Experten raten, der Schuldentilgung Priorität einzuräumen und anschließend eine Bestandsaufnahme des Vermögens vorzunehmen, um einen Finanzplan für Investitionen und zur Risikoabsicherung zu erstellen.
Mein Mann ist verstorben, und ich ziehe meinen dreijährigen Sohn allein groß. Ich habe von seiner Versicherung eine Entschädigung von fast 4 Milliarden VND erhalten. Mein Sohn und ich brauchen dieses Geld vorerst nicht. Ich möchte es nur für die Zukunft meines Sohnes verwenden und brauche es nur, wenn es in der Familie zu einem Unfall kommt.
Zunächst wollte ich das Geld auf der Bank anlegen, wie mein Mann und ich es immer getan hatten (wir hatten 500 Millionen auf der Bank). Dann wollte ich aber einen Teil davon abheben und in Finanzen investieren, in der Hoffnung, einen Gewinn zu erzielen, um in Zukunft für das Leben meiner Kinder vorzusorgen.
Ich benötige den Rat eines Experten zur Aufteilung und Anlage dieses Geldes. Vielen Dank!
QMai
Versicherungsvertrag eines Kunden in Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2023. Foto: Quynh Trang
Berater:
Zunächst möchte ich Ihnen mein herzliches Beileid für das aussprechen, was Sie erlebt und erlebt haben. Ihre Frage zeigt, dass Sie drei Bedenken hinsichtlich der Verwendung der fast 4 Milliarden VND Versicherungsentschädigung haben: Sollten Sie das gesamte Geld auf der Bank deponieren? Sollten Sie einen Teil davon für Investitionen verwenden? Was ist die Grundlage für diese finanzielle Entscheidung und wie können Sie die damit verbundenen Risiken managen?
Ihre Anliegen basieren auf Verantwortung, Liebe und Sorge um Ihr Kind. Ich gebe Ihnen konkrete Empfehlungen, die Sie sofort umsetzen können.
Zunächst müssen Sie die Tilgung aller Schulden (falls vorhanden) priorisieren . Wenn Sie keinen klaren Finanzplan haben und keine geeigneten Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung stehen, sollten Sie zunächst alle Schulden (falls vorhanden, insbesondere hochverzinsliche Schulden) tilgen und vorübergehend Geld bei der Bank anlegen. Sie können auf traditionelle Einlagenprodukte zurückgreifen und diese in verschiedene Laufzeiten aufteilen, um sie flexibel für alternative Investitionen abheben zu können.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, Ihr gesamtes aktuelles Vermögen neu zu bewerten . Sie müssen Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben neu bewerten und verwalten und auf Ihre Wünsche hören. Konzentrieren Sie sich auf die Frage: Was ist Ihnen im Moment am wichtigsten? Was müssen Sie priorisieren?
Der dritte Schritt besteht in der Erstellung eines detaillierten Finanzplans , eines Vermögensallokationsplans, der Ihre finanziellen Ziele bestmöglich sicherstellt. Sie sollten Ihre eigenen Faktoren und Prioritäten festlegen (Vermögensvielfalt, Risikomanagement, Cashflow usw.). Gerade in Ihrer aktuellen Situation ist Risikomanagement zum Schutz von Vermögen und Cashflow angesichts der Risiken und Verluste, die Sie bereits erlebt haben, jetzt und in Zukunft das Wichtigste.
Als nächstes sollte der Schutz von Mutter und Kind vor unerwarteten Risiken im Vordergrund stehen . Sie müssen eine finanzielle Rücklage (für 3 bis 6 Monate oder bis zu einem Jahr) bilden, eine Lebensversicherung abschließen, eine Krankenversicherung abschließen (die Versicherungsprämie beträgt in der Regel 7–10 % des Jahreseinkommens), einen Studienfonds für Ihr Kind bis zum Universitätsabschluss und einen Altersvorsorgefonds für Ihre Mutter, damit sie sich abgesichert fühlt, wenn sie in Rente geht oder aufhört zu arbeiten. Die Höhe dieser Rücklagen hängt von Ihrem voraussichtlichen Bedarf und den geschätzten zukünftigen Ausgaben ab.
Der letzte Schritt besteht darin, sich auf den Aufbau eines Portfolios rentabler Vermögenswerte zu konzentrieren , um passives Einkommen zu generieren. Dazu suchen Sie nach Anlagemöglichkeiten in Immobilien (Wohngrundstücke, potenzielle Projektgrundstücke usw.), Gold, langfristigen Aktien, offenen Fonds mit guten Dividenden oder Anlagemöglichkeiten mit Aussicht auf zukünftiges Wachstum. Sie müssen die Anlageklassen jedoch in einem vernünftigen Verhältnis verteilen und nachhaltige Vermögenswerte schaffen, um Einkommen und Vermögen für Mutter und Kind zu steigern.
Die aktuelle Wirtschaftslage wird voraussichtlich herausfordernd sein, bietet aber auch viele Chancen aufgrund positiver makroökonomischer Signale. Daher denke ich, dass das vierte Quartal 2023 und die ersten Monate des Jahres 2024 ein guter Zeitpunkt für die Auswahl der richtigen Anlagemöglichkeiten sind.
Wer in Finanzen investieren möchte, ohne das nötige Wissen und ohne einen Experten oder sachkundigen Begleiter an seiner Seite, dem rate ich von direkten Eigeninvestitionen (insbesondere spekulativen Formen) ab. Vermeiden Sie spekulative Aktien, Kryptowährungen und spekulative Immobilien. Spekulative Anlagen sind hochriskant. Sie benötigen die Unterstützung eines Experten oder einer Investmentgesellschaft, um eine Entscheidungsgrundlage zu haben.
Da Ihnen Informationen zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation fehlen, empfehle ich Ihnen, zunächst die oben genannten Ratschläge zu berücksichtigen und diese flexibel auf Ihre finanzielle Situation anzuwenden. Für eine detailliertere Planung sollten Sie einen Finanzexperten konsultieren.
Dao Hang
Vorsitzender der BHM Restructuring Consulting Company
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