Die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank – Code ABB) hat soeben ungewöhnliche Informationen über die Genehmigung eines Überziehungskredits in Höhe von 5 Milliarden VND für eine nahestehende Person des Hauptaktionärs Nguyen Quoc Huy bekannt gegeben. Diese Person ist derzeit stellvertretender Generaldirektor eines branchenübergreifenden Konzerns – einem Hauptaktionär der ABBank.
Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen stieg sprunghaft an, und die ABBank vergab weiterhin Überziehungskredite an die Führungskräfte der mit den Brüdern des Vorsitzenden verbundenen Gruppe. Fotoquelle: TL
Neben dem Bankgeschäft ist diese Gruppe auch in vielen anderen Bereichen tätig, beispielsweise im Immobilien-, Energie- und Fertigungssektor. Vor 2018 war der Geschäftsmann VVT (ursprünglich aus Thai Binh ) der höchste Vertreter im Vorstand der Bank. Im April 2018 gab er diese Position auf und übergab sie seinem Schwager, Herrn Dao Manh Khang, um den Bestimmungen des geänderten und ergänzten Gesetzes über Kreditinstitute nachzukommen.
Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen stieg sprunghaft an
Die Überziehungskredite der ABBank an „Familienmitglieder“ fallen in eine Zeit, in der sich die Kreditwürdigkeit der Bank deutlich verschlechtert. Vor zehn Jahren, unter dem Vorsitzenden VVT, lag die Quote der uneinbringlichen Forderungen der ABBank im Verhältnis zum Kundenkreditsaldo bei 7,63 %. Nach jahrelanger Umstrukturierung ist diese Quote zwar unter 3 % gesunken, dürfte aber ab 2022 wieder stark ansteigen.
Die Quote der uneinbringlichen Forderungen/Kundenkreditsalden der ABBank stieg Ende 2022 auf 2,88 %, bevor sie bis zum Ende des zweiten Quartals weiter auf 4,55 % anstieg. Dies ist zugleich die höchste Quote der uneinbringlichen Forderungen der Bank seit 2014.
Zum 30. Juni beliefen sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz dieser Bank auf 3.820 Milliarden VND. Dies entspricht einem Anstieg um fast 1.455 Milliarden VND und damit um 61,5 % gegenüber dem Jahresanfang. Auch das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den gesamten ausstehenden Kundenkrediten stieg von 2,88 % zu Jahresbeginn auf 4,55 %.
In der Schuldenstruktur der ABBank stiegen die Schulden der Gruppe 3 (nicht kreditwürdige Schulden) zum Ende des zweiten Quartals im Vergleich zum Jahresbeginn um das 2,5-Fache auf 1.385 Milliarden VND. Die Schulden der Gruppe 4 (zweifelhafte Schulden) stiegen ebenfalls um das 3,1-Fache auf 1.311 Milliarden VND. Die Schulden der Gruppe 5 (Schulden mit Kapitalverlustrisiko) beliefen sich hingegen auf 1.124 Milliarden VND, ein Rückgang von 20 % gegenüber dem Jahresbeginn.
Auf der Jahreshauptversammlung 2023 erklärte der Vorstandsvorsitzende Dao Manh Khang, dass die ABBank im Zeitraum 2021–2025 eine Umstrukturierung im Zusammenhang mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen durchführen werde. Dies zeige, dass uneinbringliche Forderungen den Führungsetagen der Bank erneut Kopfzerbrechen bereiten.
Gewinne brechen ein
Die steigenden Forderungsausfälle zwangen die ABBank zu einer Erhöhung ihrer Rückstellungen, was zu erheblichen Gewinnverlusten führte. In den ersten sechs Monaten des Jahres waren die Kreditrisikovorsorgen der Bank viermal so hoch wie im Vorjahr und beliefen sich auf fast 815 Milliarden VND. Der Begründung zufolge erfolgt die erhöhte Rückstellung im Einklang mit dem Rundschreiben 11/2021/TT-NHNN und wird der Bank helfen, künftig proaktiver mit Risiken umzugehen.
