Buena circular pero no debería durar demasiado.
En una entrevista con Lao Dong, el profesor asociado Dr. Dinh Trong Thinh afirmó: «La Circular 02 es una medida para compartir las dificultades entre bancos y empresas de la economía nacional. Si las empresas no pueden pagar los préstamos e intereses, el banco puede exigir el pago, pero las empresas no pueden pagar la deuda. En situaciones donde las empresas se encuentran en dificultades, tienen deudas incobrables o están en quiebra, no pueden cobrar la deuda».
Gracias a la Circular 02, que no transfiere grupos de deuda, extiende ni pospone los plazos de cobro ni transfiere las deudas incobrables, las empresas pueden sobrevivir, desarrollarse y pagar sus préstamos a los bancos. Esto beneficia tanto a las empresas como a los bancos.
Sin embargo, ante la propuesta de extender la Circular 02, el Profesor Asociado, Dr. Dinh Trong Thinh, no estuvo de acuerdo y dijo que la Circular debería finalizar en el momento adecuado.
En este sentido, el profesor asociado Dr. Dinh Trong Thinh analizó: «En realidad, por un lado, necesitamos apoyar a las empresas, pero por otro, extender la Circular 02 provocará que la burbuja de la deuda incobrable se infle aún más, lo que representa una grave amenaza para todo el sistema financiero y monetario.
También deberíamos considerar cuidadosamente si extender o no la Circular 02. En mi opinión, si para junio de 2024 prevemos una recuperación relativa de las empresas, también deberíamos gestionar la morosidad. Debemos priorizar los intereses de la economía.
Compartiendo la misma opinión de que la Circular 02 no debe extenderse demasiado, el Dr. Le Xuan Nghia, un experto económico, dijo que podría extenderse por un máximo de 1 año, hasta junio de 2025, cuando se espera que el mercado inmobiliario se recupere.
El Dr. Le Xuan Nghia, experto económico, afirmó que si no se prorroga la Circular 02, los bancos enfrentarán dificultades, ya que deberán reajustar sus cuentas según el grupo de deuda correcto y es muy probable que muchas de estas deudas deban transferirse a grupos más complejos, aumenten las provisiones para riesgos e incluso disminuyan drásticamente las ganancias. Extender el período de vigencia de la Circular busca retrasar el proceso de liquidación de deudas, facilitando que el proceso de provisión para riesgos se realice gradualmente, sin afectar significativamente la base financiera.
En el contexto del aumento de la deuda incobrable, el Dr. Le Xuan Nghia advirtió que el sistema bancario necesita prepararse mentalmente para enfrentar una nueva "tormenta" y que si la deuda incobrable no se maneja hoy, surgirán nuevas deudas incobrables y, por lo tanto, pondrán una gran presión sobre la situación financiera de los bancos comerciales.
Si se incluyen la extensión de la deuda, el aplazamiento y la transferencia del grupo de deuda, la deuda incobrable del sector bancario al menos se duplicará.
¿Cómo aumenta la morosidad en los bancos?
Al final del tercer trimestre de 2023, los informes financieros de los bancos comerciales mostraron que la morosidad seguía ejerciendo presión sobre ellos. Las ganancias de muchos bancos disminuyeron.
En concreto, al cierre del tercer trimestre de 2023, el índice de morosidad de Vietcombank aumentó al 1,21 %, desde el 0,83 % al cierre del segundo trimestre. En MB, la morosidad se situó en el 1,89 %, su nivel más alto desde 2016.
El índice de morosidad de HDBank comenzó a aumentar a partir del segundo trimestre y alcanzó el 2,3% en el tercer trimestre de 2023 (un aumento del 0,1% en comparación con el final del segundo trimestre).
Del mismo modo, la ratio de morosidad de ACB ha aumentado continuamente desde el cuarto trimestre de 2022, hasta alcanzar el 1,2% al final del tercer trimestre de 2023.
La tasa de morosidad de Techcombank en los últimos 3 trimestres fue del 0,8%, 1,1% y 1,4% respectivamente.
El índice de morosidad de VPBank aumentó del 3,88% al final del segundo trimestre al 3,96% al final del tercer trimestre de 2023.
Aunque el número de deudas incobrables en los informes financieros está aumentando, los expertos dicen que las cifras que aparecen en los informes son sólo "la mitad de la verdad".
El Dr. Le Xuan Nghia afirmó: «No se han contabilizado las deudas incobrables de los bancos, incluyendo los aplazamientos, las postergaciones y las transferencias de grupos de deuda, y si se suman, se duplicarán como mínimo».
En la Conferencia de Crédito para el Desarrollo Inmobiliario y de Vivienda Social, organizada conjuntamente por el Banco Estatal y el Ministerio de Construcción la semana pasada, el vicegobernador permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, declaró: «La Circular 02 es una política muy singular de Vietnam. En plena pandemia de COVID-19, el Banco Estatal emitió la Circular 01 y posteriormente la Circular 02 para abordar las dificultades de 2023».
La prórroga de la Circular 02, desde una perspectiva macroeconómica, debe considerarse en armonía. A corto plazo, la circular es muy eficaz, pero a medio y largo plazos, supondrá una carga para la seguridad, las finanzas y la protección de las entidades crediticias.
En el pasado, el Banco Estatal siempre ha considerado la creación de condiciones favorables para las empresas como una tarea importante en el período actual. La Circular 02 es una de las soluciones prácticas para eliminar las dificultades que enfrentan las empresas hoy en día.
Con la ampliación del plazo para las deudas vencidas y el plazo máximo de reestructuración de un año, se han creado condiciones favorables para que las empresas cuenten con mayores recursos y condiciones para regenerar su capital. Las empresas también cuentan con mejores condiciones financieras para garantizar la resolución de los pedidos de inventario pendientes y la superación de las dificultades.
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