Atrajo a 2,2 millones de nuevos clientes
El 23 de octubre de 2023, Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (“ Techcombank ” o “el Banco”) anunció sus resultados comerciales del tercer trimestre, registrando un crecimiento sostenible, en el contexto de una economía que muestra signos de recuperación. Techcombank cerró el tercer trimestre de 2023 con un número de clientes que alcanzó casi los 13 millones, un aumento de aproximadamente 2,2 millones de nuevos clientes atraídos (3 veces más alto que el acumulado de 9 meses de 2022). De los cuales, el 44,4% de los nuevos clientes se unieron a través de canales digitales y el 42,9% a través de socios en el ecosistema. El número de transacciones de clientes individuales a través de canales de banca electrónica aumentó a 577,6 millones en el tercer trimestre de 2023, un aumento del 15,6% en comparación con el trimestre anterior y del 49,4% en comparación con el mismo período del año pasado, mientras que el valor total de las transacciones alcanzó ~2,4 billones de VND.
Los depósitos de clientes alcanzaron los 409 billones de VND, un aumento del 14,1 % intertrimestral y del 7,1 % intertrimestral. El saldo de CASA aumentó por segundo trimestre consecutivo, alcanzando los 137,6 billones de VND, un aumento del 3,2 % intertrimestral, liderado por el sector minorista de CASA (un aumento del 4,9 % intertrimestral). Los activos totales alcanzaron los 781,3 billones de VND al 30 de septiembre de 2023, un aumento del 11,8 % intertrimestral. Solo para el Banco, el crédito creció un 11,4 % intertrimestral, alcanzando los 495,4 billones de VND. El saldo crediticio de Techcombank creció de forma sólida, en línea con el último límite de crédito otorgado por el Banco Estatal.
En el tercer trimestre de 2023, el beneficio antes de impuestos (BPA) alcanzó los 5.843 mil millones de VND. En los primeros nueve meses del año, el beneficio antes de impuestos de Techcombank alcanzó los 17.115 mil millones de VND.
Las primas se recuperaron con fuerza en el tercer trimestre de 2023, con un aumento intertrimestral del 32,1% en los nuevos negocios emitidos (APE). En septiembre de 2023, el Banco recuperó el primer puesto del sector en APE. Este alentador resultado se debió a una estrategia de ventas centrada en el cliente, la mejora de las capacidades de servicio y el desarrollo activo de nuevos productos digitales.
Los saldos de CASA crecieron durante dos trimestres consecutivos, lo que refuerza el impulso de crecimiento de CASA del Banco. El crecimiento del crédito y de los depósitos superó el promedio del sector en los primeros nueve meses de 2023. Con los resultados obtenidos en el tercer trimestre de 2023, el Banco confía en alcanzar sus objetivos de rentabilidad y calidad de activos para todo el año, afirmó Jens Lottner, director ejecutivo de Techcombank.
Calidad de activos estable, base de capital estrictamente gestionada
Al 30 de septiembre de 2023, la ratio regulatoria de préstamos a depósitos (LDR) se situó en el 76,7 % (frente al 80,4 % al 30 de junio de 2023). La ratio de fondos a corto plazo utilizada para préstamos a medio y largo plazo fue del 30,5 % (frente al 31,6 % al 30 de junio de 2023), lo que refleja los esfuerzos por reducir aún más esta ratio hasta el 30 % después del 1 de octubre de 2023, según lo exigido.
El ratio de adecuación de capital (CAR) del Banco se situó en el 15,0% al 30 de septiembre de 2023, muy por encima del requisito mínimo del 8,0% del Pilar I de Basilea II.
La calidad de los activos del Banco se mantiene bajo control. El ratio de Mención Especial (B2) disminuyó al 1,3% al 30 de septiembre de 2023 (frente al 2,0% al 30 de junio de 2023). El ratio B2 del Banco se mantuvo en el 0,9%, frente al 1,4% al 30 de junio de 2023.
En los primeros nueve meses de 2023, los ingresos por comisiones de servicios de tarjetas alcanzaron los 1.526 mil millones de VND, un aumento del 38,7 % interanual. Los principales impulsores del crecimiento del segmento de tarjetas fueron el volumen de transacciones (que aumentó un 29,4 % interanual) y el volumen de cuotas (que aumentó un 36,2 % interanual), que se mantuvieron altos. Los ingresos por cartas de crédito (LC), efectivo y pagos alcanzaron los 3.218 mil millones de VND, un aumento del 109,4 % interanual. El impulso de crecimiento se mantuvo a medida que el Banco continuó mejorando su oferta, expandiendo y refinando sus soluciones de pago y cobro (p. ej., QR247 para tiendas de conveniencia, cadenas de restaurantes y servicios de entrega, etc., cuentas virtuales, firmas digitales instantáneas), así como soluciones de gestión de efectivo y liquidez (C-Cash con Kyriba, Bao Loc CD en plataformas digitales, etc.). Las comisiones por servicios de cambio de divisas (FX) alcanzaron los 731 mil millones de VND, un aumento del 19,0 % interanual.
Los gastos operativos en los nueve primeros meses de 2023 aumentaron ligeramente un 5,8 %, hasta los 9,6 billones de VND, con un CIR que se elevó al 33,2 %. Solo en el tercer trimestre, los gastos operativos aumentaron un 24,7 % interanual, principalmente debido a mayores gastos de depreciación, ya que Techcombank continuó invirtiendo en tecnología digital y en la nube, y al aumento de los gastos de marketing para la promoción de sus marcas, dedicadas a diferentes segmentos de clientes: Private, Priority e Inspire, así como a las actividades para celebrar su 30.º aniversario.
El ratio de morosidad se mantiene en el 1,4%, entre los más bajos del sector
La tasa de morosidad del Banco se mantuvo en el 1,4%, una de las más bajas del sector y dentro del rango previsto. La tasa de préstamos totales y bonos corporativos se situó en el 1,3%. Este aumento se debió principalmente a la morosidad de clientes minoristas y pymes, mientras que la de grandes empresas se mantuvo en el 0%. Los costes crediticios del Banco se mantuvieron, en general, estables en el 0,7% antes de la reversión y en el 0,5% después, lo que refleja el elevado valor de las garantías.
En términos consolidados, los préstamos minoristas han dejado de disminuir trimestralmente, impulsados por el crecimiento de las tarjetas de crédito. Si bien la demanda de préstamos hipotecarios primarios ha mostrado indicios de recuperación, el mercado se mantiene relativamente moderado en comparación con los niveles anteriores a 2022. El crédito corporativo (incluyendo préstamos y bonos a pymes y grandes empresas) aumentó un 5,1 % intertrimestral y un 33,7 % interanual. Esto refleja la demanda de crédito de los clientes corporativos, dispuestos a endeudarse e invertir en previsión de la recuperación económica y del mercado.
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