Die Generation Z ist die Generation mit der höchsten persönlichen Schuldenlast aller Altersgruppen, was es ihr laut der jüngsten Umfrage in den USA sehr schwer macht, ein Eigenheim zu kaufen.
Eine neue Newsweek- Umfrage ergab, dass die Generation Z (die zwischen 1997 und 2012 Geborenen) in den USA mehr persönliche Schulden hat als jede andere Altersgruppe. Im Durchschnitt haben Angehörige dieser Generation 94.101 US-Dollar Schulden, verglichen mit 59.181 US-Dollar bei den Millennials und 53.255 US-Dollar bei der Generation X.
Kreditkartenschulden sind die häufigste Schuldenart der Generation Z; etwa 56 % haben diese Art von Schulden. Trotz ihrer hohen Gesamtverschuldung haben nur etwa 16 % der Befragten der Generation Z eine Hypothek.
Beunruhigender als die enormen Schulden ist die hohe Ausfallrate der Generation Z. Laut einer Studie der Federal Reserve Bank of New York (USA) aus dem Jahr 2024 weist sie im Vergleich zu anderen Generationen auch die höchste Ausfallrate bei Kreditkartenzahlungen auf.
Hohe Schulden sind für die Generation Z ein Hindernis für den Erwerb eines Eigenheims. Eine lange Geschichte schwerwiegender Zahlungsrückstände kann ein Ausschlusskriterium sein. Verspätete Zahlungen mindern die Kreditwürdigkeit und bleiben auch nach Begleichung des Restbetrags noch jahrelang in der Kreditauskunft, was die Bewilligung einer Hypothek erheblich erschwert.
Ist die Generation Z zu verschuldet, um ein Eigenheim zu besitzen? (Foto: Stock Adobe)
Es gibt keine Begrenzung für die Höhe der Schulden, die Sie für einen Eigenheimkredit aufnehmen können. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) hat jedoch Einfluss darauf. Das DTI gibt an, wie viel Ihres monatlichen Einkommens für die Schuldentilgung aufgewendet wird. Dies hilft Kreditgebern bei der Beurteilung, ob Sie sich die Hypothek leisten können. Es wird berechnet, indem Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr gesamtes monatliches Einkommen geteilt und mit 100 multipliziert werden.
Kreditgeber bevorzugen in der Regel einen DTI von 36 % oder weniger, wobei 28 % bis 35 % für die Wohnkosten vorgesehen sind. Manche Kreditgeber genehmigen Kreditnehmer mit einem DTI von bis zu 43 %, dies ist jedoch selten.
Die Generation Z muss möglicherweise einen erheblichen Teil ihres monatlichen Einkommens für die Schuldentilgung ausgeben. Das Erreichen eines günstigen DTI bleibt eine Herausforderung, während die Immobilienpreise und Hypothekenzinsen weiterhin hoch sind.
Experten zufolge besteht für die amerikanische Generation Z jedoch immer noch die Möglichkeit, ein Haus über einen Kredit zu kaufen. In dieser Situation sollten sie sich auf die Verbesserung ihrer finanziellen Situation konzentrieren, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen und bessere Zinssätze und Konditionen zu erhalten.
Es gibt drei Möglichkeiten, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken, beispielsweise indem man sich auf die Tilgung bestehender Schulden konzentriert. Die Generation Z kann Kreditkartensalden, Studienkredite oder andere ausstehende Schulden reduzieren, um ihre monatlichen Verpflichtungen zu verringern.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, Ihr Einkommen zu erhöhen, um Ihr DTI durch eine Gehaltserhöhung, einen Zweitjob oder freiberufliche Tätigkeit zu senken. Die dritte Möglichkeit besteht darin, weniger Kredite aufzunehmen, ein erschwingliches Eigenheim zu wählen oder eine höhere Anzahlung zu leisten, um den Kreditbetrag zu reduzieren und so die monatliche Schuldenquote für Ihre Hypothek zu senken.
Wie man trotz Schulden ein Haus kauft. (Foto: Stock Adobe)
Kreditgeber gehen risikoscheu vor und legen Wert auf die Vertrauenswürdigkeit des Kreditnehmers und seine pünktlichen Zahlungen. Ein hoher Bonitätsscore ist hierfür ein guter Indikator. Ein hoher Score erhöht nicht nur Ihre Chancen auf einen Kredit, sondern kann Ihnen auch einen niedrigeren Zinssatz sichern. Dadurch sparen Sie über die Laufzeit Tausende von Dollar und senken Ihre Kreditrisikoquote.
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Quelle: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm
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