Die PGBank, ehemals Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank, wurde am 13. November 1993 mit der Betriebslizenz Nr. 0045-NH/GP und einem Stammkapital von 700 Millionen VND gegründet. Im Jahr 2007 änderte die Dong Thap Muoi Rural Commercial Joint Stock Bank ihren Namen gemäß Beschluss Nr. 368/QD-NHNN des Gouverneurs der Staatsbank vom 8. Februar 2007 in Petrolimex Petroleum Commercial Joint Stock Bank.
Dem Prüfergebnis zufolge hat die PGBank grundsätzlich interne Richtlinien und Verfahren zur Kreditvergabe, zu außerbilanziellen Verpflichtungen, zur Klassifizierung von Schulden, zur Rückstellung und Verwendung von Reserven zur Handhabung von Kreditrisiken, zur Überprüfung und Überwachung von Darlehenskapital, zu Kreditgarantien, zur Handhabung von uneinbringlichen Forderungen, zum Inkasso und zur Risikohandhabung herausgegeben.
In Bezug auf Governance und Risikomanagement erließen Vorstand und Generaldirektor jedoch eine Reihe interner Regelungen, die entweder unzureichend oder unzeitgemäß waren. Die Wirksamkeit der Kontrollpunkte in Prozessen und Betriebsabläufen war unzureichend. Die Überprüfung und Bewertung der Ursachen für Forderungsausfälle war unvollständig, und die Verantwortlichkeiten der Abteilungen und Einzelpersonen für die Verursachung von Forderungsausfällen waren nicht klar definiert.
Der Chefinspektor der Staatsbank hat eine Entscheidung erlassen, mit der die PGBank für drei Vergehen im Bank- und Währungsbereich mit einer Geldstrafe von insgesamt 370 Millionen VND belegt wird.
Die internen Kontroll- und Prüfungsaktivitäten im Zusammenhang mit der Bearbeitung, Einziehung uneinbringlicher Forderungen und dem Umgang mit Risikoforderungen weisen weiterhin Mängel auf. Verstöße und Mängel bei der Kreditvergabe wurden nicht rechtzeitig erkannt, um die Ursachen zu ermitteln und den zuständigen Behörden entsprechende Empfehlungen zu unterbreiten. Die Ursachen für uneinbringliche Forderungen und die Verantwortlichkeiten der betroffenen Gruppen und Einzelpersonen wurden nicht untersucht.
Die Zahl der Mitarbeiter der Internen Revision reicht nicht aus, um die Arbeitsbelastung und die Anforderungen zu bewältigen. Prüfungs-, Inspektions- und Überwachungstätigkeiten für informationstechnische Inhalte sind nach wie vor begrenzt.
Methoden und Werkzeuge zur Identifizierung, Messung, Überwachung und Kontrolle von Risiken sind noch einfach und befinden sich im Forschungs- und Entwicklungsprozess.
Bei der Kreditvergabe werden bei der Prüfung ausgewählter Kunden noch immer einige Fälle einer unvollständigen Umsetzung der gesetzlichen Bestimmungen, der Bestimmungen der Staatsbank und der internen Bestimmungen der PGBank zu den Kreditbedingungen, der Beurteilung und Genehmigung von Krediten, der Prüfung und Überwachung von Krediten, Sicherheiten, der Klassifizierung von Schulden, der Risikovorsorge, der Gewährung von Garantien und der Beauftragung mit der Ausstellung von Akkreditiven usw. festgestellt.
Darüber hinaus müssen einige Inhalte beachtet werden, die potenzielle Risiken bei der Kreditvergabetätigkeit der PGBank bergen, wie etwa: Kreditvergabe an Kunden mit Sicherheiten wie ungesicherten Krediten, Inkassorechten, Außenständen … Einige Kunden warnen vor Risiken hinsichtlich der finanziellen Situation, des Projektfortschritts und der Quellen der Schuldentilgung.
