“Luchando” con la deuda incobrable
El Banco Comercial Conjunto Vietnam Thuong Tin (VietBank – UPCoM: VBB) se fundó en 2006 con un capital social de 200 000 millones de VND, proveniente de un banco rural en Soc Trang . En julio de 2019, las acciones de VietBank (código bursátil: VBB) se cotizaron oficialmente en el mercado UPCoM.
Después de 18 años, VietBank, que pasó de ser un banco con un capital social que cumplía con el nivel mínimo requerido por el Banco Estatal, hoy en día sigue estando entre los bancos con el capital social más bajo del sistema.
En concreto, en los estados financieros consolidados auditados de 2023, que finalizan el 31 de diciembre de 2023, el capital social del banco es de casi 4.777 mil millones de VND, solo superior al de algunos bancos como KienlongBank (3.653 mil millones de VND), BAOVIET Bank (3.150 mil millones de VND), SaigonBank (3.080 mil millones de VND) y PGBank (3.000 mil millones de VND).
En 2023, el Banco Estatal y la Comisión Estatal de Valores aprobaron a VietBank la oferta de 100,3 millones de acciones a sus accionistas existentes para aumentar su capital social a 5.780 billones de VND mediante la emisión de acciones a una tasa del 21 %. El precio de venta de las acciones es de 10.000 VND por acción.
Inmediatamente después de recibir la aprobación, el banco realizó la oferta de acciones del 16 de enero al 28 de febrero de 2024. Sin embargo, posteriormente extendió el plazo de compra hasta el 22 de marzo de 2024, alegando la necesidad de aumentar las probabilidades de éxito. El banco aún no ha anunciado los resultados de la oferta.
Los accionistas fundadores de VietBank fueron antecesores de la familia del Sr. Nguyen Duc Kien (a menudo llamado Sr. Kien). Para 2019, el grupo del Sr. Kien había desinvertido una gran cantidad de acciones de VietBank.
En concreto, del 6 de diciembre de 2018 al 6 de enero de 2019, el Sr. Nguyen Duc Kien vendió la totalidad de las 6,61 millones de acciones que poseía en VietBank, equivalentes al 2,035% del capital social del banco.
Al mismo tiempo, los suegros del Sr. Kien (Sra. Nguyen Thi Kim Thanh y Sr. Dang Cong Minh) también vendieron más de 6,4 millones de acciones de un total de 7,4 millones registradas para su negociación. Por lo tanto, las dos personas mencionadas solo poseen un millón de acciones de VietBank.
Tras la desinversión, el grupo de accionistas vinculado al Sr. Kien solo posee cerca de 16 millones de acciones de VietBank, equivalentes al 4,64 % del capital social del banco. De las cuales, la esposa del Sr. Kien posee cerca de 15 millones de acciones, equivalentes al 4,608 % de la propiedad.
En cuanto al desempeño comercial, en 2019, desde que VietBank cotizó en UPCoM, el banco registró ganancias antes de impuestos de 613 mil millones de VND, un 53% más que en el mismo período, alcanzando el 114% del plan.
Sin embargo, al año siguiente, el beneficio antes de impuestos del banco se redujo un 34 % en comparación con 2019, hasta los 403 000 millones de VND. La principal razón fue la drástica caída del 53 % en los ingresos netos por intereses, que alcanzaron tan solo los 573 000 millones de VND en 2020.
2021 es un hito que marca que los activos totales de VietBank superaron oficialmente la marca de 100.000 billones de VND, llegando a 103.780 billones de VND al final del año.
Cabe destacar que, desde su salida a bolsa, la morosidad de VietBank ha aumentado continuamente. En concreto, en 2019, la morosidad en el balance del banco ascendía a 539.000 millones de VND. La ratio de morosidad sobre préstamos pendientes de clientes aumentó del 1,25 % en 2018 al 1,32 %.
A finales de 2020, la morosidad de VietBank ascendía a 785 mil millones de VND, un aumento del 46 % con respecto a principios de año. En consecuencia, la proporción de morosidad sobre el total de préstamos pendientes aumentó del 1,32 % al 1,75 %.
A finales de 2021, el saldo de morosidad del banco aumentó drásticamente un 135%, alcanzando los 1.845 billones de VND, principalmente en el grupo 3 (deuda subestándar) y el grupo 4 (deuda dudosa). El índice de morosidad en balance aumentó directamente del 1,75% al 3,65%, manteniéndose así hasta finales de 2022.
Más recientemente, en 2023, VietBank registró ingresos netos por intereses de casi 2 billones de VND, un aumento del 10,4% en comparación con 2022. El banco reportó un beneficio neto antes de impuestos de más de 812 mil millones de VND, un beneficio después de impuestos de 647 mil millones de VND, un aumento del 24% en comparación con 2022 gracias a una reducción en los costos de provisión por riesgo crediticio a 111,3 mil millones de VND, una disminución del 63% en comparación con el año anterior.
Sin embargo, en 2023, VietBank se fijó un objetivo de beneficios antes de impuestos de 960.000 millones de VND. Por lo tanto, al cierre del año, este banco solo había alcanzado el 85 % de dicho objetivo.
Al 31 de diciembre de 2023, los activos totales de VietBank ascendían a 138.258 billones de VND, un 24 % más que a principios de año. De estos, los depósitos en el Banco Estatal ascendían a 9.408 billones de VND, un aumento de cinco veces; los depósitos en otras entidades de crédito, a 26.548 billones de VND, un 53 % más; y los préstamos a clientes, a 80.754 billones de VND, un 27 % más que a principios de año.
