Bei dem Workshop „Gesunde Entwicklung des Konsumentenkredits, Zurückdrängung von „schwarzen Krediten““ am 18. Juli sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Doan Thai Son, dass die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum sich auf etwa 2,8 Milliarden VND beliefen, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der Volkswirtschaft entspräche. 16 Kreditinstitute (CIs) mit großen ausstehenden Konsumentenkrediten verfügen derzeit über mehr als 30 Konsumentenkreditprodukte.

Vizegouverneur Doan Thai Son erklärte, dass die Kreditvergabe an Verbraucher nach wie vor Einschränkungen und Herausforderungen ausgesetzt sei. In jüngster Zeit nutzen Kriminelle die sozialen Netzwerke aus und organisieren zahlreiche Gruppen, um Informationen zu verbreiten und sich gegenseitig zu beraten, wie man Schulden bei Kreditinstituten vermeiden kann. Betrügerische Firmen und nachgemachte Firmen haben die Kreditvergabe an Verbraucher beeinträchtigt.

Zu dieser Situation sagte Frau Mai Thi Trang, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (SBV), dass in den sozialen Netzwerken viele Gruppen und private Gruppen Artikel und Videos veröffentlichen, die dazu verleiten und anleiten, wie man bei der Kreditaufnahme bei Kreditinstituten „Schulden nicht begleicht“, was dazu führt, dass viele Kredite an die Gruppe der uneinbringlichen Kreditnehmer übertragen werden.

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Vizegouverneur Doan Thai Son spricht auf dem Workshop. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, stellvertretende Direktorin des Institute of Banking Strategy, sagte, Kredithaie würden Scheinfirmen gründen, um ihre kriminellen Aktivitäten zu verschleiern. Sie würden sich als Banken und Finanzunternehmen ausgeben, um zu betrügen und sich Vermögenswerte anzueignen.

„Finanzunternehmen und Banken müssen sich nicht nur vor Image- und Reputationsschäden schützen, sondern auch mit den damit verbundenen rechtlichen Folgen rechnen. Kreditnehmer, die sich in Gruppen zusammenschließen und sich gegenseitig zum Zahlungsverzug auffordern, führen zu illegalen Handlungen, die Banken und Finanzunternehmen in Schwierigkeiten bringen“, sagte Frau Hien.

Laut Frau Hien sind sich viele Menschen der Folgen nicht vollständig bewusst, wenn sie ihre Schulden nicht bezahlen oder verspätet bezahlen. Sie sind sich eher der direkten Folgen bewusst, wie z. B. rechtlicher Verantwortung, Sperrung der Kreditkarte usw., aber weniger der langfristigen oder indirekten Folgen, wie z. B. zukünftige Kreditschwierigkeiten, Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit und die Zahlung von Zinsen und Verzugsgebühren.

Darüber hinaus erklärte Frau Mai Thi Trang, dass die Kreditvergabe an Verbraucher mit zahlreichen Schwierigkeiten behaftet sei. So sei es bei dringendem Kreditbedarf oft schwierig, den Verwendungszweck des Kapitals und die Fähigkeit zur Schuldentilgung nachzuweisen. Bei den Kunden handele es sich oft um Arbeitnehmer mit niedrigem oder mittlerem Einkommen ohne Sicherheiten, sodass Kreditrisiken und Kreditzinsen höher seien und die Gefahr von Forderungsausfällen bestehe.

Menschen in abgelegenen Gebieten suchen immer noch nach Kredithaien und „schwarzen Krediten“, was zu zahlreichen Streitigkeiten geführt und den Ruf von Verbraucherkreditunternehmen geschädigt hat, weil Kreditnehmer fälschlicherweise glauben, dass es sich bei den Kreditgebern um Kreditinstitute handelt.

Laut Frau Trang wird die Staatsbank die Kreditinstitute auch in Zukunft anweisen, ihre Kapitalquellen zu konzentrieren, den legitimen Kreditbedarf der Bevölkerung umgehend und umfassend zu decken, die Anwendung von Wissenschaft und Technologie zu fördern, Kreditdienstleistungen und Online-Zahlungen zu entwickeln und in Verbindung mit einer Reform der Verwaltungsverfahren den Kreditaufnahmeprozess und die Verfahren zu vereinfachen, um allen Bevölkerungsschichten einen einfachen Zugang zu offiziellen Kreditquellen mit angemessenen Zinssätzen zu ermöglichen.

Die Staatsbank wird außerdem weiterhin die Vorschriften für Kreditvergabeaktivitäten zur Deckung des Lebensbedarfs und für Verbraucherkredite sowie den Rechtsrahmen für die Anwendung von Informationstechnologie und die Digitalisierung von Verbraucherkreditaktivitäten überprüfen und vervollständigen, um den praktischen Anforderungen für die Entwicklung von Verbraucherfinanzierungsaktivitäten gerecht zu werden.