¿Qué es la información crediticia?
La información crediticia se refiere a la información sobre prestatarios y a la información relacionada con ellos en entidades crediticias y sucursales de bancos extranjeros. En Vietnam, las actividades de información crediticia del Banco Estatal de Vietnam (SBV) están reguladas por la Circular 03/2013/TT-NHNN, de 28 de enero de 2013, que regula específicamente los derechos y responsabilidades de las organizaciones pertinentes, incluido el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC), una unidad dependiente del SBV, que es el punto focal de las actividades de información crediticia del SBV.
CIC es una organización de servicio público que realiza la función de recopilar, procesar, almacenar y analizar información crediticia; atender los requerimientos de gestión estatal del Banco Estatal; proporcionar productos y servicios de información crediticia de acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal y la ley.
Actualmente, la Base de Datos de Información Crediticia Nacional de Vietnam administrada por CIC almacena información de más de 54 millones de prestatarios, con la participación del 100% de las instituciones crediticias que operan en Vietnam y organizaciones voluntarias que reportan información.
¿Qué es una puntuación crediticia?
Una puntuación crediticia es un indicador de la solvencia de un prestatario. Indica la probabilidad de que un prestatario pague sus deudas y facturas con regularidad y en su totalidad. Una puntuación crediticia más alta se corresponde con un menor riesgo de impago y una mayor probabilidad de obtener crédito.
Cada agencia u organización que realiza la calificación crediticia tendrá una escala que corresponde a diferentes niveles de riesgo. En el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam, las calificaciones crediticias son el resultado de un proceso de cálculo que combina la información crediticia de los prestatarios, incluyendo información de identificación, información sobre los saldos de deuda del cliente y otra información relacionada.
Según el modelo de calificación crediticia individual de la CIC, la calificación crediticia del prestatario se aplica según el principio de que una calificación alta corresponde a un alto nivel de solvencia, por lo que la probabilidad de riesgos futuros es baja; y viceversa, una calificación baja implica una alta probabilidad de riesgos futuros. La calificación crediticia del prestatario (de 403 a 706) se divide en cinco niveles: malo, inferior al promedio, promedio, bueno y muy bueno, que corresponden a niveles de riesgo decrecientes.
Mejore su puntuación crediticia y evite las malas deudas
Para mantener y mejorar su puntaje crediticio, cada persona debe controlar conscientemente su uso del crédito y cumplir adecuadamente con sus obligaciones de pago de deudas con las instituciones crediticias. CIC ofrece a los clientes criterios y directrices que pueden consultar para mejorar su puntaje crediticio y acceder al crédito con mayor facilidad en las instituciones de crédito, como se detalla a continuación:
- Sólo tome prestado dinero/abra una tarjeta de crédito cuando sea realmente necesario y calcule cuidadosamente su capacidad de pago en función de sus ingresos reales.
- Tenga un plan para pagar la deuda en su totalidad y a tiempo: Siempre considere su capacidad financiera para planificar sus gastos para pagar la deuda en su totalidad y a tiempo; siempre sea consciente de pagar la deuda, incluso si es una deuda pequeña (puede utilizar herramientas de recordatorio automático de deuda, como el software de recordatorio del teléfono).
Revise regularmente su información crediticia para supervisar su información y solvencia, y evitar ser víctima de estafadores. Tenga un plan para actuar si descubre que su información es inexacta.
- Al tener muchas deudas al mismo tiempo, los clientes deben tratar de pagar gradualmente el saldo de la deuda actual, no deben incurrir en muchas deudas nuevas, especialmente deudas sin garantía y préstamos al consumo.
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