Infolgedessen verzeichnete die ABBank in den ersten sechs Monaten des Jahres einen Vorsteuergewinn von fast 679 Milliarden VND, ein Rückgang von 59 % gegenüber dem ersten Halbjahr des Vorjahres. Allein im zweiten Quartal belief sich der Vorsteuergewinn der ABBank auf 67 Milliarden VND, ein Rückgang von 94 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Mit diesem Ergebnis hat die Bank nach dem ersten Halbjahr erst knapp ein Viertel ihres Weges zurückgelegt.
Nach einer Phase kontinuierlichen Wachstums von 2013 bis 2022 läuft die ABBank Gefahr, ihren Plan für 2023 zu brechen. In diesem Jahr hatte sich die Bank ein ehrgeiziges Ziel gesetzt: einen Vorsteuergewinn von 2,826 Milliarden VND zu erzielen, was einer Steigerung von 68 % gegenüber 2022 entspricht. Der Druck durch die rapide steigenden Forderungsausfälle rückt dieses Ziel jedoch in weite Ferne, und es könnte sogar zu einem negativen Wachstum kommen.
Zum Ende des zweiten Quartals beliefen sich die Bilanzsummen der ABBank auf 154.449 Milliarden VND, ein Anstieg von fast 19 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite an Kunden zum Ende des zweiten Quartals auf über 84.020 Milliarden VND, ein leichter Anstieg um 2,4 % gegenüber dem Jahresanfang.
Im Jahr 2023 strebt die ABBank ein Gesamtvermögen von 136.816 Milliarden VND an, 5 % mehr als im Jahr 2022; ausstehende Kredite von 97.382 Milliarden VND, 10 % mehr als im Jahr 2022; Mobilisierungen von Privatkunden und Wirtschaftsorganisationen von 93.508 Milliarden VND, 2 % mehr als im Jahr 2022.
Kontinuierlich Anleihen leihen
Im August emittierte die ABBank Anleihen im Wert von 6.000 Milliarden VND mit einem Nennwert von 100 Millionen VND pro Anleihe. Es handelt sich um nicht konvertierbare Anleihen ohne Optionsscheine und ohne Sicherheiten. Die Laufzeit der Anleihen beträgt ein bis fünf Jahre, der Ausgabezeitraum läuft vom 1. August bis zum 31. Dezember 2023.
Die Tilgung der Anleihe erfolgt einmalig am Fälligkeitstag oder am Rückkauftag der ABBank. Die Zinsen werden jährlich ausgezahlt. Die Tilgung und die Zinsen der Anleihe werden aus den Einnahmequellen der ABBank und/oder aus fälligen Krediten und/oder aus Kapitalbeschaffungen von Organisationen, Einzelpersonen und anderen Rechtsträgern gezahlt.
Der bereitgestellte Betrag wird von der ABBank zur Verfügung gestellt, um 4.500 Milliarden VND an Privatkunden und 1.500 Milliarden VND an Firmenkunden zu verleihen. Es wird erwartet, dass die Bank das Kapital vor dem 31. März 2024 vollständig auszahlt. Im Falle einer planmäßigen Auszahlung wird das durch die Ausgabe vorübergehend ungenutzter Anleihen eingesammelte Kapital zur Einlage bei der Staatsbank und anderen Kreditinstituten verwendet.
Im zweiten Quartal 2023 kaufte die ABBank sechsmal Anleihen im Gesamtwert von 4.800 Milliarden VND vor Fälligkeit zurück. Die Anleihen wurden alle im Juni/Juli 2021 mit einer Laufzeit von drei Jahren begeben. Ziel der Emissionen ist die Ergänzung des mittel- und langfristigen Kapitals, um den Kreditbedarf der Geschäfts- und Firmenkunden der ABBank zu decken.
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