En cuanto a la calidad de los préstamos, al cierre del año, la morosidad total de VietBank superó los 2.071 billones de VND, un 11 % menos que a principios de año. Como resultado, el índice de morosidad disminuyó del 3,65 % al inicio del año al 2,56 %.
El hilo estrechamente vinculado a Hoa Lam
En cuanto al liderazgo, recientemente, el Consejo de Administración de VietBank destituyó a la Sra. Tran Thi Lam, Presidenta del Grupo Hoa Lam, del cargo de Directora General Adjunta, de acuerdo con sus deseos personales.
Hablando del Grupo Hoa Lam, la huella de esta empresa ha estado presente en VietBank desde sus inicios. En su sitio web, Hoa Lam informó: «En 2006, Hoa Lam comenzó a participar en el mercado financiero al invertir una gran cantidad de capital en Vietnam Thuong Tin Bank. Esta es también una forma para que el Grupo Hoa Lam consolide y amplíe su sólido potencial financiero».
El Grupo Hoa Lam comenzó a operar en 1993 bajo el nombre de Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, fundada por el Sr. y la Sra. Duong Ngoc Hoa y Tran Thi Lam.
En 2004, la empresa se transformó en Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company, junto con la creación de la empresa conjunta Hoa Lam-Kymco, especializada en la fabricación y comercialización de scooters Kymco. En 2006, el Grupo Hoa Lam se expandió al sector financiero mediante una inversión en Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank).
Además, Hoa Lam Group también opera en el sector de la salud con proyectos como Hoa Lam - Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic y Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital...
Actualmente, Hoa Lam Group también invierte en varios proyectos inmobiliarios en el centro de la ciudad de Ho Chi Minh , incluidos Lim Tower 1 y 2, el edificio VietBank, el área residencial 2, 3 y 4, el barrio Thanh My Loi (Distrito 2).
Introducción del Grupo Hoa Lam.
Actualmente, el Sr. Duong Nhat Nguyen, hijo de la Sra. Tran Thi Lam, preside el Consejo de Administración de VietBank. Anteriormente, el Sr. Duong Ngoc Hoa, esposo de la Sra. Lam, también presidía el Consejo de Administración del banco hasta 2021.
Según el informe de gestión de 2023, el grupo accionarial familiar del presidente de VietBank posee actualmente el 11,73 % del capital social de VietBank. De este capital, el Sr. Duong Ngoc Hoa posee el 4,55 %, el Sr. Duong Nhat Nguyen el 3,36 %, su hija Duong Mai Anh el 2,1 % y Duong Bao Anh el 1,7 %.
En el último desarrollo, en enero de 2024, el Sr. Duong Nhat Nguyen, presidente de la junta directiva de VietBank, compró 7 millones de acciones de VBB el 10 de enero. Después de la transacción, el Sr. Nguyen aumentó con éxito su propiedad de 16,05 millones de acciones, equivalentes al 3,36%, a 23,05 millones de acciones, equivalentes al 4,83%.
La relación entre VietBank y Hoa Lam se demuestra aún más a través de una serie de activos hipotecados de empresas del ecosistema Hoa Lam en el banco.
Desde principios de 2023, el banco aprobó la concesión de crédito a City International Hospital Company Limited y la transacción con Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, garantizada por los derechos de uso del terreno y todas las obras en el terreno ubicado en el lote n.° 14, TBĐS, Binh Dong B Ward, Ciudad Ho Chi Minh del City International Hospital.
El 4 de abril de 2023, la Junta Directiva de VietBank también aprobó la transacción con Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited para garantizar la línea de crédito de Tan Dung Company Limited con la garantía de los derechos de uso de la tierra de 8 parcelas, incluidas 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 de Hoa Lam Shangri La Medical para garantizar la deuda pendiente por valor de 229 mil millones de VND.
El 29 de junio de 2023, VietBank continuó aprobando la provisión de crédito a TML Riverside Company Limited, garantizado por una serie de derechos de uso de tierras y bienes raíces de Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.
En consecuencia, los derechos de uso de la tierra en la parcela número 1-15, hoja de mapa número 108, barrio Binh Tri Dong B, distrito Binh Tan, ciudad Ho Chi Minh garantizan un crédito de casi 492 mil millones de VND.
Los bienes inmuebles en las parcelas 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 en la hoja de mapa 18, barrio Binh Tri Dong B, distrito Binh Tan, Ciudad Ho Chi Minh, propiedad de Hoa Lam Shangri La Healthcare garantiza un crédito de casi 1.665 mil millones de VND.
El 20 de julio de 2023, VietBank también aprobó una transacción de crédito por un monto total de 176 mil millones de VND entre el banco y City International Hospital Company Limited y el compromiso de Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited.
Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited es una empresa conjunta entre Hoa Lam Group (Vietnam) y Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapur) para brindar servicios de salud a la población de Ciudad Ho Chi Minh y sus alrededores. La empresa es propietaria de City International Hospital Company Limited.
TML Riverside Company Limited se fundó en 2013. Sus principales líneas de negocio son hospitales y centros médicos. Tanto TML Riverside como Hoa Lam Shangri La Medical son empresas pertenecientes al ecosistema del Grupo Hoa Lam .
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Fuente
![[Foto] Los líderes provinciales de Gia Lai ofrecen flores en el Monumento del Tío Ho con los grupos étnicos de las Tierras Altas Centrales.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/9/196438801da24b3cb6158d0501984818)
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