Zur Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen zu Aktienbesitzverhältnissen, Kauf und Übertragung von Aktien und Anteilen von Aktionären der PGBank:
Auf Grundlage der von der PGBank bereitgestellten Daten zeigen die Prüfungsergebnisse, dass es bei der PGBank keine Einzelaktionäre gibt, deren Aktienbesitz die in Artikel 55 Absatz 1 des Gesetzes über Kreditinstitute 2010 (geändert und ergänzt durch das Gesetz über Kreditinstitute 2017) und Artikel 63 Absatz 1 des Gesetzes über Kreditinstitute 2024, das die Aktienbesitzquote für Einzelaktionäre regelt, vorgeschriebene Quote überschreitet; es gab keine Fälle, in denen Aktionäre und verbundene Personen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen die in Artikel 55 Absatz 3 des Gesetzes über Kreditinstitute 2010 (geändert und ergänzt durch das Gesetz über Kreditinstitute 2017) und Artikel 63 Absatz 3 des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 vorgeschriebene Quote überschritten haben.
Gleichzeitig hat sich die staatliche Bankinspektion mit den zuständigen Ministerien, Abteilungen und Zweigstellen abgestimmt, um Informationen über den Kauf und die Übertragung von Aktien von 15 Aktionären mit Eigentumsquoten von mehr als 0,1 % des Grundkapitals der PGBank während des Inspektionszeitraums zu klären.
In Bezug auf die Begleichung uneinbringlicher Forderungen und die Einziehung außerbilanzieller Forderungen nach Risikobegleichung: Im Jahr 2023 hat die PGBank ihren Plan zur Einziehung uneinbringlicher Forderungen und Forderungen mit Risikobegleichung nicht zu 100 % erreicht.
Bei der Bearbeitung und Einziehung uneinbringlicher Forderungen der PGBank bestehen für einige Kunden noch immer einige Mängel, beispielsweise: Die Kreditlaufzeitstruktur entspricht nicht vollständig den gesetzlichen Bestimmungen; die finanzielle Situation und die Sicherheiten der Kunden wurden nicht rechtzeitig geprüft und neu bewertet, um eine Anleitung für die Bearbeitung und Einziehung der Forderungen zu haben ...
Im Inspektionsergebnis Nr. 1446 wurden die Ursachen der bestehenden Probleme und Verstöße aufgezeigt. Die Verwaltung, der Betrieb, die Inspektion und Kontrolle des Vorstands, des Vorstands und des internen Inspektions- und Kontrollsystems weisen weiterhin einige der im Inspektionsergebnis genannten Mängel auf. Einige Personen und Fachabteilungen in den PGBank-Einheiten/-Filialen haben die gesetzlichen Bestimmungen, die Vorschriften der Staatsbank und die internen Vorschriften der PGBank nicht ernsthaft eingehalten.
Hinzu kommt, dass manche Kreditkunden in ihrer Kreditbeziehung mit der Bank die gesetzlichen und staatlichen Vorgaben nicht einhalten und umsetzen.
Der Inspektor wies auch auf die Verantwortung für die bestehenden Probleme und Verstöße hin, darunter: Der Vorstand, der Aufsichtsrat und der Vorstand der PGBank (für jeden Zeitraum) tragen gemeinsam die Verantwortung für Management, Betrieb, Inspektion und Kontrolle und lassen dennoch zu, dass die im Inspektionsergebnis genannten Verstöße und Probleme auftreten.
Die Leiter der Einheiten, Abteilungen und PGBank-Filialen (während jeder Periode) sind gemeinsam für das Management und den Betrieb verantwortlich, um Verstöße und Probleme im Rahmen des Managements zu verhindern.
Für die Beratung, Entscheidung, Überwachung, Verwaltung und Prüfung aller Verstöße und Fehler sind die Personen verantwortlich, die in direktem Zusammenhang mit den im Inspektionsergebnis genannten Mängeln und Fehlern stehen.
Der Chefinspektor der Staatsbank hat einen Beschluss erlassen, mit dem die PGBank wegen dreier Verstöße im Bank- und Währungsbereich mit einer Geldstrafe von insgesamt 370 Millionen VND belegt wird. Im Einzelnen wurden folgende Verstöße geahndet: Nichterlass einer oder mehrerer interner Vorschriften gemäß den gesetzlichen Bestimmungen; Abschluss eines Treuhandvertrags mit unvollständigem Inhalt gemäß den gesetzlichen Bestimmungen; Nichteinsetzung eines Schuldenankauf- und -verkaufsrats gemäß den gesetzlichen Bestimmungen.
Nguyen Duc
Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313
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