Viele Banken haben in den ersten Tagen des Jahres die Hypothekenzinsen im Vergleich zum Ende des Vorjahres um 1-2 % auf rund 5,9-6,5 % pro Jahr gesenkt.
Aus den Aufzeichnungen von VnExpress geht hervor, dass die Zinssätze für Eigenheimdarlehen bei der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams ( BIDV) derzeit auf etwa 6,5 % pro Jahr gesunken sind und bei der Bank für Industrie und Handel (VietinBank) bei 6,4 % pro Jahr liegen, wobei diese Zinssätze während der anfänglichen Vorzugszinsperiode galten.
Die Vietcombank senkte außerdem den Zinssatz für Eigenheimdarlehen auf 6,7 % pro Jahr und fixierte ihn für die ersten 18 Monate. Bei einer Fixierung für zwei Jahre beträgt er 6,8 % pro Jahr. Nach Ablauf der Vorzugsfrist wird der Zinssatz variabel sein und sich aus dem 12-Monats-Sparzinssatz zuzüglich einer Marge von 3,5 % berechnen.
Die Agribank bietet derzeit den höchsten Kreditzinssatz unter den staatlichen Banken an: Sie beträgt 7 Prozent pro Jahr für einen Vorzugszeitraum von 12 bis 24 Monaten und gilt ab dem 1. Januar dieses Jahres.
Die Kreditzinsen dieser Big4-Banken sind im Vergleich zum Ende des letzten Jahres alle um 1–1,5 % gesunken, und im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 ist der aktuelle Kreditzins um 2–3 % niedriger.
Immobilien im Osten von Ho-Chi-Minh-Stadt, mit Wohnungen, Grundstücksprojekten, Stadthäusern; Thu Duc City, Juli 2023. Foto: Quynh Tran
Der aktuelle Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen schwankt bei der Gruppe der Aktienbanken jährlich zwischen 5,9 und 10,5 %. Den besten Vorzugszinssatz für neue Wohnungsbaudarlehen bietet die VPBank mit 5,9 % in den ersten sechs Monaten des Jahres. Nach Ablauf der Vorzugsfrist berechnet diese Bank den variablen Zinssatz anhand des Referenzzinssatzes zuzüglich einer Marge von 3 % pro Jahr.
Andere Banken wie HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB usw. bieten für Kunden mit Eigenheimdarlehen im ersten Jahr ebenfalls Vorzugszinsen von 6,5–8 % pro Jahr.
Auch ausländische Banken beteiligen sich aktiv am Wettlauf um niedrigere Hypothekenzinsen. So wenden UOB und Wooribank derzeit einen Zinssatz von 6 % für die ersten zwölf Monate an. Käufer können sich für ein Darlehenspaket mit einem festen Zinssatz von 8 % für die ersten zwei Jahre oder einem festen Zinssatz von 8,7 % pro Jahr für die ersten drei Jahre entscheiden. Nach der Vorzugsphase werden die variablen Zinssätze dieser Banken voraussichtlich bei etwa 8,6–8,9 % pro Jahr liegen. Shinhan Vietnam senkte den Zinssatz für Hypothekendarlehen ebenfalls auf 5,9 % für die ersten sechs Monate und 8 % für die nächsten 54 Monate.
Auf einer kürzlich abgehaltenen Pressekonferenz zur Festlegung der Aufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Zinssätze für Neukredite und Einlagen der Geschäftsbanken im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um etwa 2 % pro Jahr gesunken seien. „Die Kreditzinsen sind auf dem niedrigsten Stand der letzten 20 Jahre und viele Geschäftsbanken sagen, dass die Zinssätze nicht niedriger sein können“, sagte er.
Der Direktor der Privatkundenkreditabteilung einer zu 100 % in ausländischem Besitz befindlichen Bank urteilte angesichts dieser Zinssenkung, dass der wichtigste Schritt zu einer deutlichen Senkung der Zinsen darin liege, die Kapitalkosten der Banken deutlich zu senken, wenn hochverzinste Einlagen aus dem Vorjahr fällig würden. Die Senkung der Inputzinsen wirke sich auf die Kapitalkosten der Banken aus und schaffe so die Voraussetzungen für eine Senkung der Outputzinsen.
Ein weiterer wichtiger Grund für die Zinssenkungswelle sei, so der Experte, die Senkung der Kapitalkosten der Banken, um die Kreditnachfrage anzukurbeln, während die Kreditbereitschaft und -fähigkeit der Kunden zurückgehe. Die Politik, „neue Kredite zur Tilgung alter Schulden bei anderen Banken zuzulassen“, führe zudem dazu, dass viele Kunden die Bank wechseln, was den Wettbewerbsdruck auf die Banken verschärfe.
Experten gehen davon aus, dass die anhaltend hohen Zinssätze auf frühere Perioden zurückzuführen sind, in denen hohe Zinsen mobilisiert wurden. Aktuell und auch zukünftig sind die Zinssätze auf einem niedrigen Niveau. Seit Jahresbeginn hat die Staatsbank alle Kreditlimits (Kreditspielraum) an Banken mit einer Wachstumsobergrenze von 15 % vergeben, was einer Wirtschaftsspritze von rund 2 Millionen VND entspricht (rund 100.000 Milliarden VND mehr als im Vorjahr). Dies ist ein sehr hoher Betrag, daher wird die Verwaltungsbehörde zahlreiche Maßnahmen ergreifen, um die Banken zu mehr Kreditvergabe zu ermutigen.
Insbesondere im Bereich der Immobilienkredite ist die Kreditnachfrage nach der Beobachtung des Chefs der oben genannten, zu 100 % in ausländischem Besitz befindlichen Bank im Vergleich zu früher nicht wirklich „erwacht“, wenn man von der Zahl der zwischen den Banken hin- und herwechselnden Kunden absieht.
„Die Aufnahme von Krediten bei Banken für den Handel oder die Investition in Immobilien ist im aktuellen Kontext sehr riskant geworden, was die Motivation von Immobilienhändlern sinken lässt. Daher ist die Zahl der Kunden, die Kredite für Immobilieninvestitionen aufnehmen, stark zurückgegangen, während die meisten aktuellen Kreditnehmer tatsächlich Wohneigentum benötigen. Das ist ein gutes Zeichen“, sagte ein Leiter einer ausländischen Bank.
Laternenfest – Quynh Trang
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