25/27 bancos registraron un aumento de las deudas incobrables en comparación con principios de año, lo que refleja la tendencia general de la industria a medida que la calidad crediticia disminuye en el contexto de una economía aún difícil.
Según las estadísticas de Juventud Con base en los estados financieros de 27 bancos cotizados en el segundo trimestre de 2024, el saldo deuda incobrable alcanzó casi 242.000 billones de VND a fines de junio de 2024, un aumento de casi 45.000 billones de VND (22%) en comparación con el final del año pasado.
También se calcula por ratio (deuda incobrable/deuda total pendiente) Grupo Wi El cálculo ha alcanzado el 2,22% al final del segundo trimestre de 2024, superior al 2,18% del primer trimestre de 2024 y al 1,96% del cuarto trimestre de 2023.
Cómo aumenta y disminuye la morosidad en los bancos
Los datos recopilados del informe muestran que hasta el 25/27 banco Las deudas incobrables aumentaron en comparación con principios de año, lo que refleja la tendencia general del sector, ya que la calidad crediticia disminuye en el contexto de una economía aún difícil.
Allí dentro, Sólo en términos de velocidad , Bac A Bank (BAB), VietABank (VAB), LPBank (LPB), Vietinbank (CTG), Vietbank (VBB)... registraron el mayor aumento en deudas incobrables.
En Bac A Bank, la morosidad superó los 1,513 billones de VND, un 65,3 % más que a principios de año. Sin embargo, la proporción de morosidad sobre la deuda total pendiente de Bac A Bank se mantiene bajo control, situándose ligeramente por encima del 1,4 %.
En segundo lugar en términos de tasa de crecimiento, la morosidad de VietABank también aumentó más del 52% en comparación con principios de año, alcanzando los 1.674 billones de VND. La proporción de morosidad sobre la deuda total pendiente de este banco es del 1,5%.
No solo los bancos pequeños, Vietinbank -uno de los "4 grandes"- también fue testigo de un alto aumento de la deuda incobrable, del 48% en comparación con principios de año, llegando a 24,165 billones de VND.
Al analizar la calidad crediticia de Vietinbank, el mayor aumento se registró en el grupo de "deudas dudosas", que pasó de 4.692 mil millones de VND a principios de año a 13.421 mil millones de VND a finales de junio. A pesar del fuerte aumento, el índice de morosidad de Vietinbank se mantiene en el 1,5 %.
BIDV, otro gigante estatal, también registró una tasa de crecimiento de la morosidad superior al 38% en comparación con principios de año, superando los 28.600 billones de VND al final del segundo trimestre. En Vietcombank, la tasa de crecimiento de la morosidad también es superior a la media del sector.
Considere también En cuanto a la tasa de morosidad/préstamos pendientes , NVB, VPB, BaoVietBank, BVB, VIB, ABB, VBB, OCB y MSB se encuentran entre los mejores del mercado, superando el 3%. Si bien superan el 3%, el punto positivo es que OCB presenta una tasa de morosidad reducida.
Los bancos pequeños tienen un "dolor de cabeza" por las deudas incobrables
El Sr. Pham Duy Hung, director y analista senior de Visrating, dijo que el grupo de bancos pequeños tiene el descenso más evidente en la calidad de los activos.
NCB, Bac A Bank, SaigonBank, Vietbank... registraron una tasa más alta de deuda problemática (NPL) de nueva formación que otros bancos, principalmente de los segmentos minorista y de PYME (pequeñas y medianas empresas), según los expertos de Visrating.
Entre los bancos estatales, el ratio de deuda problemática de Vietinbank y BIDV aumentó debido a los sectores de construcción e inmobiliario.
Por el contrario, los expertos de Visrating comentaron que algunos grandes bancos han reducido la deuda problemática utilizando provisiones para manejarla. vínculo VAMC como el caso de VPB o reducir la deuda problemática de grandes clientes como MBBank.
Mientras tanto, el nuevo índice de morosidad de TPB se mantuvo bajo gracias al endurecimiento de las condiciones crediticias para los nuevos préstamos de consumo.
En conclusión, los expertos de Visrating advirtieron que algunos bancos pequeños serán más vulnerables a los riesgos de liquidez debido al aumento del capital de mercado a corto plazo en el contexto de un bajo crecimiento de los depósitos.
Sin embargo, se espera que la calidad de los activos y la rentabilidad de los bancos se mantengan estables en la segunda mitad de 2024 gracias a la mejora de las condiciones comerciales.
Además, el entorno de bajas tasas de interés y las medidas políticas para apoyar las actividades empresariales en diversos sectores ayudarán a aumentar la capacidad de pago de la deuda y a reducir la morosidad.
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