Viele Unternehmen wollen kein Kapital leihen, während andere, die es brauchen, die Bedingungen nicht erfüllen. Dies führte dazu, dass die Kreditvergabe in den letzten sechs Monaten nur um 3,3 Prozent zunahm, den niedrigsten Stand seit vielen Jahren.
Diese Information gab die Staatsbank am 21. Juni auf einer Pressekonferenz bekannt, auf der die Ergebnisse der Geldpolitik und der Bankaktivitäten im ersten Halbjahr zusammengefasst wurden.
Dementsprechend beliefen sich die ausstehenden Kredite an die gesamte Wirtschaft zum 15. Juni auf rund 12,3 Billionen VND, ein Anstieg von lediglich 3,36 % gegenüber dem Jahresende und von fast 9 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Im Vergleich zu Ende April stiegen die Kredite an die Wirtschaft lediglich um 0,3 %, was fast 36.000 Milliarden VND entspricht.
Laut Vizegouverneur Dao Minh Tu gibt es für das langsame Kreditwachstum viele Gründe. Einer der Hauptgründe ist die allgemein schwierige Wirtschaftslage. Investitionen und Konsum sind zurückgegangen, wodurch auch die Kreditnachfrage entsprechend sinkt. Vielen Unternehmen fehlen Aufträge, Lagerbestände und die Produktion wurde eingestellt, was zu einer geringeren Kreditnachfrage führt.
Herr Tu sagte, er habe sich mit Kreditberatern von Geschäftsbanken getroffen und gefragt, warum es schwierig sei, Kredite zu vergeben. Diese antworteten, die Kreditvergabe sei ihr Geschäftsziel (KPI). Wenn sie dieses nicht erreichten, würden ihre Einnahmen sinken. Das Problem sei, dass die Kunden selbst keinen Bedarf hätten und sogar die Rückzahlung des Kredits verlangten.
„Viele Unternehmen geben an, keine weiteren Investitionspläne zu haben. Es ist derzeit immer noch schwierig, Kunden zu finden und sie davon zu überzeugen, ihre ausstehenden Kredite zu behalten“, sagte der stellvertretende Gouverneur und fügte hinzu, dass das derzeit langsame Kreditwachstum aus makroökonomischer Sicht der Regierung, dem Premierminister und der Staatsbank Anlass zur Sorge gebe.
Vizegouverneur Dao Minh Tu bei der Pressekonferenz der Staatsbank am Morgen des 21. Juni. Foto: SBV
Neben den allgemeinen Marktschwierigkeiten hat das langsame Kreditwachstum auch eine Reihe weiterer Gründe. So benötigen einige Kundengruppen zwar Kredite, erfüllen die Kreditbedingungen aber noch nicht. „Die Kreditvergabe- und Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft muss ein Gleichgewicht erreichen. Wir können nicht versuchen, um jeden Preis Kredite zu vergeben“, kommentierte Vizegouverneur Dao Minh Tu.
Was das Zinsmanagement betrifft , hat die Staatsbank den Basiszinssatz seit März kontinuierlich viermal um 0,5–2 % pro Jahr nach unten angepasst. Der durchschnittliche Einlagenzinssatz der Geschäftsbanken liegt derzeit bei rund 5,8 % pro Jahr (minus 0,7 % gegenüber Ende 2022). Der durchschnittliche Kreditzinssatz in VND liegt bei rund 8,9 % pro Jahr (minus 1 % gegenüber Ende 2022).
Laut dem stellvertretenden Gouverneur verzögerten sich die Senkung der Betriebszinsen und die Entwicklung der Kreditzinsen am Markt oft, da die Kapitalkosten für viele Kredite weiterhin hoch blieben. Bei stark steigenden Zinsen entschieden sich viele Menschen für langfristige Anlagen. Der Vertreter der Staatsbank betonte jedoch, dass die Banken die Schwierigkeiten mit Unternehmen und der Wirtschaft teilen müssten, indem sie die Belastung durch die Kreditkosten senkten.
„Die bisherige Geschichte, dass hohe Mobilisierungen dennoch zu hohen Zinssätzen Kredite vergeben müssen, ist nicht falsch, aber in schwierigen Zeiten sollten die Banken teilen und diesen Betrag als Ausgleich für einen anderen Betrag verwenden, um die Zinssätze aktiv senken zu können“, sagte Herr Tu.
Nach Einschätzung der Analyseabteilung der SSI Securities Company (SSI Research) sind die meisten Betriebszinssätze auf das Äquivalent des Zeitraums von 2020 gesunken, als die Staatsbank aufgrund der Auswirkungen von Covid eine lockere Geldpolitik zur Unterstützung der Wirtschaft einführte.
Obwohl dies angesichts der wirtschaftlichen Schwierigkeiten ein proaktiver Schritt der Regulierungsbehörde ist, ist das Analyseteam der Ansicht, dass eine Senkung des Betriebszinssatzes derzeit keine ausreichende Bedingung darstellt. „Eine Verbesserung der Unternehmensleistung sowie die praktische Umsetzung staatlicher Maßnahmen werden sich stärker auf das Kreditzinsniveau am Markt auswirken“, heißt es im Bericht von SSI Research.
Darüber hinaus muss auch der Druck auf die Wechselkurse berücksichtigt werden, wenn der Fahrplan der US-Notenbank (Fed) zur Umsetzung des Zinssatzes unklar ist, oder der Inflationsdruck, wenn die Kerninflation ein hohes Niveau erreicht.
Minh Son
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