. "La mejora de la producción de las empresas, así como la implementación práctica de las soluciones del Gobierno, tendrán un mayor impacto en el nivel de la tasa de interés de los préstamos en el mercado", señala el informe de SSI Research.
Además, también es necesario considerar la presión sobre los tipos de cambio cuando la hoja de ruta de implementación de las tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) no está clara, o la presión inflacionaria cuando la inflación subyacente está en un nivel alto.
Minh Son
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