Bei einer Pressekonferenz zur Einführung der Bankaufgaben im Jahr 2024 am Morgen des 3. Januar sagte Dao Minh Tu, ständiger stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, dass das Jahr 2023 vor dem Hintergrund langsamen weltweiten Wirtschaftswachstums, hoher Inflation, rückläufigen Welthandels, starker Schwankungen der Rohstoffpreise undgeopolitischer Konflikte mit vielen Schwierigkeiten und Herausforderungen verbunden sein werde; die Zentralbanken vieler Länder würden die operativen Zinssätze weiterhin auf einem hohen Niveau halten.
Auf nationaler Ebene stehen die Wachstumstreiber für Exporte, Investitionen und Konsum aufgrund der schwachen weltweiten Nachfrage vor Herausforderungen. Auch die Unternehmen haben aufgrund rückläufiger Aufträge und Märkte mit zahlreichen Schwierigkeiten zu kämpfen.
Überblick über die Pressekonferenz
Das Kreditwachstum erreichte rund 13,5 %
Laut Herrn Tu hat die Bankenbranche durch die genaue Befolgung der Beschlüsseder Nationalversammlung und der Regierung einige herausragende Ergebnisse erzielt.
Erstens hat die Geldpolitik zur Stabilisierung der Makroökonomie beigetragen und die Inflation bei etwa 3,2 bis 3,4 Prozent gehalten. Sie hat die Liquidität der Kreditinstitute erhöht, die Geld- und Devisenmärkte stabilisiert und die Staatsbank hat Fremdwährungen gekauft, um die Devisenreserven des Staates zu erhöhen.
Zweitens wurden die operativen Zinssätze viermal kontinuierlich nach unten angepasst, und zwar um jeweils 0,5 bis 2,0 % pro Jahr, da die Zinsen weltweit weiterhin steigen und sich auf einem hohen Niveau verankern, wodurch die Voraussetzungen für eine Senkung des Marktzinsniveaus für Kredite geschaffen wurden.
Gleichzeitig werden die Kreditinstitute angewiesen, ihre Kosten zu senken und gleichzeitig Maßnahmen zur Senkung der Kreditzinsen zu ergreifen. Bislang sind die Einlagen- und Neukreditzinsen der Geschäftsbanken im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um etwa 2,0 % pro Jahr gesunken.
Man kann sagen, dass die Kreditzinsen bis jetzt sehr niedrig waren, sowohl im kurzfristigen, mittelfristigen als auch im langfristigen Bereich, auch in den nicht vorrangigen Sektoren. Die Zinssätze sind auf den niedrigsten Stand der letzten 20 Jahre gefallen.
Zu Jahresbeginn war die Zinsfrage sehr heftig, und auch Mitte des Jahres blieb sie heftig. Wie lassen sich die Zinsen für Unternehmen senken? Natürlich gibt es Verzögerungen und spezifische Merkmale der Politik. Man kann nicht sagen, dass der Zinssatz heute so hoch ist und morgen plötzlich auf 2 % oder 3 % sinkt. Das würde zu einem Defizit im Finanzsystem der Kreditinstitute führen“, betonte Herr Tu.
Die Führung der Staatsbank erwähnte außerdem die flexible Handhabung der Wechselkurse im Einklang mit der nationalen und internationalen Lage, die dazu beitrage, externe Schocks abzufedern, den Devisenmarkt zu stabilisieren, große kurzfristige Schwankungen der Wechselkurse zu begrenzen, den Wert der Währung zu stabilisieren, für reibungslose Liquidität zu sorgen und den legitimen Bedarf an Fremdwährungen vollständig zu decken.
Viele Lösungen, Strategien und Kreditprogramme wurden von der Staatsbank gleichzeitig und drastisch umgesetzt. Dabei wurden alle Ressourcen darauf konzentriert, eine ausreichende Kapitalversorgung der Wirtschaft sicherzustellen, ein Wirtschaftswachstum von etwa 5 % zu fördern (weniger als das gesetzte Ziel, aber eine hohe Wachstumsrate weltweit), Unternehmen und Menschen dabei zu unterstützen, Schwierigkeiten zu überwinden und Produktion und Geschäfte wiederaufzubauen.
Mit dem System synchroner Anweisungen und Lösungen der Staatsbank wird das Kreditwachstum bis Ende 2023 etwa 13,5 % erreichen …
Strenge Kreditkontrolle in Bereichen mit potenziellen Risiken
Auch 2024 bleiben die globalen Wirtschaftsaussichten und die internationalen Märkte komplex. Im Inland wird die Wirtschaft voraussichtlich weiterhin mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen konfrontiert sein.
In diesem Zusammenhang betonte Herr Dao Minh Tu, dass sich die Staatsbank darauf konzentriere, die Zinssätze im Einklang mit Marktentwicklungen, makroökonomischen, Inflations- und geldpolitischen Zielen zu verwalten. Sie ermutige die Kreditinstitute, Kosten zu senken, Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen, den Einsatz von Technologie und digitaler Transformation im Kreditvergabeprozess zu erhöhen und sich um eine Senkung der Kreditzinsen zu bemühen, um die Wirtschaft zu unterstützen.
Darüber hinaus muss das Kreditmanagement proaktiv und flexibel sein und sich an die makroökonomischen Entwicklungen und die Inflation anpassen, um den Kapitalbedarf der Wirtschaft zu decken. Das Kreditwachstumsziel für 2024 liegt bei etwa 15 %, wobei Anpassungen an Entwicklungen und aktuelle Gegebenheiten vorgenommen werden.
Weisen Sie die Kreditinstitute weiterhin an, Kredite gemäß der Regierungspolitik an die Produktions- und Unternehmenssektoren, vorrangigen Sektoren und Wachstumsmotoren (Investitionen, Konsum, Export) zu vergeben; kontrollieren Sie die Kreditvergabe an Sektoren mit potenziellen Risiken streng.
Schaffen Sie günstige Bedingungen für den Zugang von Unternehmen und Privatpersonen zu Bankkreditkapital, beseitigen Sie Verbraucherkredite und fördern Sie deren Ausweitung auf sichere und gesunde Weise und tragen Sie so zur Eindämmung von Schwarzkrediten bei.
Darüber hinaus wird die Staatsbank das Projekt zur Umstrukturierung des Systems der Kreditinstitute im Zusammenhang mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen im Zeitraum 2021–2025 weiterhin entschlossen und effektiv umsetzen, wobei der Schwerpunkt auf der effektiven Umsetzung des Plans zur Bearbeitung schwacher Kreditinstitute liegen wird.
Die Kreditinstitute werden angewiesen, die Bearbeitung und Einziehung uneinbringlicher Forderungen zu intensivieren. Ziel ist es, dass die Quote uneinbringlicher Forderungen in der Bilanz (ausgenommen schwache Geschäftsbanken) bis 2024 unter 3 % liegt.
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