Regulación del mercado de seguros

Anteriormente, el mercado de seguros solo contaba con canales de agencias tradicionales, pero ahora se han formado muchos otros canales de distribución, como los agentes organizacionales, típicamente el canal de distribución de bancaseguros, lo que ayuda a que las actividades de explotación de seguros se vuelvan más diversas pero también más complicadas.

Crecimiento caliente

El mercado vietnamita de seguros ha crecido de forma rápida y relativamente estable en los últimos tiempos, lo que demuestra su papel y posición en el desarrollo socioeconómico. Según el director del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros ( Ministerio de Hacienda ), Ngo Viet Trung, la tasa de crecimiento promedio de este mercado es del 20 % anual, lo que prácticamente cumple los objetivos establecidos en la Estrategia de Desarrollo del Mercado de Seguros para el período 2011-2020.

Para finales de 2023, las compañías de seguros habían reinvertido un total estimado de 762.580 mil millones de VND en la economía y pagado unos 86.376 mil millones de VND en beneficios de seguros. Los activos totales de las compañías de seguros se estiman en 913.308 mil millones de VND, un 11,12 % más que en 2022. Este es un gran logro del sector asegurador, que contribuye a las políticas fiscales y monetarias nacionales.

Sin embargo, debido al rápido desarrollo, en los últimos tiempos, el mercado de seguros, especialmente los seguros de vida, se ha encontrado con una serie de problemas en cuanto a la calidad de las actividades de consultoría, así como de los servicios de atención al cliente y de liquidación de beneficios de seguros.

El Secretario General de la Asociación de Seguros de Vietnam, Bui Gia Anh, afirmó que el Ministerio de Finanzas ha fortalecido diversas soluciones para corregir los aspectos negativos y las desviaciones en la implementación de las actividades de explotación de productos de seguros en el mercado de seguros de vida en general y en el canal de bancaseguros en particular. El Ministerio ha investigado para presentar a las autoridades competentes la emisión y el complemento de diversas regulaciones para abordar con prontitud las cuestiones emergentes del mercado, mejorar la transparencia de la información y proteger mejor a los participantes del seguro.

En 2022 y 2023, el Ministerio de Hacienda realizó inspecciones y auditorías a 10 de las 17 compañías de seguros de vida que vendían seguros a través de entidades de crédito y sucursales bancarias extranjeras. Estas compañías, cuyos ingresos por primas gestionadas a través del canal de bancaseguros, representan el 96,83 % del total de ingresos por primas gestionados a través de este canal en todo el mercado de seguros de vida. En 2024, según el plan aprobado, el Ministerio de Hacienda prevé continuar la inspección, incluyendo inspecciones de la implementación de la venta de seguros a través de entidades de crédito y sucursales bancarias extranjeras para Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited y Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.

A través de la inspección, se detectaron y gestionaron violaciones, se hicieron recomendaciones de manejo financiero por 21.000 billones de VND, de los cuales 1.956 billones de VND se excluyeron de los gastos deducibles al determinar el ingreso imponible para el impuesto sobre la renta personal en 2021 y 2022.

Fortalecer la gestión de las actividades de consultoría

Según el director Ngo Viet Trung, el sector asegurador ha estandarizado diversas regulaciones sobre los contratos de seguro para garantizar los derechos de los asegurados y ha complementado las regulaciones para reforzar la responsabilidad de las aseguradoras en el proceso de consulta y formalización de contratos de seguro, garantizando así la transparencia. Se asesora adecuadamente a las personas, brindándoles información suficiente y clara sobre los productos de seguros, para que elijan los seguros de forma voluntaria y según sus necesidades.

En cuanto a la introducción de regulaciones para evitar situaciones de "obligación" a contratar seguros a través de bancos o de asesoramiento incorrecto sobre productos de seguros vinculados a la inversión, el Ministerio de Hacienda ha solicitado a las entidades de crédito que actúen como agentes que expliquen claramente a sus clientes que los productos de seguro no son productos de la entidad de crédito. Participar en seguros no es un requisito obligatorio para utilizar otros productos y servicios de las entidades de crédito que actúen como agentes.

Las entidades de crédito que realizan actividades de agencia de seguros no están autorizadas a asesorar, presentar, ofrecer o concertar la celebración de contratos de seguros vinculados a inversiones para los clientes dentro de los 60 días anteriores y 60 días posteriores a la fecha de desembolso de todo el préstamo, a fin de evitar la situación en que los empleados del banco utilicen su derecho a revisar y aprobar préstamos para presionar a los prestatarios a comprar seguros.

Para productos de seguros vinculados a la inversión, los agentes de seguros o los empleados de las agencias de seguros deben registrar el proceso de consulta, incluyendo la confirmación del cliente de que la participación en el seguro es voluntaria y se ajusta a sus necesidades financieras. Las compañías de seguros no pueden emitir contratos si la grabación no incluye la confirmación del comprador del seguro de que la participación en el seguro es voluntaria.

El Ministerio de Finanzas también se reunió con todas las compañías de seguros de vida y les solicitó revisar y fortalecer la supervisión de la implementación de los procesos de negocios y la gestión de calidad de los agentes y empleados de las instituciones de crédito, aumentar las sanciones a los agentes y manejar estrictamente las violaciones.

Para mejorar la eficacia y eficiencia de la gestión y supervisión de las ventas de seguros a través de los bancos, el Ministerio ha transferido recientemente información a la Agencia de Inspección y Supervisión del Banco Estatal de Vietnam para coordinar la gestión y la supervisión. Según Vu Nhu Thang, vicepresidente del Comité Nacional de Supervisión Financiera, este es un paso fundamental para reforzar la gestión y la supervisión del sector asegurador.

El Ministerio de Hacienda ha coordinado y proporcionado información a las agencias del Ministerio de Seguridad Pública, y ha trasladado las peticiones que reflejan hechos delictivos a la Agencia de Policía de Investigación del Ministerio de Seguridad Pública para su investigación y manejo conforme a la normativa.

El Secretario General de la Asociación de Seguros de Vietnam, Bui Gia Anh, dijo que en el futuro, el mercado de seguros necesita mejorar la calidad de los recursos humanos, la base de datos del mercado, aplicar tecnología de la información, fortalecer la gestión de riesgos y la transparencia de las compañías de seguros...

Estos son temas muy necesarios, una base sólida para que el mercado de seguros se desarrolle de manera sostenible, promueva su papel como "partera", contribuyendo al desarrollo estable y sostenible de otras entidades en los sectores y campos de la economía; al mismo tiempo, también requiere soluciones sincrónicas de las agencias de gestión, la participación conjunta de las compañías de seguros, la Asociación de Seguros de Vietnam y los participantes de seguros sobre la base de "beneficios armonizados, riesgos compartidos".

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