Preocupación por las deudas incobrables, los impagos y la "reducción" de los préstamos al consumo

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ANTD.VN - La represión de la fuerza policial contra los delitos de cobro de deudas cometidos por "gánsteres" ha provocado que las bandas que operan en este campo se desintegren y reduzcan.

Cobro de deudas a gánsteres, exigen 571 mil millones, reciben una comisión de 485 mil millones

En el Taller sobre el Estado Actual de las Actividades de Préstamos al Consumidor de las Instituciones de Crédito y las Actividades de Cobro de Deudas, organizado por la Asociación Bancaria, el Teniente Coronel Bui Duc Tai, Subdirector del Departamento de Policía Criminal ( Ministerio de Seguridad Pública ), dijo que a principios de 2023, aprovechando las dificultades de la situación socioeconómica, la situación delictiva y las violaciones de la ley relacionadas con las actividades de crédito negro han complicado los desarrollos.

Extranjeros (chinos, sudafricanos, rusos y letones) llegan a Vietnam para establecer, adquirir y contratar personal para operar en nombre de empresas que ofrecen servicios de casas de empeño, consultoría, finanzas y reclutamiento de empleados para usar aplicaciones y sitios web para préstamos con tasas de interés superiores al 1000 % anual. Posteriormente, se confabulan con empleados bancarios, empresas intermediarias de pago y monederos electrónicos para desembolsar y recuperar préstamos.

Algunos sujetos se disfrazan de empresas, bufetes de abogados y compañías financieras para comprar deudas incobrables y deudas incobrables de aplicaciones de préstamos, compañías financieras y bancos, para luego llamar para amenazar y extorsionar propiedades.

La fuerza policial ha desmantelado una serie de negocios encubiertos y ha manejado los actos de extorsión a la propiedad, pero los sujetos mostraron signos de desbandarse, agruparse y operar a bajo nivel, y la situación de realizar llamadas y mensajes de texto terroristas mostró signos de disminuir.

La policía de Ho Chi Minh reprimió algunos casos, como el de Power Law LLC, Young Generation Law LLC y F88 Investment and Trading Joint Stock Company, que contaban con departamentos de cobranza con decenas o incluso cientos de empleados, especializados en realizar llamadas amenazantes y aterrorizar a prestatarios y sus familiares. Hasta la fecha, 64 acusados han sido procesados por el delito de extorsión.

Escena de la conferencia

En Hanói , la policía también participó en un caso especial para desmantelar una banda que se ocultaba bajo la apariencia de siete empresas con 119 empleados que cobraban deudas por encargo. Cada empleado tenía la tarea de cobrar 300 millones de dongs en deudas mensuales. Si no cumplía el objetivo durante dos meses consecutivos, sería despedido.

Desde julio de 2018 hasta finales de 2022, esta banda ha cobrado deudas por 571 mil millones de VND, recibiendo una comisión de 485 mil millones de VND. Hasta la fecha, se ha procesado a 36 acusados.

Las deudas incobrables y la explosión de la deuda son un dolor de cabeza, el crédito al consumo se está reduciendo

El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que la tasa de morosidad de los préstamos al consumo está aumentando.

Además de los factores objetivos y las dificultades comunes, también existen factores subjetivos y muy peligrosos que no han sido abordados, como el caso de los clientes que intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar las deudas o les recuerdan que deben pagar, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por utilizar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.

Los grupos de personas que se incitan mutuamente a "dejar de pagar deudas" proliferan en las redes sociales, lo que genera numerosas consecuencias para las entidades crediticias, pero no se gestionan adecuadamente. Todo lo anterior dificulta la gestión de cobros, especialmente de las deudas de consumo, y algunas se ven obligadas a reducir proactivamente su cartera de préstamos al consumo, evitando así la aparición de morosidad.

Los líderes de la Asociación Bancaria citaron datos que indicaban que, a fines de septiembre de 2023, los préstamos de consumo pendientes en todo el sistema solo habían aumentado alrededor de un 1,53% en comparación con el final de 2022 (un aumento muy bajo en comparación con los últimos 5 años).

De estos, los préstamos de las financieras solo alcanzaron los 134.279 billones de VND. Por lo tanto, en comparación con el cierre del año pasado, el crédito de las financieras disminuyó un 33%.

La tasa de morosidad en el crédito al consumo de todo el sistema asciende a casi el 3,7% del total del crédito al consumo pendiente, mientras que entre 2018 y 2022 esta tasa solo ronda el 2%.

Incluso el ratio de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar por encima del 15%, y muchas empresas se encuentran en situaciones difíciles, llegando incluso a perder dinero por tener que constituir elevadas provisiones para riesgos de morosidad.

Para limitar la situación del crédito negro y el cobro ilegal de deudas, los expertos dijeron que es necesario difundir y concientizar a la gente; al mismo tiempo, revisar y superar las lagunas en las regulaciones y los procesos comerciales de las instituciones crediticias.

En particular, una de las soluciones importantes es que el sector bancario debe aplicar de manera efectiva la Base de Datos Nacional de Población, depurando y eliminando así las cuentas bancarias "virtuales", contribuyendo a acortar los tiempos y procedimientos para otorgar créditos a las personas...

El sistema de base de datos de población debe combinar el sistema de puntuación crediticia del CIC y basarse en big data... Cuando las personas entiendan que tener una puntuación crediticia baja traerá consecuencias como dificultad para acceder al crédito, tasas de interés más altas... entonces su percepción cambiará.

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